Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа: особенности доказывания в гражданском и арбитражном процессах.». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.
Иск о взыскании долга по договору займа
При составлении иска необходимо указать наименовании суда, город, ФИО и адрес проживания истца и ответчика. Далее указать какую сумму была предоставлена и на какой срок. Указать, что данный процесс был зафиксирован распиской или договором. Далее со ссылками на законодательные нормы указать, что долг не был возвращен. В конце искового заявления о взыскании сумм по договору займа указываете ваши требования вернуть средства и в каком объеме. В конце искового заявления ставите дату и подпись расшифровкой. В приложение вкладываете копию искового заявления для ответчика, договор займа, квитанцию об оплате госпошлины, расчет процентов за использование чужих денежных средств, претензию о возврате долга и документы, которые подтверждают направление и получение претензии.
Перед обращением в суд необходимо рассчитать сумму требования. Сначала укажите сумму займа, проценты за пользование, пени и неустойку за просрочку возврата денежных средств. Приведите в пример установленные законодательством процентные ставки за пользование займом. Рассчитайте период, на который положено начислять проценты и за который начисляется неустойка. Далее проведите расчет процентов и неустойки, и сложите получившиеся значения.
В решении суда указывается:
- Удовлетворено ли исковое заявление
- Сумма, которую необходимо выплатить
- Срок
- Договор займа является основным доказательством наличия долга. Он считается заключенным с момента передачи суммы заемщику.
- Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ.
- Требование о взыскании к физическому лицу предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а к организации — по ее юридическому адресу.
- Вы вправе требовать через суд не только возврата суммы долга, но и проценты за пользование займом (ст. 809 ГК РФ) и за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), а также договорную неустойку и просить суд обратить взыскание на заложенное должником имущество.
- Если составлялся договор поручительства, то вы можете взыскать с поручителя долг, проценты и договорную неустойку.
- Предъявить требование о возврате долга по договору займа вы вправе в течение 3 лет. При уважительной причине пропущенный срок можно восстановить по закону.
- Обращайтесь в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если обе стороны ДЗ физические лица, договор составлен в письменной форме и размер подлежащих взысканию денежных сумм не превышает 500 тыс. руб.
- При наличии спора подготовьте исковое заявление и направьте его в районный суд.
- Обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением, если сторонами договора займа являются юридические лица и ИП.
- Без уплаты госпошлины заявления в суд у вас не примут. Сумма госпошлины зависит от цены требований и определяется по ст. 333.19 НК РФ и ст. 333.21 НК РФ.
А вам приходилось взыскивать задолженность по договору займа через суд? Возникли ли сложности при составлении заявления и пользовались ли вы примерами из сложившейся судебной практики?
Услуги по взысканию по договорам займа
О стоимости всех услуг подробнее в разделе Цены.
Взыскание с юридического лица по исполненному заимодавцем договору займа
Судебная практика о взыскании по исполненному заимодавцем договору займа с юридического лица указывает на следующие особенности:
- рассмотрение спора о взыскании по ДЗ с организации с нарушением правил подсудности не является безусловным основанием для пересмотра решения по вновь открывшимся основаниям (постановление ФАС ВСО от 24.04.2006 № А10-6780/04-Ф02-1604/06-С2 по делу № А10-6780/04);
- подтверждение факта перечисления денежных средств по ДЗ и отсутствие доказательств того, что стороны таким образом фактически прикрывали расчеты по иным заключенным ими договорам, влечет взыскание суммы задолженности с организации-заемщика (постановление АС ВВО от 24.09.2018 № Ф01-4032/2018 по делу № А43-38996/2017);
- если организация, перечислившая денежные средства другому юридическому лицу с указанием в назначении платежа «Оплата по ДЗ», обращается в суд с требованием о взыскании таких сумм как неосновательного обогащения, обосновывая свои требования тем, что назначение платежа было указано ошибочно, то в удовлетворении требований может быть отказано, если суды установят, что доказательств ошибочности назначения платежа не представлено, а ранее стороны уже неоднократно заключали ДЗ и проводили платежи по ним (постановление АС ВВО от 13.09.2018 № Ф01-3899/2018 по делу № А31-9215/2017).
Срок давности при взыскании долга по договору займа
При осуществлении взыскания по ДЗ существуют следующие особенности исчисления сроков давности:
- Если срок возврата займа в ДЗ не установлен, то трехлетний срок давности начинает исчисляться с момента истечения 30 дней после даты предъявления требования о возврате займа (определение ВС РФ от 17.04.2018 № 4-КГ18-8).
- При заявлении встречных требований о признании ДЗ или дополнительных соглашений к нему недействительными исходя из оспоримости таких сделок применяется годичный срок давности (определение ВС РФ от 10.09.2018 № 308-ЭС18-12772 по делу № А77-681/2016). При этом нерассмотрение судом встречного требования о недействительности ДЗ не является нарушением, влекущим отмену судебного акта, поскольку такое требование может быть заявлено в качестве самостоятельного иска (апелляционное определение СПб горсуда от 06.09.2018 № 33-16538/2018 по делу № 2-1168/2018).
Отношения, возникающие между заимодавцем и заемщиком, в части передачи последнему денежных средств или иных ценностей, имеющих родовые признаки, в собственность, характеризуются как займ. По правилам, лицо, берущее кредит, должно вернуть долг в течение времени, оговоренного сторонами при заключении договора.
Исходя из норм гражданского законодательства РФ, такой вид договора может заключаться в двух видах:
| Письменно | заключается в таком виде всегда, если сумма договора превышает десятикратный размер оплаты труда или в качестве заимодавца выступает юридическое лицо |
| Устно | если субъектами договора выступают граждане и размер передаваемых денежных средств не превышает в десять раз установленный на уровне закона минимальный размер оплаты труда |
Договорные отношения будут считаться возникшими с момента передачи денежных средств или ценностей в пользование заемщика.
В качестве подтверждения факта передачи денежных средств или материальных ценностей, может выступать расписка, расходный кассовый чек, товарная накладная или платежное поручение.
Денежный займ подразумевает начисление процентов за пользование средствами, если иное не оговорено соглашением сторон. Если в качестве предмета договора выступает вещь, то о процентах речь не идет.
Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.
СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.
Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.
Полезные советы для ответчика
При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.
СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.
Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.
Как вернуть долг по расписке
Расписка представляет собой документ, которая доказывает факт передачи денег заемщику.
Таким образом, именно он будет показывать наличие состоявшегося между гражданами договора займа. Сам по себе договор займа является заключенным с того момента, когда состоялась передача денег.
Для того чтобы вернуть денежные средства не обязательно готовить заявление о возврате в судебные органы. Вполне вероятно, что деньги вернуться без приложения подобных усилий.
Если в установленный срок возврата не последует, то стоит озадачиться подготовкой искового заявления о взыскании долга по расписке.
Именно этот документ может инициировать судебное разбирательство по вопросу взыскания долга. А результатом рассмотрения станет решение об удовлетворении требований заявителя.
И если должник и в дальнейшем откажется возвращать полученные по договору займа деньги, взыскание будет производиться с помощью судебных приставов-исполнителей.
Комментарий к Исковому заявлению о взыскании задолженности по Договору беспроцентного займа
По договору беспроцентного займа, который заключили между собой ООО «Витта» и ООО «Кредос» был заключен договор № 5 от 13.08.2012 года. По договору № 5 займовец предоставляет заемщику в пользование сумму в размере 500000-00 (Пятьсот тысяч рублей). В свою очередь заемщик обязуется возвратить указанную сумму в срок согласно заключенного договора. Займовец выполнил все свои обязательства по договору полностью. Заемщик не погасил задолженность в срок указанный в договоре, ссылаясь на обстоятельства непреодолимой силы, хотя в договоре не предусмотрена отсрочка возврата суммы займа по причине возникновения обстоятельств не обратимой силы.
Таким образом, ответчик незаконно не возвращает предоставленные деньги, возврат которых является его обязательством по заключенному между сторонами договора.
В связи с этим, ООО «Витта» отправил исковое заявление в Арбитражный суд города Екатеринбурга, для удовлетворения своих целей.
Документы по займу: какие могут быть?
Для оформления договора займа понадобятся документы, подтверждающие волю сторон и идентифицирующие их. Сам договор оформляется в простой форме от руки или печатаются на компьютере. Обе формы равноправны и имеют одинаковую юридическую силу при возврате долгов.
Понадобятся следующие документы:
- паспорт с пропиской;
- документ о временной регистрации;
- свидетельство о регистрации ИП, если физическое лицо является предпринимателем.
Если договор о займе заключается с юридическим лицом, то дополнительно понадобятся:
- уставные документы организации или выписка из реестра юридических организаций;
- бумаги, подтверждающие полномочия лиц, которые ставят свою подпись под договором займа. Директор может подписывать документы юридического лица без иного специального удостоверения.
Нотариальное подтверждение необходимо по желанию сторон. Если стороны решили обратиться к нотариусу, он сможет разъяснить им права по данному договору, проверит подлинность предоставляемых документов, а затем удостоверит сделку своей печатью. Кроме того, в случае ненадлежащего исполнения возврат возможен на основании исполнительной надписи нотариуса, что значительно упрощает процедуру взыскания.
Расчет процентов по расписке за пользование денежными средствами происходит следующим образом:
Если в расписке (договоре займа) проценты не предусмотрены, тогда размер процентов за пользование вашими денежными средствами равен действующий на период вашего займа ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ. Сколько составляет ее ставка, можно всегда узнать в интернете, набрав в строку поиска фразу «Чему равна ставка рефинансирования цб рф.» С 14 сентября 2012 года до настоящего момента (лето 2014 года) она равна 8,25%.
На сегодняшний день (26 мая 2017 года) ставка рефинансирования равна 9,25%. Но пересчитывать приведенные ниже примеры я не стану, т.к. смысл остается тот же.
На 03 января 2019 года ставка рефинансирования составляет 7,75% годовых.
Как правильно составить судебное заявление о взыскании задолженности
Тема данной публикации – судебное заявление о взыскании задолженности. Материал будет полезен в первую очередь тем, кто столкнулся с проблемой возврата долгов, а также всем, кого интересуют актуальные финансовые и правовые вопросы.
В конце статьи вас ждёт полезный бонус – обзор профессиональных компаний, занимающихся урегулированием долговых споров.
Долговые споры не всегда удаётся решить в досудебном порядке. Иногда у кредитора нет иного выхода, кроме как обратиться по поводу взыскания задолженности в суд – это наиболее цивилизованный и эффективный способ решения долгового вопроса.
В соответствии с правилами Гражданского процессуального кодекса РФ для обращения в суд необходимо составить исковое заявление. Без этого документа не начинается ни одно судебное разбирательство. Нет иска – нет дела.
Исковое заявление о взыскании долга – официальный документ, в котором истец указывает цель иска, причины его возникновения и определяет сумму, которую рассчитывает получить с ответчика при успешном окончании разбирательства.
Посмотрите заполненный образец иска в суд о взыскании денежных средств по договору займа:
Раздумывая над подачей иска, нужно помнить о сроках, именуемых в юриспруденции исковой давностью.Это тот период времени, в течение которого нужно обратиться в суд. По искам о взыскании долга он составляет 3 года.
Свой отсчет исковая давность начинает со дня, следующего за тем, когда обязательство должно было быть выполнено. То есть, если оплата должна была поступить строго в определенную дату, то уже со следующего дня начинает течь исковая давность.
Если же должник осуществил частично оплату, то с этого момента срок для обращения в суд начинает течь заново. В то же время, если условиями договора предусмотрено внесение платежей частями (например, ежемесячно), то исковая давность применяется по каждой из них отдельно.
Обратиться в суд можно и по прошествии отведенных сроков. Более того, судья обязан принять такой иск к своему производству. Однако если ответчик письменно или устно упомянет о пропуске исковой давности, то это автоматически повлечет за собой отказ в удовлетворении всех заявленных требований.
В Гражданском Кодексе указано: как только один гражданин передаёт другому денежную сумму в долг на условиях возврата, они вступают в материально-правовые отношения. При условии, конечно, что факт передачи денег подтверждается документально обеими сторонами.
Таким образом, заемщик принимает на себя обязательства по возврату средств. За невыполнение условий соглашения на должника накладываются штрафные санкции. Если получатель кредита не возвращает деньги вовремя, кредитор вправе потребовать возвращения долга как в досудебном порядке, так и через суд.
Если мирно договориться не удалось, заимодатель составляет иск и инициирует судебный процесс.
Бесплатная консультация юриста
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Задать вопрос
Бесплатная консультация юриста
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Поскольку это официальный юридический документ, составлять его нужно максимально внимательно и согласно установленным правилам.
В верхней правой части документа обязательно указываются:
- наименование суда, в который вы обращаетесь;
- полное имя, адрес и телефон Истца;
- полное имя, адрес и телефон Ответчика;
- цена иска.
Цена подтверждается соответствующими документами в приложении к иску.
Далее идёт собственно исковое заявление. В основной части нужно предельно ясно, без ненужных подробностей описать суть дела. Укажите, как и при каких обстоятельствах образовалась задолженность, что вы предприняли, чтобы уладить вопрос в досудебном порядке.
Все изложенные в описании факты должны подтверждаться документально. Задача истца – аргументированно доказать суду, что существует конкретный долг, который ответчик не хочет или не может вернуть добровольно.
Оформление необходимой документации
Особое внимание при предоставлении займа наличными денежными средствами обращают на оформление расписки. Практика показывает, что лучше, когда такая расписка выполнена собственноручно заемщиком, с указанием паспортных данных и данных займодавца, суммы долга прописью, срока погашения долга. Если ответчик отрицает факт выдачи расписки или подписания договора, то суд назначает почерковедческую экспертизу, для проведения которой пригодятся собственноручные записи заемщика, а не только его подпись, которую легко изменить при написании расписки и крайне сложно исследовать в ходе экспертизы. При перечислении денег в безналичном порядке в назначении платежа указывают срок возврата займа и размер процентов. Оформление платежного поручения подобным образом поможет взыскать проценты по договору займа, в случае если договор не позволит получить категоричный вывод о подписании документов по займу должником в результате оспаривания подписи. К данному шагу часто прибегают недобросовестные заемщики в целях оспаривания размера согласованных сторонами процентов за пользование займом.
Договор займа иностранной валюты
Как вы уже поняли, предмет договора денежного займа – деньги. По общему правилу – российские рубли. Однако п. 2 ст. 807, а также п. 2 ст. 140 и п. 3 ст. 317 ГК РФ указывают на возможность использования в качестве объекта займа иностранной валюты при условии соблюдения определенного законом порядка. Согласно нормам данного Закона договор займа иностранной валюты может быть заключен:
- если одна из сторон договора нерезидент РФ (ст. ст. 6, 10 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»);
- между кредитными организациями (банками), которые на основании лицензии Банка России наделены правом осуществлять валютные операции (ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», Указание Банка России от 28.04.2004 № 1425-У «О порядке осуществления валютных операций по сделкам между уполномоченными банками»);
- между банками, имеющими лицензию Банка России на осуществление валютных операций, и резидентами РФ (ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»).
Договор денежного займа: отличия от других видов договоров
Анализ действующего законодательства и судебной практики позволяет установить, что договор денежного займа обладает рядом признаков, отграничивающих его от договоров другого типа. Чтобы к отношениям сторон применялись положения §1 «Заем» гл. 42 ГК РФ, в текст договора должны быть включены условия, являющиеся отличительными признаками договора денежного займа:
- предоставление заимодавцем объекта займа в собственность заемщика;
- отсутствие обязанности заимодавца по выдаче займа;
- обязанность заемщика возвратить сумму денег, равную полученной.
Отсутствие обязанности заимодавца по выдаче займа отличает договор денежного займа от кредитного договора (§ 2 гл. 42 ГК РФ), по условиям которого кредитор (в этом качестве выступает только кредитная организация) обязуется предоставить денежные средства заемщику (п. 1 ст. 819 ГК РФ).