Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продать залоговый автомобиль». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Так как банки выступают залогодержателями, то они могут пойти навстречу автовладельцу, разрешив сменить предмет залога. Обременения снимаются с одного автомобиля и оформляются на другой. После этого у автовладельца появляется полное право продать транспортное средство, а покупатель получит машину без обременений.
Почему важно перед продажей проверять машину на залог
Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.
Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС, вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.
Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.
Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.
Как правильно купить залоговое авто
Тут два основных сценария.
Первый предполагает, что покупатель банально дает продавцу деньги на погашение оставшейся суммы кредита.
Оформляется это всё договором аванса или предварительным договором (где сумма равна остатку по кредиту), а после исполнения продавцом обязательств перед банком (с выдачей соответствующей справки, а также возвращением ПТС) и аннулированием статуса залогового авто в базе ФНП заключается основной договор купли-продажи, по которому покупатель выплачивает остальные деньги. Далее всё стандартно: передача ключей и регистрация автомобиля в ГИБДД.
Второй вариант заключается в официальной покупке залогового авто с одобрения банка. То есть финансово-кредитное учреждение дает заемщику (то есть продавцу) свое согласие на то, что автомобиль переходит к новому собственнику, который теперь и рассчитывается по кредиту.
Безусловно, такая схема для банка не особо привлекательна, поскольку требует дополнительных усилий по анализу платежеспособности нового клиента и сравнению с нынешним заемщиком. И потому вероятность продажи автомобиля тут явно меньше, чем в первом случае.
Если продавец заинтересован в сделке, он может обратиться в банк с просьбой о замене предмета залога —с автомобиля на дачный участок или квартиру. Для банка такой вариант довольно интересный, поскольку недвижимость, в отличие от машины, обладает гораздо большей ликвидностью и практически не дешевеет с течением времени. Однако дело тут не столько в банке, сколько в продавце: добровольно заложить недвижимость вместо автомобиля — весьма сомнительное решение. Даже если очень нужны деньги.
А разве можно вообще продать автомобиль, который в залоге?
Еще несколько лет назад на продажу кредитного автомобиля до полного погашения задолженности не было смысла надеяться – банки давали отказ практически в 98% случаев, исключение оставляли для действительно экстренных ситуаций (и при наличии подтверждающих документов). Банки отказывали, прежде всего, из-за недоверия – случаи мошенничества с кредитами были весьма частыми.
Клиенты покупали машины в кредит, оформляли страховку, тайком их перепродавали или переписывали на третье лицо, а потом еще и заявляли об угоне или об аварии. В итоге долг погашала страховая, а клиент оставался с деньгами и с машиной. Естественно, банкам это не нравилось, и чтобы избежать подобных, они начали отказывать в перепродаже кредитного авто.
Сегодня же получить право на продажу автомобиля значительно проще, это стало одной из мер обеспечения возвратности средств, если клиент перестал вовремя вносить обязательные платежи или допустил серьезную просрочку. Главное, что при желании законно продать машину и не попасть на штрафы, нужно заранее уведомить об этом банк и получить от него разрешение на продажу.
Возможна ли продажа по доверенности?
Часто встречающаяся практика реализации автомобилей, купленных в кредит – передача по генеральной доверенности. Это вариант подразумевает, что покупатель осведомлен о наличии дополнительных обязательств. Схема продажи выглядит следующим образом:
- Между продавцом и покупателем оформляется генеральная доверенность на право управления ТС. Фактическим владельцем машины остается заемщик;
- Продавец получает денежные средства за авто и вносит их в банк для погашения долга. Снимает обременение с автомобиля;
- Между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи, а генеральная доверенность аннулируется. Новый владелец оформляет ТС на свое имя.
У этого метода есть один существенный недостаток – покупатели крайне неохотно соглашаются на покупку по доверенности, ссылаясь на дополнительные риски. Вариант подходит для заключения сделки между родственниками или близкими друзьями.
Если есть время и желание побегать, то первые два варианта продажи (смена залога и рефинансирование) – самые выгодные.
Если первые два способа «не срабатывают», то обращаем внимание на третий и четвертый (продажа по доверенности и перекредитование). Машина, конечно, подешевеет в глазах покупателя, но что поделаешь…
Последние два варианта (банковский аукцион и продажа специализированным компаниям) – для тех, кто не хочет сам «заморачиваться». Выгода от продажи автомобиля в данных случаях, само собой – минимальная. Первый вариант из последних двух подходит больше тем, кому нужно продать машину, если ПТС в залоге – поскольку дело поручается самому банку, а второй способ – если ПТС на руках. В первом случае время продажи обычно не регламентировано, во втором – очень быстро.
Вот, собственно, и все, что хотелось сказать по данной теме. Надеемся, что данная статья была вам полезной и теперь вы знаете как продать машину в залоге у банка. Удачи!
Можно ли продать залоговый автомобиль
На законодательном уровне продажа транспортных средств с обременением, в частности, в залоге, не запрещается. Но следует понимать, что здесь потребуется соблюсти некоторые условия, иначе сделка может быть признана недействительной, а действия продавца обозначены как мошенничество. Последнее уголовно наказуемо.
Важно помнить о следующих моментах:
- Владелец залогового авто обязан получить разрешение на его реализацию от залогодержателя. Параграф 346 ГК РФ прямо указывает на этот факт в пункте 2. Это означает, что продать залоговый автомобиль без согласия банка не получится.
- Продавец обязан уведомить покупателя о том, что на ТС имеются обременения, потому как в этом случае таковые переходят к новому владельцу вместе с приобретением (статья 353 ГК).
Продажа ТС перекупщикам
Продажа залоговых автомобилей
Самый простой вариант продажи автомобиля с обременением – это продать его так называемым перекупщикам. В Интернете полно сайтов компаний, которые предлагают выкуп авто в залоге в кратчайшие сроки.
Компании-перекупщики заберут кредитное авто с радостью, но оценят его невысоко
Процедура такова: компания оценивает автомобиль, оформляет соглашение о переуступке прав с клиентом, гасит его задолженность перед кредитной организацией и составляет окончательный договор купли-продажи. Если стоимость авто получилась выше, чем сумма долга по займу, то разница отдается покупателю.
Преимущества этого способа – быстрота проведения сделки. Компания пришлет своего эксперта для оценки стоимости авто и перспектив его покупки, проведет оформление всех юридических документов и быстро выплатит деньги.
Недостатки – стоимость автомобиля может быть занижена и покупатель получит на руки лишь небольшую сумму денег. Кроме того, сделка в обязательном порядке должна быть одобрена банком.
Важно! Некоторые недобросовестные компании или частные перекупщики могут оформить простой договор купли-продажи, не заверенный нотариусом, или просто попросить поставить подписи в чистом бланке договора, мотивируя это тем, что туда позже будут вписаны данные покупателя. Обязательства по кредиту никуда не денутся, и к тому же банк может подать в суд на заемщика за его незаконные действия.
Можно ли разорвать договор купли-продажи
Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:
- Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
- Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
- В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
- Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.
Когда на руках есть ПТС
Кредитно-финансовые организации не всегда требуют от клиента сдачи ПТС на залоговое транспортное средство. Это подразумевает полную ответственность заемщика за сохранность автомобиля. Имея на руках технический паспорт, вы можете продавать автомобиль, но снова без ведома кредитно-финансового учреждения этого делать нельзя. Это прописано законом.
Физическое лицо, приобретающее автомобиль, сможет зарегистрировать транспортное средство на законном основании, но оно останется залоговым имуществом у банка. Если заемщик в какой-то момент будет не в состоянии оплачивать ежемесячные взносы или просто перестанет платить, у кредитора появляется законное право изъять машину. Практика показывает, что финансовые учреждения, не берущие ПТС, заинтересованы именно в возврате денежных средств и поэтому, когда платежи поступают исправно, ничего не перепроверяют. Нередко заемщик договаривается с новым владельцем и тот продолжает платить взносы, становясь полноправным хозяином ТС.
Можно ли продать машину под залогом
Список включается в себя самостоятельный поиск покупателя, продажу через банк, перекредитирование, использование услуг авто салонов, продажу через аукцион.
- Все последующие этапы будут регулироваться банком, за исключением самостоятельного поиска покупателя.
- Многие интересуются тем, как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках. Но при этом они забывают о двух моментах. Во-первых, процесс продажи может сильно затянуться. Во-вторых, цена авто будет отличаться от первоначальной, так как уже будет пробег. Срочная продажа сделает стоимость еще ниже, а услуги авто салона (если вы будете его привлекать) также обойдутся в приличную сумму. ПТС в банке: порядок действий Большинство банков строго относятся к кредитам на авто, поэтому они настаивают на передаче технического паспорта до полного погашения долга.
Другие способы продать кредитное авто
1. С переуступкой долга.
Продать транспортное средство можно с одновременным переоформлением займа на покупателя. Потребуется собрать документы и вместе с покупателем посетить банк. Переуступка бывает двух видов:
- полная — заем в полном объеме переводится на покупателя, это возможно сделать только после проверки платежеспособности нового потенциального заемщика, помимо условий по кредиту на нового заемщика переходят обязательства относительно постановки авто на учет в ГИБДД;
- частичная — покупатель продолжает выплачивать кредит, но машиной владеет прежний собственник до полного погашения займа, для покупателя такая сделка удобна тем, что не нужно собирать пакет документов, чтобы подтвердить платежеспособность.
Полезно знать! Не в каждом банке соглашаются на переуступку кредита, если такое возможно, потребуется собрать внушительный пакет документов.
2. Оформление нового кредита, погашение действующего займа и продажа авто.
Такой способ не всегда удобен, так как возникает новый долг, но в дальнейшем это упрощает продажу транспортного средства. После оформления новой ссуды заемщик погашает долг, получает документы на машину и на законных основаниях продает ее.
3. Продажа авто с оформлением доверенности.
Задача владельца авто найти покупателя и оговорить условия сделки. Когда деньги будут переданы, оформляется доверенность, на основании который машина передается покупателю в пользование, а бывший владелец продолжает погашать кредит. Как только заем будет закрыт, заемщик получает в банке документы на машину и переоформляет ее на нового собственника.
Важно! Прежде чем воспользоваться таким способом продажи авто, необходимо внимательно изучить условия кредитного договора, возможно, в нем есть пункт, который запрещает заемную машину другому лицу.
3. Кредитное авто продает банк.
Если у заемщика складывается ситуация, когда он не может оплачивать кредит, необходимо поставить в известность банк и поручить финансовой организации продажу транспорта. Такой вариант возможен, когда долг по ссуде приблизительно сопоставим с рыночной стоимостью транспортного средства. Банк самостоятельно оценивает машину и организовывает продажу. Необходимо понимать, что средств после его продажи может не хватить на полное погашение долга.
4. Реализация авто через автосалон.
Это, пожалуй, самый распространенный вариант продажи залоговой машины. Прежде чем обратиться в автосалон, нужно подготовить такие документы:
- письменное уведомление банка о том, что продажа кредитной машины возможна;
- копию кредитного соглашения;
- справку об остатке по долгу.
Если заемщика устраивает оценочная стоимость машины, банк составляет договор, в котором указаны условия сделки, обязанности сторон.
Залог — это способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Например, покупает человек машину в кредит, оформляет ее в собственность, но машина остается предметом залога. Если владелец машины не может вернуть кредит — банк может продать машину и возместить за счет этого свои убытки или их часть. Это законно.
Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.
При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.
Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.
Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.
Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.
Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.
Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.
Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.
Но в целом позиция Верховного суда такая: у приобретателя нет и не может быть обязанности предполагать возможную незаконность сделки. Это касается не только автотранспорта, но и другого имущества: квартир, земельных участков.
Советы юриста: что делать, если купил авто, которое в залоге у банка? Рекомендации, как избежать обмана
В некоторых случаях при продаже залогового автомобиля продавец изначально честен с покупателем: он сообщает, что кредит на продаваемую им машину еще не выплачен.
На автомобиль находится покупатель, который не подозревает, что его обманывают. И если договор купли-продажи на залоговый автомобиль все-таки заключается, в дальнейшем у нового владельца могут возникнуть проблемы.
Какие именно существуют риски и как предотвратить проблемы — можно узнать из статьи.
Если еще несколько лет назад спорить с банком при изъятии автомобиля было бесполезно, то после 1 июля 2014 года ситуация изменилась. В это время вступили в силу изменения в Гражданском кодексе, утвержденные Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ. Перечисленные доказательства будут оцениваться судом в соотношении с другими обстоятельствами дела. Приобретение залогового автомобиля может обернуться неприятными проблемами для покупателя, решение которых потребует много нервов и сил.
Как правильно купить залоговую машину?
Правильнее всего совершать сделку с банком. Тогда вы просто выбираете на официальном сайте финансовой организации автомобиль и покупаете. Но будет правильнее пошагово рассмотреть покупку транспорта у должника.
План действий очень прост:
- Покупатель вместо заёмщика гасит за него кредит, а остаток суммы отдает ему лично в руки.
- Подписываются договора, машина переоформляется и все.
В таких ситуациях и попадаются на крючки.
- Поиск авто. На бесплатных рекламных сайтах полно информации о продаже транспорта. Для более широкого поля выбора можно заглянуть в некоторые разделы СМИ: вы сможете найти объявления о продаже залоговых авто там же, где продают обычные.
При выборе машины важно ее качественно осмотреть.
В этой ситуации не стоит никому верить на слово. Подробный осмотр убережет вас от нежелательной покупки. Повод насторожиться — низкая цена или отсутствие документов.
- Подача заявления на досрочное погашение кредита. Если обе стороны придут к соглашению и сойдутся в цене, должнику нужно предоставить в банк заявление с желанием досрочно погасить задолженность. Сделать это нужно за месяц до предполагаемой даты сделки. Иногда досрочная выплата требует определенного процента, который нужно будет оплачивать покупателю.
- Подписание договора купли-продажи. Для данной процедуры требуется разрешение банка, иначе сделка будет считаться незаконной. Владелец обязан указать полную сумму сделки в договоре.
- Оплата задолженности. Важно погасить все тело кредита, чтобы бывший хозяин машины получил справку о том, что банк не имеет к нему никаких финансовых претензий. Долг не будет закрыт, если вы остались должны даже 3 рубля. Покупатель вносит деньги от своего имени и открыто заявляет о том, что покупает этот автомобиль. Такая сделка основана на доверии, ведь сначала покупатель отдает деньги — поэтому так важно брать расписку.
- Получение ПТС и передача остатка суммы. Когда долг выплачивается, банк выдает ПТС на руки хозяину, тот отдает его покупателю и получает остаток суммы за автомобиль. Дальше новый владелец должен поставить автомобиль на учет в ГИБДД и застраховать авто.
Действия, если купил крединтую машину
Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.
Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:
- паспорт ТС (желательно оригинал);
- ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
- заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.