Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если Квартира В Ипотеке Могут Ли Приставы Наложить Арест». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Что делать, если с банком договориться о прямой оплате не удалось или получилось, но только на короткий период времени? Банк прав, такое состояние неопределенности не может продолжаться вечно. Нельзя быть прожженным должником, игнорируя все просрочки, но при этом благополучно выплачивать ипотечный кредит.
Ипотечные каникулы по майскому указу президента от 2019 года
Представленный тип отсрочки стал доступен россиянам в августе 2019 года. Это тоже бесплатные каникулы по ипотеке. Максимальный лимит отсрочки — ровно полгода. При этом срок ипотечного кредитования попросту продлевается, без каких-либо санкций и комиссий.
Воспользоваться этим «подарком судьбы» можно, если залоговое жилье для вас единственное, а стоимость ипотеки не превышает 15 млн. рублей.
Получить такие каникулы могут заемщики, у которых образовались следующие обстоятельства:
- человек потерял работу;
- клиент стал нетрудоспособным сроком на 2 месяца и больше. Например, вышел в декретный отпуск или заболел, получил травму;
- заемщик стал инвалидом 1-2 группы;
- у клиента резко снизился доход: в последние 2 месяца он получил на 30% меньше заработной платы, чем составлял его средний доход за прошедший год. При этом по ипотечному кредиту ему теперь приходится платить 50% от своего дохода или даже больше;
- у заемщика появились новые иждивенцы и вместе с тем упал доход. В последние 2 месяца человек получил на 20% меньше зарплаты, чем его средний доход в предыдущем году. И обслуживание ипотеки ему теперь обходится, как минимум, в 40% месячного бюджета.
Если ваша ситуация подходит под описанные обстоятельства, смело подавайте заявку на предоставление ипотечных каникул. Банк не имеет права на отказ! Помните, вам не придется платить никаких штрафов и пеней, услуга гарантируется законом и предоставляется бесплатно.
Решение дилеммы с оплатой ипотеки через получение каникул избавит вас от огромной нагрузки. У вас появятся средства и время, чтобы разобраться с бременем просрочек по остальным кредитам и найти общий язык с судебными приставами.
Как узнать, находится ли квартира под арестом
Собственник недвижимости может узнать как о наличии ареста, так и об инициаторе наложенных обременений. Для этого потребуется оформить выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
ВАЖНО!
В выписке следует обратить внимание на раздел №4, касающийся ограничения прав и обременения объекта недвижимости. В данном пункте представлена полная информация о виде ограничения, дате его установления и основаниях для наложения.
Заказать выписку из реестра недвижимости можно несколькими способами:
• при личном визите в Росреестр; • через многофункциональный центр (МФЦ); • с помощью единого портала Госуслуг; • на официальном сайте Росреестра.
Для получения документа потребуется предварительно оплатить государственную пошлину, размер которой составляет:
• 750 рублей – на бумажном носителе для физических лиц; • 2200 рублей – на бумажном носителе для юридических лиц; • 300 рублей – в электронном виде для граждан; • 600 рублей – в электронном виде для организаций.
Оформление выписки в отделении Росреестра займет до трех дней, в МФЦ – до 5 дней. Самым быстрым способом получения справки станет официальный сайт Росреестра: готовый документ придет на электронную почту заявителя уже в течение 15-30 минут.
Что делать, если квартира передана на торги
Судебные приставы имеют право приступить к продаже квартиры в течение двух месяцев с момента наложения ареста, если собственник жилья по-прежнему не стремится погасить свои долги. Недвижимость выставляется на торги, а вырученные с продажи средства направляются в счет погашения долга.
ВАЖНО!
Торги проводятся на открытой площадке, принять участие в них может каждый желающий. В итоге лот достается тому, кто предлагает наибольшую цену.
Владелец жилья обязательно должен быть уведомлен о выставлении квартиры на продажу и получить на руки копию судебного решения. Если никакие документы о продаже жилья собственнику не поступали, он имеет право обратиться в суд и обжаловать решение. Таким образом, можно на некоторое время перенести торги и получить дополнительную возможность для решения проблемы.
Еще один способ вернуть имущество, выставленное на продажу, — обратиться к физическому лицу или организации, подавшей иск в суд, с просьбой забрать заявление и заключить мирное соглашение о выплате долга. Если истец согласится пойти навстречу, квартира останется в собственности ее владельца.
Дата публикации 16.05.2019
Риски приобретения арестованной недвижимости
Вопрос:
Какие риски существую при покупке арестованной недвижимости? Можно ли выдать доверенность на распоряжение арестованной недвижимостью?
Ответ:
Необходимо учитывать, что после исполнения обязательства по выплате долга должник обычно должен уплатить еще исполнительскую санкцию в размере 10% от взысканной суммы.
Учитывая длительные сроки снятия арестов, покупатель должен с запасом выбирать время окончательного расчета за объект, особенно если он участвует в параллельных сделках, например, при одновременной продаже своей недвижимости.
У продавца, увязшего в долгах, всегда существует вероятность наложения ареста в связи с предъявлением нового требования. Поэтому с продавцами, которые торопятся решить свои долговые проблемы путем быстрого избавления от имущества, нужно быть осмотрительными.
Поэтому в договор куплипродажи, заключаемый с банком, непременно нужно внести пункт о том, что банк обязуется вернуть вам деньги в ситуации, если отчуждение недвижимости будет совершено в законном порядке уже после совершения сделки. Такие ситуации происходят, когда бывший собственник решает оспорить продажу через суд.
Учитывая длительные сроки снятия арестов, покупатель должен с запасом выбирать время окончательного расчета за объект.
Еще одним неприятным последствием может быть отказ залогодателя передать покупателю имущество, которое тот приобрел на законных основаниях, на торгах. Отказ может выражаться, в том числе, и в нежелании освободить жилое помещение. В этой ситуации покупателю придется самостоятельно обратиться в суд с иском об истребовании жилища из чужого незаконного владения.
Кроме того, покупка может считаться незаконной, если сумма сделки не покрывает суммы залога. Такая ситуация может возникнуть, если жилье покупалось за высокую цену, а к моменту продажи недвижимости «с молотка» цены на квартиры значительно снизились. Бывший владелец квартиры на вполне законных основаниях может подать заявление о неполном покрытии долга уже после того, как квартира будет оформлена на нового владельца.
Иногда стороны договариваются о том, что вопросы погашения долгов, снятия ареста и подготовки к сделке решает будущий покупатель. В этом случае иногда покупателю или его представителю требуется доверенность на представление интересов собственника недвижимости в соответствующих органах, а также последующую продажу недвижимости. Может ли такая доверенность быть оформлена в то время, когда недвижимость еще находится под арестом?
Арест препятствует заключению сделок по распоряжению недвижимостью. Однако выдача доверенности на право совершения этих сделок в будущем еще не является заключением самой сделки. Поэтому такая доверенность на распоряжение арестованным недвижимым имуществом может быть выдана, но сама сделка по ней станет возможной только после снятия ареста. Другие процедуры по доверенности, не связанные с продажей, могут осуществляться беспрепятственно.
Имеет ли право пристав накладывать арест на недвижимое имущество находящееся в ипотеке
А если собственность должника арестовать, то изъятию в полном понимании этого слова она не подлежит, поэтому и забрать его нельзя. Суд устанавливает определенные ограничения, связанные с распоряжением арестованной квартиры, если у заемщика несколько квартир, то ему может быть обозначен запрет на проживание на данной площади. Но как показывает судебная практика зачастую плательщик, и его семья продолжают проживать в единственном жилище с сохранением права собственности. Просто жилье переходит в статус ограниченного в обороте или арестованного. После того, как заемщиком будет полностью погашена задолженность, он имеет право обратиться в орган, наложивший арест с заявлением и попросить снять ограничение.
Как показывает практика, многие неосведомленные граждане неверно трактуют юридические термины, и как следствие происходит неправильная интерпретация закона. А между тем, понятия обращение взыскания в счет погашения задолженности и наложение ареста на имущество нерадивого заемщика подразумевают совершенно разные последствия.
Что такое ипотечный счет?
Ипотечный счет практически ничем не отличается от классических банковских счетов физических лиц. Его открывают в момент предоставления займа на покупку жилья. Сюда ежемесячно поступают денежные средства для закрытия обязательств по кредиту. Суммы, находящиеся на счету, принадлежат гражданину.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.
Внимание
Если возбуждено исполнительное производство, в качестве одной из мер применяется арест имущества и иной собственности. Нередко ограничения накладываются на ипотечный счета. В результате банк не получает деньги, которые перечислил гражданин. Все платежи сразу направляют для закрытия долга перед лицом, в пользу которого вынесено судебное решение. Подобные схемы действуют во всех финансовых организациях.
Как приставы продают арестованные квартиры
Чтобы предотвратить ошибки внимательно проверяют предоставленные документы для наложения ареста. Именно суд, а не приставы определяет стоимость объекта недвижимости.
Если претензия выставлена за долги по другому кредиту и в иных сложных ситуациях корректность заявленной суммы можно оспорить. Для точного определения проводят специальную экспертизу.
Наличие собственного жилья – обязательное условие нормального существования любого человека, а тем более семьи. Однако из-за высокой стоимости многие россияне не могут собрать нужную сумму для приобретения жилища.
Неслучайно покупка квартиры в ипотеку весьма распространена. По разным обстоятельствам некоторые граждане утрачивают платежеспособность и не могут выплачивать кредит, что влечет за собой арест ипотечной квартиры.
Что делать в подобной ситуации?
Могут ли наложить арест на квартиру в ипотеке
Так из материалов дела усматривается, что ЗАО «Райффайзенбанк» является залогодержателем недвижимого имущества — трехкомнатной квартиры расположенной по адресу:, принадлежащей Д. Л. Ю. на праве собственности по договору об ипотеке N 6115952/3-15 от 27.08.2007 г., заключенному в обеспечение исполнения обязательств Д. Л. Ю. по кредитному договору N 6115952 от 27.08.2007 г., между Д. Л. Ю. и ЗАО «Райффайзенбанк».
У каждого должника есть законное право в суд направить в заявление о предоставлении отсрочки по исполнению решения или рассрочки для выплаты озвученного долга. Большая часть людей, просящих об отсрочке, имеет несовершеннолетних детей. При наличии веских и уважительных аргументов суды часто идут на встречу в таких ситуациях.
За долги отберут единственное жилье
Может ли банк за долги арестовать ипотечную квартиру и продать ее Довольно часто недвижимость принадлежит не одному человеку и находится в долевой собственности нескольких лиц. Полный арест квартиры недопустим, однако судебные приставы имеют право арестовать только ту часть, которая принадлежит должнику. При этом размер имеющейся задолженности должен соответствовать стоимости доли в квартире. Федеральный закон №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» не указывает конкретных сроков для снятия ареста. Поэтому собственнику недвижимости необходимо быть готовым к тому, что устранение обременений с квартиры произойдет не сразу же после оплаты долга. После того, как исковое заявление владельца жилья будет принято, суд назначит дату проведения слушания. Однако это вовсе не означает, что судебное постановление будет принято именно в назначенный день. В силу разных обстоятельств слушания могут откладываться и переноситься.
погасить имеющийся долг в полном объеме; получить документы, подтверждающие факт оплаты денежных средств; обратиться в суд, который принял постановление об аресте; подать заявление о снятии ограничений, приложив к нему квитанции об оплате долга и документы, подтверждающие право собственности на квартиру; после рассмотрения обращения суд примет решение о снятии ареста; собственнику следует передать заверенное решение в исполнительные органы, которые будут заниматься снятием ограничений; судебный пристав выносит постановление о прекращении ареста, после чего заверенная копия документа направляется в Росреестр.
Что делать, если судебные приставы наложили арест на счет
Арест ипотечного счета судебными приставами В законодательстве нет прямого указания на то, могут ли приставы арестовать ипотечный счет. Это связано с тем, что законодательство не рассматривает такого понятия, как «ипотечный банковский счет». Единой практики решения подобных проблем нет. И все-таки, имеют ли право приставы арестовать ипотечный счет и что делать, если такой счет будет арестован? Согласно п. 45 Постановления ПВС РФ № 50, аресту подлежат как находящиеся, так и вновь поступающие денежные средства, что означает запрет на их списание в пределах сумм, которые должник обязан уплатить в силу требований исполнительного документа. По смыслу ст. 70 ФЗ № 229 приставы также вправе обратить взыскание на средства, находящиеся на таких счетах, вынеся постановление и обязав банк осуществить их перечисление на депозитный казначейский счет подразделения для распределения в пользу взыскателей.
Иногда «ипотечники» успокаивают себя, что приобретенная в ипотеку квартира — их единственное жилище и не может быть арестовано. Действие данного правила не распространяется на ипотечное жилье, так как речь идет о предметах залога для выдачи кредитов.
Чем же представленное грозит для должников. Конечно же, неприятными последствиями. При неосуществимости оплачивать кредит, оперативная продажа — один оптимальный способ решения проблемы. Однако выставлять на продажу недвижимость на торгах довольно убыточно для ее владельцев.
Неспроста банковские оценки стоимости залогового недвижимого имущества часто необъективны. В большинстве случаев, результаты продажи жилья через торги плачевны для владельцев, которые теряют не только жилище, но и денежные средства, внесенные по ипотеке. Случались ситуации, когда продавцы, чьи квартиры были проданы на аукционах по решению банков-кредиторов, остались перед ними должниками.
Могут Ли Арестовать Ипотечную Квартиру В Случае Уголовного Дела
И как можно снять этот арест.читать ответы (4) Теги: Могут ли наложить арест Наложен запрет на регистрационные действия Запрет на регистрационные действия с квартирой Подскажите, пожалуйста, если ФССП передан долг на взыскание за потребительский кредит, могут ли они арестовать квартиру, которая находится в ипотеке у другого банка?читать ответы (3) Теги: Судебный пристав не имеет право Находящийся в залоге у банка Право на обращение взыскания Наложили арест на регистрационные действия на ипотечную квартиру кредит брался на автомобиль на него тоже наложен арест можно ли накладыватьарест двачитать ответы (1) Теги: Наложен арест на регистрационные действия Суд выносит решение Предстоит развод. Мной был внесён крупный взнос в ипотеку, которая взята в браке. Он не оплачивает.
Что делать, если судебные приставы наложили арест на счёт
Наложенный на ипотечный счет арест парализует возможность погашения ипотечных обязательств и приведет к образованию задолженности, начислению пени, штрафов или иных санкций. Но это возможно только если заемщик перестанет обслуживать кредит. Но есть и другие пути погашения ипотечной задолженности, без использования ипотечного счета, например:
- внесение регулярных платежей наличными;
- совершение банковских переводов, в том числе из другого банка, без открытия в нем банковского счета;
- совершение почтового перевода;
- открытие банковского счета на третье лицо с дальнейшим безакцептным списанием с него средств в счет погашения ипотеки;
- открытие транзитного счета, если клиент занимается предпринимательской деятельностью.
Любые варианты следует использовать только с предварительного согласования и одобрения со стороны банка.
Когда начинают действовать приставы
Пристав не вправе действовать самостоятельно. Сотрудники службы подключаются к процессу взыскания только после получения исполнительного документа, когда начато исполнительное производство и составлен исполнительный лист или приказ суда.
После этого заемщику дается пять дней, в течение которых ему предлагают самостоятельно погасить задолженность, и лишь по их истечении начинает действовать пристав. Сумма задолженности при этом увеличивается на 7 %, то есть на сумму исполнительского сбора.
Перед визитом сотрудник службы обязан предупредить человека в письменной форме, также на его действия накладываются ограничения:
- пристав не может приходить в ночное время;
- он обязан прийти в назначенное время;
- допустимый временной промежуток — с 6 утра до 22 ч. вечера;
- сотрудник действительно имеет право открыть дверь принудительно, если ему не открывают, но только с разрешения вышестоящего лица.
В каких случаях должник не может совершать сделки с недвижимостью
У должника не получится избавиться от недвижимости, если:
- Приставом или судом установлен запрет на регистрационные действия. Согласно ГК РФ, право собственности на недвижимость переходит от продавца к покупателю только после того, как такой переход будет зарегистрирован в органах Росреестра. А именно на данные действия устанавливается запрет. То есть, стороны могут прийти к соглашению, подписать договор, передать деньги и имущество. Но вот последнюю, обязательную по сделкам с недвижимостью, стадию они реализовать не смогут.
- Приставом или судом наложен арест на недвижимость. Если запрет на осуществление регистрационных действий не дает права зарегистрировать переход права в Росреестре, то арест – понятие более широкое. У пристава, в случае наложения ареста, есть право не только запретить должнику распоряжаться имуществом, но и пользоваться им.
- Нахождение имущества в залоге. Типичный пример: ипотека. Данное обременение регистрируется в Росреестре еще в тот момент, когда заключается кредитный договор. Важно знать, что обратить взыскание на ипотечную недвижимость можно, даже если она является единственным жильем должника.