Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительную пенсию замораживают: ее заменят добровольные накопления». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Мораторий является решением, которое не может быть воспринято положительно. В проигрыше от этого оказываются как простые граждане, которые приняли решение о формировании накопительной части пенсии, так и негосударственные пенсионные фонды. Многие из них, по сути, оказались в результате данного запрета на грани банкротства.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Коротко о накопительной пенсии
В 2002 году в России прошла очередная (и, вероятно, самая масштабная на сегодняшний день) пенсионная реформа. Вместо стажа и средней зарплаты, в расчете пенсии теперь учитываются только страховые взносы – это просто, понятно и справедливо. Но уже тогда власти понимали, что солидарная модель пенсионной системы не в состоянии дать тот уровень пенсионного обеспечения, который нужен россиянам.
Тогда и появилась накопительная пенсия, входящая в систему обязательного пенсионного страхования. Каждый месяц с зарплат работников отчислялся определенный процент в счет накоплений. Сначала это касалось только мужчин 1953 года рождения и женщин 1958 года рождения и моложе, и с их зарплат отчислялось 4%. С 2005 года в накопительной системе остались только граждане 1967 года рождения и младше, а тариф взносов поднялся до 6%.
Накопительная пенсия не отнимала лишнего у работодателей – общий тариф в 26% делился на базовую, страховую и накопительную части системы ОПС. Соответственно, отчисляя 6% на накопления, за работником формировалась меньшая сумма страховых взносов – так что дальше все зависело от того, как Пенсионный фонд распорядится деньгами (и вырастут ли накопления сильнее, чем их ПФР проиндексирует обычную пенсию).
Как заморозка отражается на россиянах
С точки зрения рядовых граждан мораторий на перечисление взносов на накопительную часть пенсии не кажется каким-то ущемлением прав – но лишь на первый взгляд.
Действительно, те же 6% от зарплаты, которые должны были идти на накопления, идут на страховую часть – они учитываются в количестве пенсионных баллов и в конечном счете влияют на размер страховой пенсии по старости. Но по своей сути накопления и взносы на страховую часть пенсии – совершенно разные вещи:
- накопления – предполагают, что они будут работать в экономике, принося адекватный инвестиционный доход своему владельцу. Это важно, потому что накопления будут расти вместе с экономикой, но вряд ли обесценятся, потому что УК и НПФ ограничены в возможностях инвестирования. А еще накопления можно получить разово на руки, и даже оставить своим наследникам (они их тоже получат на руки сразу);
- страховые взносы – направляются в «общий котел». То есть, за счет взносов от работающих граждан государство платит пенсии тем, кто уже достиг пенсионного возраста. Солидарная система фактически предполагает, что все деньги «проедаются» сразу, ни о каком развитии и значительном росте пенсионных прав говорить не приходится.
Как правило, формирование накопительной системы – это удел развитых государств, которые таким способом пытаются не только преодолеть последствия демографического кризиса (когда пенсионеров больше, чем работающих граждан), но и помочь экономике долгосрочными инвестициями (а пенсионные накопления – это вложения на 20-30 лет).
То есть, вместо того чтобы запускать деньги в экономику, государство пускает их на «проедание» – латает ими постоянно разрастающуюся дыру в бюджете Пенсионного фонда. Нельзя сказать, что это однозначно плохо – ведь нынешним пенсионерам тоже нужно на что-то жить, но с помощью моратория государство решило сократить ежегодные перечисления из федерального бюджета в ПФР (то есть, эти 6% покрывают часть той дотации, которую до этого перечислял в ПФР федеральный бюджет).
Говоря о заморозке пенсионных накоплений, первоначально Правительство планировало приостановить ее в 2015 году. Но этого не произошло из-за того же тяжелого экономического положения в стране.
А уже в 2016 году на рассмотрение в Государственную Думу был вынесен законопроект, по которому заморозка накопительной части пенсии продлевалась до 2019 года. Данный проект был одобрен Госдумой в конце октября того же года.
Поэтому на настоящий день работники ПФР зачисляют на счета граждан только взносы от работодателей на формирование страховой части пенсионных выплат.
То, что власти страны продлили заморозку пенсионных накоплений, принесло положительный эффект для экономики. Удалось сэкономить значительные суммы:
- 2017 год — 400 миллиардов рублей.
- 2018 год — 455 миллиардов рублей.
- Ожидания на 2019 год — 500 миллиардов рублей.
Последние новости и изменения
С 1 января 2023 года был определен период, в который ПФР должны выплатить часть накопительной пенсии – 258 месяца. Этот фактор и рассчитывает размер ежемесячных выплат. Данный решение означает, что период возмещения накопительной части пенсии будет увеличен еще на полгода, что уменьшит ежемесячные выплаты.
Ранее был подписан закон о продлении «заморозки» накопительной части пенсии вплоть до 2023 года. Данное решение было также поддержано депутатами Госдумы. Подписание данного закона означает, что в теории возмещение денежных средств в виде ежемесячных выплат начнется не раньше, чем через два года.
Исходя из того, что взносы на обязательное пенсионное страхование полностью идут на финансирование страховой пенсии, ПФР будет обязан их полностью учитывать.
Правительства объясняет введение ограничения на создание накопительной части пенсии необходимостью тщательной проверки работы всех негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний. Именно так обосновывалась необходимость заморозки пенсионных накоплений и внесения соответствующих изменений в законодательную пенсионную базу официальными представителями власти.
Многие эксперты, однако, сошлись во мнении, что единственным благоразумным объяснением введения таких ограничений на накопление пенсии и перевода их в ПФР является сокращение обеспечения Пенсионного фонда со стороны государства. Иначе говоря, правительство фактически отказалось от дальнейшего финансирования Пенсионного фонда.
Результатом совместного решения парламента и правительства РФ в декабре 2013 года было подписание закона № 351, который предписывает перечисление взносов на лицевые счета граждан в ПФР с целью формирования страховой пенсии начиная с 2014 года.
Цель заморозки накопительной части пенсии
Мораторий, введенный Правительством РФ, до сих пор воспринимается как нечто негативное. Все дело в том, что после заморозки накопительной части пенсии, в проигрыше остались не только простые граждане России, но и негосударственные пенсионные фонды. Ведь именно туда большинство россиян переводило свои накопления.
Основной целью введения моратория в 2014 году была проверка некоторых НПФ на предмет легальности их деятельности. Предполагалось, что часть негосударственных пенсионных фондов злоупотребляют доверием граждан и используют их накопления в мошеннических схемах.
Но уже тогда эксперты предположили, что истинная цель заморозки накопительной пенсии совсем другая и кроется в дефиците пенсионного бюджета. Именно для того, чтобы его восполнить, было принято решение о перечислении всех отчислений от работодателей на формирование страховой пенсии.
Для восполнения бюджета Правительством предприняты и иные меры.
- была отменена индексация пенсий работающим пенсионерам;
- повышен пенсионный возраст;
- процент увеличения страхового и социального пенсионного обеспечения гораздо ниже уровня инфляции.
Считается, что данные действия приведут к формированию профицита пенсионного бюджета к 2013 году.
Отказ от накопительной пенсии
Говорить о том, что Правительство РФ планирует отказаться от формирования накопительной части пенсии пока рано. Но, эксперты предполагают, что значительных изменений в пенсионной системе не избежать. Уже сегодня активно обсуждается вопрос о полном исключении такого понятия, как накопительная пенсия. С подобным предложением выступил независимый совет профессиональных союзов. Идея была озвучена на встрече с членами Совета Федерации.
Данную инициативу прокомментировал Министр финансов РФ Антон Силуанов. Он считает, что подобные мероприятия можно реализовать только после введения добровольной системы накопительного страхования.
Между тем, Минфин РФ совместно с Центробанком уже разработали гарантированный пенсионный план. Он предполагает, что накопительная система продолжит действовать на добровольной основе. То есть, граждане, которые желают инвестировать часть пенсионных накоплений, будут самостоятельно вносить средства. Предполагается, что внедрение подобной системы произойдет в 2023 году.
Надо отметить, что сегодня никто не запрещает россиянам вносить собственные средства и направлять их на накопительную часть пенсии. Даже одним из разрешенных направлений использования материнского капитала является софинансирование пенсии мамы. Поэтому говорить, что в России нет системы добровольного накопительного пенсионного страхования не правильно.
Система есть, но работает она не эффективно. Ведь не каждый согласится отправлять заработанные деньги в ПФ РФ. Россияне считают, что лучше направить средства на приобретение полезной вещи, например недвижимости, помещения их на вклад, депозит, либо самостоятельного инвестирования.
Последствия, ожидания, прогнозы Законодательно закреплено, что заморозка накопительной части пенсии продлена до конца 2019 года. При этом россияне, которые перевели свои перечисления после начала действия моратория (1 января 2014 года), не смогут получать доход от негосударственных компаний на период действия заморозки.
Что станет с частью, которую заморозило государство, известно: она пойдет на выплаты обязательств Пенсионного фонда России. При этом действие моратория, по прогнозам экономистов, будет продлено еще неоднократно.
При этом изначально заморозка пенсии, которая впервые произошла в 2014 году, планировалась в конце 2013 года как разовое явление «шокирующего» финансового характера, реализованное для экстренной экономической поддержки ПФР.
Однако меры единовременного характера оказались недостаточными: несмотря на приток капитала в Пенсионный фонд в размере почти 250 млрд. рублей в 2014 году, резервы следующего года остались по-прежнему в дефицитном состоянии. Это вынудило Правительство РФ продлить действие моратория до 2016 года, позднее заморозка еще раз продлилась уже на 2 года.
Тенденций к отмене моратория в 2020 году пока нет: меры, принятые в качестве притока финансовых средств с помощью заморозки накопительной части пенсии, оправдывают себя. Некоторые эксперты считают, что причиной нехватки финансов в ПФР является неоправданная стратегия формирования пенсий в РФ, которая пока еще не может на 100% применяться к особенностям российской экономики.
Изначально «заморозка» пенсионных накоплений планировалась как временная мера. Впоследствии мораторий шесть раз продлевался. И в ноябре 2018 года Госдума в третьем чтении одобрила законопроект, согласно которому взносы на накопительную пенсию будут заморожены до 2021 года.
За счет пополнения страховой части пенсии бюджет РФ в 2014 г. получил дополнительные 244 млрд рублей.
А в общей сложности, по словам министра труда и социальной защиты Максима Топилина, с 2014 по 2018 гг. с помощью этой программы бюджет России сэкономил около 2 трлн рублей.
При этом предполагалось, что отчисления на накопительную пенсию, которые идут после «заморозки», в дальнейшем будут учтены. Однако как это будет реализовано на практике – пока вопрос открытый.
Как найти эти деньги?
Ваша накопительная часть пенсии может находиться в двух местах:
1. Пенсионный фонд России, если вы «молчун», то есть не переводили пенсию в негосударственный пенсионный фонд. Этими деньгами управляет Внешэкномбанк, и они приносят гражданам инвестиционный доход. Так, в 2017 году доходность пенсионного портфеля ВЭБа составила 7,9%, это втрое выше инфляции.
Чтобы узнать, сколько денег у вас в накопительной части пенсии, зайдите на портал «Госулуги» и получите услугу «Извещение о состоянии лицевого счета ПФР». Если вы не зарегистрированы на «Госуслугах», то о состоянии своего пенсионного счета можете узнать лично в территориальном отделении ПФР или МФЦ.
2. Негосударственный пенсионный фонд, если вы перевели туда свою накопительную часть пенсии. В этом случае с деньгами работает управляющая компания данного НПФ, и это также приносит вам доход. Например автор этой заметки в 2013 году перевел свои пенсионные накопления в один из крупных НПФ и теперь всю информацию о состоянии накопительной части песни получает из этой организации.
Бытует мнение, что «замороженные» накопления россиян исчезнут вместе с прежней накопительной системой. Это распространенный миф, который все еще пугает людей. «Заморозка» вовсе не означает, что те средства, что уже сформированы, не будут выплачены. Просто они перестали приумножаться за счет взносов работодателей.
Тот, кто накопил сумму в НПФ, а также достиг определенного возраста, может обратиться за выплатой своих накоплений, выбрав наиболее удобный способ их получения.
До 2020 года получать этот вид пенсионных выплат могли лишь те, кто достиг возраста выхода на заслуженный отдых (возраст этот повысила проведенная реформа). Однако для получения накоплений он остался прежним и составляет 55 лет (для женского населения страны) и 60 лет (для мужского).
Мораторий распространяется только взносы в счет будущей НЧП. Его отмена в ближайшем будущем не планируется, так как успешно работает система ИПК – индивидуальных пенсионных коэффициентов. Цель введения пенсионных баллов – заменить ими накопительную долю пенсии. Нововведение действует с 2014 г. Окончательный результат его внедрения был оценен в конце 2018 г.
Впервые заморозка была применена в 2014 г. Ее причиной стал серьезный дефицит бюджета ПФР. Мораторий планировался как временная мера. Израсходованные на настоящие пенсии накопления будущих пенсионеров планировали вернуть. Но по окончании каждого отчетного года заморозку вновь продлевали. Не стал исключением и 2018 г. – мораторий продлен до 2021-го.
При введении разделения трудовой пенсии на страховую и накопительную часть понималось, что страховые взносы работающих граждан смогут покрыть расходы на выплату пособий настоящим пенсионерам. Но экономические условия в государстве изменили планы. Поэтому для выплаты настоящих пенсий необходимо было использовать уже накопительные взносы. А их денежное выражение перевести для отправителей в ИПК.
Такая вынужденная мера преобразования денежных взносов граждан в пенсионные баллы уже принесла свои плоды: позволит уменьшить трансферт в ПФР на 609 млрд. рублей к 2021 г. За все время действия моратория уже сэкономлено 2 трлн. руб.
Заморозка накопительной части пенсии – это перевод ее денежного выражения в баллы (ИПК). Взносы на НЧП сегодня используются для начисления пособий настоящим пенсионерам.
Вопросы, которые непосредственно связаны с формированием пенсионных накоплений и, соответственно, с заморозкой накопительной части, подлежат строгому нормативно-правовому регулированию.
Так, данный мораторий был введен Федеральным законом от 4 декабря 2013 года № 351-ФЗ. Тогда предполагалось, что данная мера будет иметь временный, преходящий характер, в связи с чем запрет был распространен лишь на один год. Однако в последующем отдельными федеральными законами мораторий на отчисление средств на накопительную часть пенсии неоднократно продлевался ежегодно.
В конце же 2020 года в силу вступил Федеральный закон от 11.12.2018 года № 462-ФЗ, согласно положениям которого рассматриваемый запрет продлен до 2021 года, причем включительно.
Внимание! Имеются основания полагать, что данный запрет будет продлен и на период позже 2021 года, поскольку, к примеру, представители Минфина на официальном уровне заявляют о необходимости увеличить этот срок уже до 2022 года.
Положение дел в 2020 г.
В 2020 году в РФ проведена масштабная пенсионная реформа, призванная сбалансировать бюджет ПФР на долгий срок, улучшить уровень жизни граждан. Накопительной часть пенсии тоже затронута:
- Реформа не допускает разморозку накопительной части пенсии. В 2019 г. вместо нее успешно продолжает действовать система ИПК.
- Реформа предполагает постепенное увеличение пенсионного возраста на 5-летие. Если до 2020 г. выплаты накопительной доли можно было оформить только по его достижении, в дальнейшем это условие перестанет быть актуальным.
- Уже с 2020 года НЧП можно начать получать с 55 лет женщинам и с 60 лет – мужчинам. В то время как пенсионный возраст для начисления страховых выплат – с 55,5 и 60,5 лет соответственно.
- Когда пенсионный возраст в РФ достигнет итоговой отметки (60 лет для женщин, 65 – для мужчин), условие продолжит действовать. Мужчины смогут начать получать НЧП в 60 лет, а женщины – в 55.
Как уже говорилось ранее, мораторий на накопительную часть пенсии был наложен из-за потребности государства в получении дополнительного дохода. Ранее обманутые вкладчики принимали решение о переводе накопительной части в негосударственные компании. Сейчас сумма направляется на предоставление страховой выплаты и иные государственные нужды. Еще одной причиной приостановления программы формирования накопительной части пенсии выступает плановое индексирование выплат для действующих пенсионеров. Правительство РФ старается приблизить среднемесячные пенсии к европейским стандартам. В результате граждане смогут не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.
Однако для лиц, которые еще не прекратили трудовую деятельность, подобное решение влечет за собой ряд финансовых потерь. Средний размер заработной платы составляет порядка 30000 руб. Это позволяет обеспечить существенный резерв средств, которые негосударственный пенсионный фонд проиндексирует. В результате гражданин сможет получить существенную прибавку к сумме. Средства пойдут на увеличение будущей пенсии. Мораторий привел к тому, что россияне не могут увеличивать доходы при помощи программы ОБС. Единственным вариантом выступает софинансирование. Для этого потребуется самостоятельно вступить в НПФ и производить взносы.
Для чего был введён мораторий
Пенсионная реформа 2002 года вместо того, чтобы улучшить материальное положение пожилых людей, привела к новым проблемам. Люди стали переводить свои пенсионные отчисления в НПФ, что привело к дефициту бюджета ПФР. В дальнейшем экономический кризис привёл к тому, что государственный пенсионный фонд стал убыточным. По этой причине Правительством и было принято решение о перенаправлении накоплений в бюджет пенсионного фонда для поддержки страховой пенсии.
Однако причиной первой заморозки в 2014 году было объявлено то, что необходима проверка всех негосударственных пенсионных фондов и Управляющих компаний. Однако финансовые эксперты уже тогда предполагали, что меры были приняты из-за критического положения в ПФР.
Мораторий был продлён на весь 2015 год. В конце года было принято решение пролонгировать заморозку пенсионных накоплений. Однако была изменена причина этой меры. Было объявлено о дефиците бюджета и наряду с существующими мерами были приняты дополнительные:
- были отменены индексации пенсий работающим гражданам;
- ежегодная индексация проводится не в зависимости от инфляции, а фиксированно на 4%;
- в 2017 году индексация была заменена единовременной выплатой всем пенсионерам в размере 5000 рублей;
- пенсия неработающих пенсионеров в 2018 году была проиндексирована лишь на 3,7%;
- стало возможным покрытие недостающих средств в бюджете ПФР средствами из федерального бюджета, что привело к появлению недостачи в последнем.
Уже точно ясно, что заморозка накопительной части пенсии продлена как минимум до 2020 года. Это значит, что формирование накоплений и востребование средств с личных счетов граждан невозможно до начала 2021 года.