Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «С какого возраста можно открыть банковский вклад». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Не каждый знает, что открыть счет в банке можно не только на взрослого человека, но и на маленького ребенка, которому еще не исполнилось 18 лет. Это способен сделать родитель или опекун. Банковским счетом несовершеннолетнего ребенка сможет управлять лишь самый близкий человек — мать, отец, усыновитель. Но стоит помнить, что распоряжаться финансовыми накоплениями ребенка родители могут только до момента, пока ему не исполнилось 14 лет. С помощью вклада можно обеспечить хороший старт своему несовершеннолетнему ребенку. Не стоит забывать тот факт, что банковская организация также регулярно начисляет проценты на лицевой счет ребенка.
Несовершеннолетние младше и старше 14 лет
Ребенок, которому исполнилось 14 лет, уже может сам отправиться в банк и открыть свой счет. Также он способен самостоятельно распоряжаться своими финансовыми средствами. Но сначала необходимо предоставить банковскому учреждению согласие родителей, которое оформлено в письменной форме.
Необходимые документы
Чтобы реализовать идею по открытию сберегательного вклада на ребенка младше 18 лет, потребуются следующие бумаги:
| Документ | Уточнения |
| Заявление от родителей | Если родителей нет, необходимо предоставить документы, подтверждающие данный факт. Это может быть решение суда о лишении родительских прав, документ о смерти родителей или справка из суда о матери/отце как о без вести пропавших. Если родители имеются, важно их присутствие при подаче заявления. |
| Заявление от несовершеннолетнего | Оно требуется только в том случае, если ребенку более 14 лет. |
| Паспорта матери и отца | Или единственного родителя, или усыновителя. |
| Свидетельство о рождении ребенка, если ему меньше 14 лет | После 14 лет это будет паспорт |
| Выписка из лицевого счета, домовой книги по прописке несовершеннолетнего | Оформляется в паспортном столе МВД РФ |
| Договор по оформлению банковского счёта | Подписывается после проверки документов сотрудником банка |
| Справка с места работы матери и отца | Требуется не во всех банках |
Процедура оформления вклада на имя несовершеннолетнего
При открытии вклада на имя несовершеннолетнего с целью накопления средств важно правильно выбрать банк и сберегательную программу. Так, многие финансовые учреждения предлагают повышенные ставки по депозитам, открытым на имя ребенка на длительный срок (например, от 1 до 5 лет). Обычно такие депозиты являются пополняемыми, первоначальный взнос устанавливается минимальный, но расходные операции по счетам чаще всего не предусмотрены. Вклады «до достижения ребенком совершеннолетия» сегодня не популярны (максимальный срок редко превышает 5-6 лет).
Процедура оформления вклада не отличается от стандартной за исключением обязательного предъявления свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетнего, или письменного согласия (доверенности) одного из родителей ребенка в возрасте от 14 до 18 (16) лет. Несмотря на обычную процедуру оформления вклада, процесс пользования им имеет свои особенности, на которых мы остановимся более детально.
Процедура оформления вклада на имя несовершеннолетнего
При открытии вклада на имя несовершеннолетнего с целью накопления средств важно правильно выбрать банк и сберегательную программу. Так, многие финансовые учреждения предлагают повышенные ставки по депозитам, открытым на имя ребенка на длительный срок (например, от 1 до 5 лет). Обычно такие депозиты являются пополняемыми, первоначальный взнос устанавливается минимальный, но расходные операции по счетам чаще всего не предусмотрены. Вклады «до достижения ребенком совершеннолетия» сегодня не популярны (максимальный срок редко превышает 5-6 лет).
Процедура оформления вклада не отличается от стандартной за исключением обязательного предъявления свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетнего, или письменного согласия (доверенности) одного из родителей ребенка в возрасте от 14 до 18 (16) лет. Несмотря на обычную процедуру оформления вклада, процесс пользования им имеет свои особенности, на которых мы остановимся более детально.
Как открыть счет на ребенка в Сбербанке. Порядок действий
Актуальные правила описываемой банковской структуры предусматривают возможность открыть для третьего лица практически любой тип вклада. Если вы планируете создать депозит для собственного несовершеннолетнего ребенка, то для осуществления этой процедуры вам придется приехать в филиал описываемой банковской структуры.
Далее вам необходимо обратиться к одному из сотрудников и заявить о собственном желании открыть депозит для ребенка. Далее вас попросят предъявить свой паспорт, а также документ, который подтверждает ваше родство с ребенком. Если вашему ребенку еще не исполнилось 14 лет, то для подтверждения родства, вам потребуется предъявить сотруднику банковской структуры свидетельство о рождении. Если ребенку уже исполнилось 14 лет, то для подтверждения родства вам потребуется использовать его паспорт.
Операции, которые может совершать несовершеннолетний ребенок в возрасте от 14 до 18(16) лет
Некоторые операции данный человек может совершать и без особых разрешений своих родителей (опекунов, усыновителей). Одной из них является снятие денежной суммы, которую сам несовершеннолетний перечислил на свой счет.
Суммы, перечисленные третьими лицами, несовершеннолетний вкладчик может снять только по разрешению родителя (опекуна, усыновителя)
Так же существуют ситуации, когда необходимо получить разрешение от органа опеки. Хотя в Гражданском кодексе прямо не указана обязанность родителей, предъявлять такие разрешения. Но банки не хотят рисковать своей репутацией и брать на себя ответственность за совершение таких действий: родители могут быть лишены родительских прав или не выполняют родительские обязанности. В связи с этим, финансовые учреждения для аннулирования договора или частичного снятия денежных средств, требуют согласие органов опеки. Во избежание разногласий, связанных с данным, вопросом, уточните необходимость согласования с органом опеки у представителя банка, до заключения договора.
Оформление банковского вклада (счета)
С учетом соблюдения требований ГК РФ оформление вкладов банками осуществляется в следующем порядке:
- вклады на имя несовершеннолетних граждан, до достижения ими возраста 14 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и т.д.), для чего при себе им необходимо иметь паспорт (либо иной документ, удостоверяющий личность), а также свидетельство о рождении ребенка.
- вклады на имя несовершеннолетних граждан, в возрасте от 14 до 18 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и др.), или сами несовершеннолетние граждане. Чтобы открыть вклад и получить сберкнижку несовершеннолетний вкладчик предъявляет паспорт, а другие вносители предъявляют свои паспорта (либо иные документы, удостоверяющие личность), а также паспортные данные вкладчика или копию паспорта гражданина, на которого открывается вклад.
Расходные операции по вкладу (счету)
Если вклад несовершеннолетнего гражданина предусматривает расходные операции, то средствами со счета могут пользоваться:
- до достижения 14-летнего возраста вкладчика – законные представители (родители) несовершеннолетнего вкладчика. Сберкнижка, выданная на имя ребенка, хранится у законных представителей. В данном случае банки иногда требуют письменное предварительное разрешение органов опеки и попечительства;
- с 14 лет до 18 лет — расходные операции по вкладу вкладчик осуществляет самостоятельно. Однако выдачу средств многие банки оформляют с учетом следующего:
- суммы заработной платы, стипендии, суммы, перечисленные и внесенные наличными самим вкладчиком, проценты по вкладу выдаются самому несовершеннолетнему без дополнительных разрешений;
- суммы пенсий, пособий, алиментов, страховые, наследственные суммы и т.д., суммы, перечисленные, а также внесенные наличными третьими лицами, в том числе законными представителями, выдаются вкладчику с письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия одного из родителей
- Начиная с 18 лет, вкладчик вправе самостоятельно осуществлять приходные и расходные операции по счету.
Можно ли открыть счет на несовершеннолетнего, чтобы смог снять деньги только он
Почему я рекомендую обычный долгосрочный вклад? – спросят продвинутые читатели. Ведь существуют же специальные детские банковские счета, разве они не удобнее?
Удобнее, конечно. В первую очередь тем, что открываются они на имя ребенка, с любого возраста малыша. И снять деньги со счета может только сам ребенок, и только когда ему исполнится 18 лет.
Но в нашей ситуации есть одно важное НО – завести счет хочет бабушка. А детские вклады могут открывать только родители или иные законные представители ребенка.
И пополнять накопления, кстати, в большинстве случаев могут только они.
Если у моей читательницы, задавшей вопрос, оформлено опекунство над внуком, она может завести вклад на его имя самостоятельно.
Для этого нужно будет прийти в банк со свидетельством о рождении внука и документами, подтверждающими опекунство.
В иных ситуациях придется действовать через родителей малыша, от которых, как я понимаю, бабушка, наоборот, хочет обезопасить накопления.
Могут ли родители через суд пользоваться этими деньгами до совершеннолетия ребенка
Есть еще один недостаток в том, чтобы в описанной ситуации открывать вклад на имя ребенка. Родители внука, при желании, могут воспользоваться накоплениями на детском вкладе, причем без всякого суда.
Чтобы снять деньги, им необходимо будет получить разрешение от органов опеки. С этой инстанцией согласовывают цели и сумму расходов.
Но вот жесткого контроля за отчетом пред опекой о целевом использовании снятых средств я не припомню, как и наказания за то, что деньги будут потрачены не туда.
Конечно, согласование потребует затрат времени и сил. Но получить разрешение на доступ к детскому счету родители тем не менее могут.
Что в итоге? Я бы посоветовала моей читательнице открыть счет на себя и завещать его внуку. Мне кажется, это наиболее разумное решение в данной ситуации. А вам?
Как открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка
Многие родители заботятся о будущем своего ребенка буквально с его рождения, поэтому интересует с возможностью открытие банковского счета на имя несовершеннолетнего. Банковский депозит можно действительно открыть на своего ребенка, причем такую возможность предоставляют коммерческие банки. Наиболее популярной кредитной организацией в нашей стране является Сбербанк, именно он обслуживает 70% нашего населения, поэтому рассмотрим условия вклада на имя ребенка на его примере.
Обратившись в Сбербанк, родители могут открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка в российских рублях или иностранной валюте, здесь срок действия депозита ограничен до наступления ребенком 18-летнего возраста, основная особенность вклады в том, что никто не может распорядиться денежными средствами без согласия органов опеки и попечительства. Вклад имеет следующие условия:
- минимальная сумма от 1000 рублей;
- с 14 лет владелец депозита может получать проценты со своего вклада;
- счет можно пополнять в любое время;
- полностью распоряжаться денежными средствами подросток может только с 18 лет.
|
Срок депозита |
|||||
|
Сумма вклада в рублях |
3–6 месяцев | 6–12 месяцев | 1–2 года | 2–3 года | Более 3 лет |
|
От 1000 |
3,45% | 3,55% | 3,35% | 3,30% | 3,2% |
|
От 100000 |
3,60% | 3,70% | 3,50% | 3,45% |
3,35% |
| От 400000 | 3,75% | 3,85% | 3,65% | 3,60% |
3,50% |
| От 700000 | 3,75% | 3,85% | 3,65% | 3,60% |
3,50% |
| От 2000000 | 3,75% | 3,85% | 3,65% | 3,60% |
3,50% |
Для того чтобы открыть банковский счет на несовершеннолетнего ребенка, родители должны лично явиться в банк и написать заявление. Из документов от них потребуется паспорт и свидетельство о рождении. Далее, нужно будет подписать договор с банком и внести наличные на счет через кассу. В будущем, счет можно будет пополнять в любое удобное время. Кроме всего прочего, пополнить счет могут и третьи лица, например, бабушки и дедушки.
В Сбербанке и некоторых других коммерческих банках, например, в Бинбанке или UniCredit банке, можно оформить молодежную карту для ребенка старше 14 лет. Молодежная карта является альтернативным способом хранения средств, ведь многие родители дают своим детям деньги на карманные расходы, храня их на карте можно быть спокойным за сохранность средств и их целевом использовании.
Возражения из отзывов
Мы проанализировали отзывы и выделили основные многократно повторяющиеся мысли и постарались рассмотреть волнующие вкладчиков нюансы.
Ставка по вкладу не выгодная, можно найти более привлекательные предложения в других банках или даже в Сбербанке.
- Ставка чуть ниже, чем на отдельных вкладах, но выглядит достаточно конкурентной для данного уникального предложения. Вклад долгосрочный, и всё же, Сбербанк в этом плане вселяет большую уверенность нежели другие коммерческие банки. Что касается альтернативных вкладов — то они лишены главного плюса: вы сможете снять и потратить деньги не на то, на что они рассчитаны. А, если вы это можете — то 99,9%, что вы это сделаете, найдя конечно же «достойное» оправдание.
Лучше вложить в золото, оно точно вырастет в цене через столько лет.
- Да, возможно и так. Но лучше вспомнить такое замечательное понятие — диверсификация, или проще «не кладите все яйца в одну корзину «. Хотите вложить деньги в золото, акции, ОФЗ, другие ценные бумаги — пожалуйста.
- Распределите сумму, которую хотите выделить на ребенка на несколько инвестиционных направлений. И вот мы уже должны превратиться в инвесторов, угадать что вырастет больше, прикинуть дивиденды. Вы должны прекрасно понимать, что инвестиции — это отдельная область — и это отдельный и совсем другой разговор. При этом см.пункт выше — вы сможете вывести и потратить деньги не на то, на что хотели.
Не стоит доверять деньги банку на столь долгий срок, все помним «Привет из СССР».
- И все помним, что все деньги обесценились, не только на вкладе для ребенка. Если немного утрировать, то получается, что лучше тогда и вовсе не иметь накоплений — случись чего и всё было зря. Но так ли вы считаете на самом деле?
Случаи бывают разные, может понадобиться срочно снять деньги.
- Все «разные» случаи с участием вашего ребенка будут одобрены органами опеки и вы сможете реализовать накопления. А, если случаи «разные», но не относятся к детям, то вас не вынуждают все свободные деньги отправлять на детский вклад. У вас должны быть финансовые возможности помимо этого депозита, иначе не стоит и думать о его открытии.
Указанные здесь мнения — это взгляд редакции сайта, мы не агитируем и не отговариваем вас от продуктов банка, а предлагаем всесторонне оценить ваши возможности по отношению к конкретной банковской услуге.
Условия для вкладчиков
Банки оформляют депозиты в пользу лиц до совершеннолетия и предлагают различные процентные ставки и условия.
На вопрос, можно ли открыть депозит на ребенка до 14 лет, будет один ответ — да. Это могут сделать родители, опекуны, попечители и третьи лица согласно п.1 ст. 28 ГК РФ. Они должны быть совершеннолетними гражданами РФ, иметь на руках паспорт с временной или постоянной регистрацией на территории страны, ИНН и дополнительный документ (можно загранпаспорт).
Если открыть счёт хочет неризедент России, кроме паспорта потребуется разрешение на проживание в стране.
Депозиты учреждения принимают в рублях, долларах, евро и драгоценных металлах. Минимальная сумма — 1 000 рублей. Ставки в валюте, по сравнению с рублями, ниже.
С какого возраста можно открыть счет
Чтобы понять с какого возраста можно открыть счет в банке требуется вспомнить то, что период жизни человека разделяют на три категории: младше 14 лет — дееспособность малолетних, в возрасте от 14 до 18 лет — частичная дееспособность, по достижении 18 лет — полная дееспособность. .
Если молодой человек или юная леди младше 14 лет, то самостоятельно открыть счет в банке они ни при каких обстоятельствах не смогут. Помочь в открытии счета в банке таким несовершеннолетним гражданам РФ могут их родители либо опекуны.
Также в открытии в счета в банке на территории РФ молодым людям могут помочь их дедушки, бабушки т.д. Однако для открытия счета в банке родителям (опекунам) или другим выше описанным лицам необходимо иметь при себе свой паспорт, либо иной документ, удостоверяющий личность, и обязательное условие — наличие свидетельства о рождении их чада.
Особенности детского вклада в Сбербанке
Детский депозит в банках можно открыть для ребёнка любого возраста. Согласно статье 28 ГК РФ родители и опекуны несовершеннолетнего ребёнка несут ответственность за все имущественные и финансовые операции. Открыть вклад могут:
- родители;
- опекуны и законные представители несовершеннолетнего — ими могут выступить детские дома и органы опеки.
Главное условие открытия продукта — возраст больше 18 лет, гражданство РФ, постоянная регистрации на территории страны.
Нерезиденты также имеют право на открытие детского вклада, но для этого им понадобится разрешение на проживание на территории РФ.
Дети старше 14 лет, после получения паспорта, могут открыть вклад лично, пополнять и частично снимать деньги согласно условиям договора.
Действующие предложения «Сбербанка»:
- Вклад «на имя ребенка». Его можно открыть для ребёнка любого возраста, предъявив паспорт и свидетельство о рождении ребёнка. Стартовая сумма — 1000 рублей. Вклад можно пополнять на любую сумму. Никто не может снять деньги со счёта, пока ребенок не станет совершеннолетним. Исключением могут быть экстренные случаи, с разрешения органов опеки. Процентная ставка составит 4,60-5,0 % годовых.
- «Пополняй Онл@йн». Вклад можно открыть для несовершеннолетних. С вклада можно снимать стипендию, проценты, премии и пособия.
К обоим продуктам можно привязать дебетовую карту, чтобы снимать проценты до совершеннолетия.
Процедура оформления счета на несовершеннолетнего ребенка
Оценивая предложения разных банков и финансовых организаций, стоит обратить внимание на то, со скольки лет можно открыть вклад или расчетный счет на ребенка. Как правило, оформить договор можно уже с рождения ребенка и отличаться такие услуги будут лишь процентными ставками.
Процедура оформления договора на открытие счета или вклада в банке практически ничем не отличается от стандартной. Заявитель обязан предоставить сотрудникам Сбербанка свой паспорт, ИНН (или СНИЛС), свидетельство о рождении ребенка или его паспорт, или письменное согласие от родителей. Если все документы в порядке, составляется и подписывается договор.
Для получения пассивного дохода можно также открыть счет на ребенка для накопления. Размер процентов будет зависеть от срока пользования депозитом. Наиболее высокие ставки начисляются на вклады сроком от 5 лет, которые можно пополнять, но оборотные операции по ним запрещены.
Популярные ранее варианты вкладов «До достижения совершеннолетия» уже не пользуются спросом и постепенно выбывают из линейки предложения Сбербанка.