Банк подал на меня в суд о взыскании просроченной задолженности физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк подал на меня в суд о взыскании просроченной задолженности физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Задолженности по кредиту возникают с первого дня просрочки внесения платежа. Суд с банком по кредитному долгу — довольно длинное и выматывающее приключение. Длиться такой суд может долго, до года, но результат будет всегда один — суд взыщет с должника задолженность по кредитному договору.

Через какое время банк подает в суд за неуплату кредита?

Для начала надо понять, когда банк подает в суд на должника:

• Первое — задолженность по кредиту копится уже какое-то время или нарушение правил погашения банковского кредита допускаются регулярно.
• Второе — банк зачастую выжидает по два — два с половиной года и это легко объясняется: представьте, какие набегут проценты за это время. Очень многие питают иллюзии, кстати, на этот счет: думают, что банк подает с нарушением сроков исковой давности, но это не так — в банках работают не глупые люди и они следят за соблюдением трехлетнего срока с момента нарушения прав банка.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату по кредиту?

Итак, давайте разберемся: что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита. Всегда в таких случаях первым делом идите в суд и записывайтесь на ознакомление с материалами дела. Для того, чтобы приводить свои контраргументы необходимо понимать аргументацию банка и его требования, изложенные в исковом заявлении.

1. Следующее действие — составление и подача мотивированного отзыва или возражения на исковое заявление банка. Если банк подал в суд по кредиту, то будьте уверены, требования в части взыскания процентов там скорее всего завышенные и их можно попытаться снизить воспользовавшись нормами, приведенными в статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
2. Также помните, что даже если банк подал иск, то это не говорит о невозможности заключения мирового соглашения. В практике (пусть и редко) были случаи, когда в суде удавалось достичь с банком какого-либо соглашения о мирном урегулировании ситуации с просроченным кредитом. Так что, если банк подал в суд по потребительскому кредиту (любому иному кредиту) — это еще ничего не значит.

Как действуют банки с должниками?

Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.

• После просрочки звонят должнику в течение месяца и выясняют причину неуплаты долга.

• Передают дело во внутреннюю службу безопасности, чтобы выбить долг.

• Если это не помогает, продают долг коллекторам.

• Обращаются в суд в самом крайнем случае, когда заемщик не хочет возвращать деньги или платить хотя бы частями.

Кратко: сколько месяцев нужно не платить, чтобы банк обратился в суд?

• Банк вправе обратиться в суд с первого дня просрочки по кредиту, но обычно проходит 2−3 месяца, прежде чем документы будут переданы в суд.

• Менеджеры банка не торопятся взыскивать долги через суд и пытаются договориться с клиентом мирным путем.

• Если сумма долга менее 100 тыс., руб. банку проще продать долг коллекторскому агентству.

• Чаще всего в суд обращаются такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк.

• Русский Стандарт и Тинькофф стараются передать дело коллекторам и не доводить дело до суда.

• Чтобы не разбираться с банком в суде, заранее сообщите менеджерам о том, что у вас ухудшилось материальное положение. Оформите кредитные каникулы и платите только проценты в течение шести месяцев. Пени и штрафы при этом не начисляются.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

Распространенные ошибки граждан в ситуациях, когда нет средств заплатить по долгам банкам

Человек начинает паниковать, боится звонков из банка, звонков от коллекторов, звонков из судов и от судебных приставов. Также граждане на панике берут новые кредиты, занимают деньги у родственников, берут микрозаймы в МФО, не зная, как вернуть деньги, продают свое имущество или того хуже, закладывают свое единственное жилье. Долги копятся как снежный ком.

Как не допустить таких ошибок, не довести ситуацию до критической точки, если вам нечем платить по долгам? Какие действия предпримет банк, если вы перестанете вносить платежи по кредиту?

Не бойтесь банков, звонков из банков, не бойтесь ситуации, когда вы не можете платить по кредитам, в России за долги людей в тюрьму не сажают.

Если вы не мошенник, вам ничего не будет, а если вы сделали хотя бы один платеж, то вы уже не мошенник. Не бойтесь, не паникуйте. Рекомендую начать разбираться, что вас ждет, если вы перестанете платить по своим долгам.

Отзыв о применении срока давности, снижении суммы неустойки

01.01.2020 Пущинским городским судом г. Москвы было принято к производству исковое заявление ПАО «Московский кредитный банк» о взыскании с меня задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц.

С исковыми требованиями я не согласен частично по следующим обстоятельствам.

1. Считаю, что истцом пропущен срок исковой давности по части заявленных требований, в связи с чем сумма основного долга и процентов за пользование кредитом, предъявленные ко взысканию, рассчитаны необоснованно.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как свидетельствует практика применения судами норм об исковой давности, при исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Так, согласно разъяснениям Верховного суда РФ, сформулированным пунктом 25 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности”,

«срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ)».

Для установления начала течения срока исковой давности по предъявленному ко мне требованию имеет значения дата обращения кредитора в суд за защитой нарушенного права.

Истец обратился в Пущинский городской суд Московской области с иском о взыскании с меня задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц от 05.08.2014 г. 05 марта 2020 года. Соответственно, требования о взыскании с меня платежей за пределами трёхлетнего срока исковой давности – то есть, до 05 марта 2017 года, считаю не подлежащими удовлетворению.

В этой связи обоснованными считаю следующие платежи:

1. Задолженность по основному долгу – 440 749,27 руб. – согласно сумме, указанной в качестве остатка задолженности в графике платежей по кредитному договору с даты 09.03.2017 г.

1. Проценты за пользование кредитом – 302 750,7 руб., исходя из расчета:

440 749,27 * 21 %/365 дн. * 1 194 дн., где:

• задолженность по основному долгу = 440 749,27 руб.
• проценты за пользование кредитом = 21 % годовых согласно условиям договора от 05.08.2014 г.
• 1 194 дн. – количество дней просрочки за период с 05.03.2017 по 11.06.2020 г.

1. Считаю, что основания расчета неустойки установлены Истцом необоснованно в целях завышения суммы неустойки, что является злоупотреблением правом со стороны истца.

В состав неустойки за нарушение обязательств по погашению кредита Истец включает:

• неустойку по просроченной задолженности по основному долгу
• неустойку по просроченным процентам
• штраф за несвоевременное внесение денежных средств.

Считаю, что такое тиражирование Истцом неустойки за нарушение одного денежного обязательства – обязательства по выплате кредита – направлено на установление тройной ответственности за один и тот же факт нарушения и является злоупотреблением правом.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О:

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Критериями для установления несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. При этом суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Согласно п.73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 “О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств”

бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Взыскание с меня неустойки в сумме 792 661,53 руб. при задолженности по основному долгу в сумме 440 749,27 руб. противоречит правовой природе неустойки, которая является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства и не может выступать средством обогащения кредитора.

Считаю, что размер убытков Истца за нарушение денежного обязательства должен определяться по нормам об ответственности за нарушение денежного обязательства, установленным ст.395 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Поскольку истец не представил доказательств, подтверждающих, что допущенная мной просрочка причинила (либо могла причинить) ему действительный ущерб в повышенном размере, считаю, что неустойка за просрочку погашения кредита должна рассчитываться исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на дату рассмотрения исковых требований и составляющей с 27.04.2020 г. 5,5 % годовых.

В этом случае сумма неустойки составляет 79 290,8 руб., исходя из расчета:

440 749,27 * 5,5 %/365 дн. * 1 194 дн., где:

• задолженность по основному долгу = 440 749,27 руб.
• ключевая ставка ЦБ РФ = 5,5 % годовых
• 1 194 дн. – количество дней просрочки за период с 05.03.2017 по 11.06.2020 г.

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно п.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

На основании ст.10 ГК РФ прошу суд отказать Истцу в удовлетворении требований о взыскании дублирующих неустоек, а именно: неустойки по просроченным процентам и штрафа за несвоевременное внесение денежных средств.

Уведомление заемщика. Как узнать, что на вас подали в суд?

Как правило, банковские организации сами предупреждают неплательщика о том, что они подают заявление в суд. Должник же расценивает это как очередной рычаг давления на него с целью погасить долги и часто не реагирует на это. Иногда банки просто не могут связаться с гражданином, так как те, с легкой руки вносят ненавистные номера в черный список.

Обычно должники узнают, что банки подали на них в суд путем получения повестки по месту регистрации. Но если заемщик проживает не по адресу, указанному в банке, он может узнать о том, что на него подали в суд, только когда уже вынесено решение о взыскании долга. Судебное заседание, может пройти и без должника(более подробно об этом читайте в пункте 3).

Поэтому заемщик может узнать о принятом решении о взыскании с него долга уже от судебных приставов или увидев списание денежных средств со своего счета.

Чтобы наверняка узнать, подали ли на вас в суд, вы можете уточнить эту информацию:

• непосредственно у сотрудников банка;

• через сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП), заполнив предложенную онлайн-форму. Эту же информацию вы можете уточнить в отделении ФССП лично;

• через специальный портал ГАС РФ «Правосудие». Заполняете необходимую форму и получаете всю интересующую вас информацию.

Что будет если, долг невозможно взыскать?

Оформляется акт о невозможности взыскания, а документы возвращается взыскателю. Далее выносится постановление о прекращении исполнительного производства.

Для того, чтобы пристав поступил таким образом, нужны серьезные причины. Само название акта — невозможность взыскания, говорит о том, что ни имущества, ни денег у лица не обнаружено. Чтобы прийти к такому выводу сотрудник СП должен предпринять все действия, которые предусмотрены законодательством. Так он должен принять меры:

• установить наличие имущества (запросить данные из Росреестра, ГИБДД);
• наложить аресты, установить ограничительные меры;
• подать запросы в банк о наличии денежных счетов и вкладов;
• осуществить выход в квартиру, где проживает гражданин;
• при нахождении каких-либо объектов наложить арест.

Бывает, что после всех принятых мер следует вывод, что все мероприятия оказались безрезультатными. Тогда и появляется акт о невозможности взыскания и осуществляется прекращение дела. Взыскатель получает свой исполнительный документ и постановление о прекращении дела. Но у него есть опция оспорить действия сотрудника службы СП. Также он вправе по истечении полугода опять просить о возбуждении дела.

Для другого участника прекращение процедуры по этому основанию — хороший результат. В этом случае можно будет просто списать задолженность без суда, то есть посредством подачи заявления в многофункциональный центр (МФЦ).

Что будет после судебного приказа?

Взыскание задолженности, кредита обеспечивают судебные приставы. Если приказ не будет отменен должником, то его направят в службу судебных приставов. В течение 3 дней пристав вынесет постановление о возбуждении исполнительного производства. Должнику будет дано время в течение 5 дней погасить долги. В противном случае пристав применит меры принудительного взыскания долга.

Как проходят суды по кредитам?

Возможны 2 варианта. Если сумма долга до 500 000 рублей, то вынесут судебный приказ о взыскании долга. Ответчика в суд не позовут. В этом случае приказ необходимо оспорить. Кроме приказного производства существует исковое, когда в суд подается не заявление, а иск о взыскании. Тогда обе заинтересованные стороны получат повестки о явке в суд.

Возможно оспаривание долгов, если приказ уже вынесен?

Если не согласны с долгом, можно подать в суд письменные возражения по поводу исполнения судебного приказа. Если уложиться в 10-дневный срок, то приказ отменят. Правда, это не создает препятствий для истца подать в суд еще одно заявление.

Ответчик не платит иск. Что делать в этом случае?

Слушание началось — к чему быть готовым

В первую очередь судья пытается подвести стороны к мирному разрешению финансового спора. Если полюбовно договориться не удалось, то судебная практика говорит не в пользу заемщика. Принцип возвратности кредита лежит в основе всех судебных решений.

Встречаются случаи, когда иск удовлетворяется не по всем пунктам. В процессе слушания у неплательщика есть все шансы снизить неустойку и отменить штрафы. Для этого необходимо убедить судью в сложной финансовой ситуации, представить справки и документы, подтверждающие случайность и объективность ее наступления.

Другим важным для ответчика аспектом судебной позиции является способ взыскания долга. Судья может назначить компенсацию долга за счет ареста и реализации имущества или постепенную выплату путем ежемесячных отчислений из зарплаты.

Пять стадий задолженности

Чтобы понять причину подачи иска, давайте подробнее узнаем: из каких этапов состоит задолженность. Так вы будете осведомлены, на какой стадии находитесь и что ожидать в будущем.

Первая стадия: SMS-уведомления. Здесь нет ничего страшного. Финансовая организация просто напоминает вам внести ежемесячный платеж. Бить тревогу не стоит.

Вторая стадия: Первая просрочка. Возникает задолженность, капают проценты и штрафы. На этом этапе будут поступать звонки от сотрудников банка, чтобы узнать причину неуплаты и разобраться в ситуации.

Третья стадия: Длительная просрочка (от 2 недель). Если банк не может добиться от вас платежей, дело передается в коллекторское агентство. Обычно коллекторы оказывают моральное давление, всяческие досаждают должнику и непрерывно напоминают о задолженности.

Четвертая стадия: Судебное разбирательство. Если ни банк, ни агентство не смогли добиться от вас погашения задолженности, дело направляется в суд.

Пятая стадия: Взыскания приставов. Когда суд вынес решение в пользу банка, в дело вступают судебные приставы и начинают взыскание. Обычно здесь под удар попадает ваша заработная плата и имущество.

Обсудим, как подготовиться к процессу, если банк подал в суд, какие у приставов есть полномочия и какие варианты развития событий вас ждут.

Сегодня распространена практика, когда вместо кредитного договора заемщик подписывает договор-оферту. Чаще всего это касается кредитных карт, когда клиент ставит подпись лишь в заявлении на открытие. В судебных тяжбах с банком заемщик может пытаться использовать отсутствие договора, как аргумент признания сделки недействительной. Но что делать с приставами, если дело проиграно? В качестве примера будет рассмотрена следующая судебная практика.

Банк Русский Стандарт обратился в суд с целью взыскания задолженности с гражданки С. по кредитному договору. Дело рассматривал районный суд по кредитам, который отказал истцу по причине отсутствие кредитного договора, так как его форма была нарушена – заемщику просто была выдана кредитная карта.

При вызове в областной суд это решение было обжаловано. Суд высшей инстанции обратил внимание на тот факт, что при получении кредитной карты гражданка С. была ознакомлена с условиями и правилами получения, пользования и возврата кредита путем использования платежной карты, которые предоставляются в специальной форме. Факт ознакомления определен подписью в заявлении на выпуск карты. Судебный орган исходил из того, что заключение соглашения в этой ситуации возможно с помощью подписания оферты, а началом действия договора считается начало использования кредитки. Такому постановлению суда о взыскании долга был рад банк, так как были защищены его интересы.

Похожие записи:

• Как встать в очередь по программе «Молодая семья» в 2023 году?
• Ежемесячное пособие на ребёнка в 2023 году
• Замена водительского удостоверения в Казахстане в 2022 году