Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Иски по ОСАГО и КАСКО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Первое, что нужно сделать после выявления некачественного ремонта по ОСАГО или КАСКО, это провести независимую экспертизу. Стоимость проведения экспертизы оплачивает автосервис или страховщик. Однако если экспертиза не выявит недостатков после ремонта, то оплачивать экспертизу придется вам.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: На чье имя составлять претензию, если выполнен некачественный ремонт по ОСАГО?
Ответ: В соответствии с действующим законодательством, ответственность за проведение восстановительного ремонта в рамках страхового возмещения по ОСАГО (как и по КАСКО) несет страховая компания. Поэтому претензию необходимо составлять и подавать на имя страховой компании.
Вопрос: Что делать, если недостатки восстановительного ремонта по КАСКО были обнаружены через полтора года?
Ответ: Вы можете подать претензию в течение двух лет после выполнения некачественного ремонта по КАСКО. Поэтому, не затягивая время, выполняйте экспертизу.
Вопрос: Что делать, если страховая компания согласна оплатить только ремонт, а специалисты автосервиса утверждают, что требуется замена поврежденной детали?
Ответ: В этой ситуации вы можете выполнить ремонт, после чего провести независимую экспертизу, которая выявит недостатки. По результатам экспертизы можно составить претензию страховой компании на некачественный ремонт после ОСАГО или КАСКО.
Вопрос: Как можно компенсировать моральный ущерб за некачественное выполнение ремонта по КАСКО?
Ответ: Для компенсации морального ущерба необходимо обращаться с иском в суд.
Почему страховая занижает выплаты
Занижение цены страховой выплаты может быть связано с несколькими факторами:
- Неправильное оценивание убытков. Самый распространённый случай. Страховщик может ошибочно оценить размер убытков ниже их реальной величины либо искусственно занизить сумму.
- Неполнота страхового покрытия. Некоторые виды страховки могут иметь ограничения и исключения, которые не покрывают все возможные риски. Часто страховая компания может занизить выплату, если считает, что не весь ущерб причинен в результате страхового случая, либо подпадает под исключение из страхового покрытия.
- Наличие франшизы. Франшиза — это сумма, которую застрахованное лицо должно оплатить самостоятельно при наступлении страхового случая. Если размер убытков меньше франшизы, то компенсация не выплачивается.
- Также возможны случаи, когда страховщик сомневается в законности или реальности убытков. Например, если повреждения автомобиля в результате ДТП не соответствуют механизму аварии.
Что делать, если не устраивает сумма выплаты
Первоначально необходимо попробовать урегулировать спор в добровольном порядке.
Изучите все представленные документы и материалы по страховому случаю, уточните у страховщика причины, по которым возник конфликт. Все ответы должны быть задокументированы в бумажном либо электронном виде.
Далее необходимо провести независимую экспертизу (например, при занижении выплат либо отказе). Сделать это можно в любой независимой экспертной организации.
Получив результаты экспертизы, нужно составить письмо-претензию в страховую компанию, приложив к нему результаты экспертизы.
Страховщик может пересмотреть своё решение, но на практике часто оставляет своё решение без изменения.
Если решить спор на данном этапе не получается, оставшийся вариант — взыскание положенных сумм в судебном порядке.
В апреле 2020 года произошло ДТП, в результате которого пострадало авто Renault Captur. Виновником аварии был водитель Subaru Forester, у которого был оформлен полис ОСАГО в Ингосстрахе. В этой же компании было оформлено КАСКО у водителя поврежденной машины Renault Captur.
«Ингосстрах» выплатил компенсацию на проведение ремонта пострадавшего автомобиля по условиям договора КАСКО в размере 561,3 тысячи рублей. В страховой компании рассказали, что если виновник аварии имеет полис ОСАГО, а у пострадавшего оформлено КАСКО, то в данном случае страхователь самостоятельно может решить, по какому договору подавать претензию в страховую компанию.
В рассматриваемом примере нанесенный ущерб превысил лимит по ОСАГО, поэтому выбор был сделан в пользу КАСКО, отметили в Ингосстрахе. По мнению экспертов, пострадавшая в ДТП сторона не может одновременно получить страховые выплаты по договору ОСАГО и КАСКО. Это считается мошенничеством.
Агентству страховых новостей в РСА пояснили, что если у пострадавшего имеется КАСКО, а у виновника — полис ОСАГО, то пострадавший зачастую обращается за возмещением ущерба по КАСКО.
Если оба участника ДТП являются клиентами одной страховой компании, то после получения страховых выплат по договору КАСКО, страховая компания в рамках установленных лимитов учитывает по полису ОСАГО виновного лица, что выплаты по КАСКО произведены за счет этого полиса.
В случае, если страховки оформлены в разных страховых компаниях, то между страховщиками предусмотрено соглашение, называемое «КАСКО-ОСАГО», в котором участвует также РСА.
По условиям соглашения, страховые компании в автоматизированном режиме предъявляют друг к другу взаимные требования. Например, возместили ущерб своему страхователю по договору КАСКО и взимают часть у страховой компании виновника по ОСАГО.
Три стороны страхования
В данном случае, Ингосстрах обратился в суд с иском к виновнику аварии в порядке суброгации (переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки).
Страховая компания при расчете из стоимости ремонта авто вычла максимальную выплату по ОСАГО (та сумма, которую должны были выплатить по договору ОСАГО) и попросила возместить разницу:
561,3 тысячи рублей — 400 тысяч рублей = 161,3 тысячи рублей.
Виновный в аварии не согласился с данным расчетом. Он считал, что по условиям КАСКО необходимо применить правила о полной гибели авто, а не отправлять его в ремонт.
Согласно решению суда, страховая стоимость авто, пострадавшего в аварии, по договору КАСКО составила 771,9 тысячи рублей. Признание тотала (полной гибели автомобиля) возможно лишь в том случае, если бы стоимость ремонтных работ составили более 75% страховой стоимости транспортного средства.
В итоге Ингосстрах оплатил фактическую стоимость ремонта, она составила 561,3 тысячи рублей или 72% от страховой стоимости транспортного средства. По итогам экспертизы рыночная стоимость авто с учетом износа составила 622,6 тысячи рублей или 80% от страховой суммы. Годные остатки эксперты оценили в 385,9 тысячи рублей.
По подсчетам Агентства страховых новостей, в случае признания тотала пострадавший получил бы выплату, равную стоимости автомобиля за вычетом стоимости годных остатков:
771,9 тысячи рублей — 385,9 тысячи рублей = 386 тысяч рублей.
Эта сумма была бы менее максимального размера по ОСАГО. В этом случае Ингосстрах при этом не имел бы права взыскивать деньги с виновного в аварии.
Почему стоит обратиться именно к нам?
Помощь профессиональных юристов, которые обладают необходимым опытом взаимодействия со страховыми компаниями в Москве, повышает шансы пострадавшего в ДТП не только получить причитающиеся выплаты, но и в максимальном объеме. Наши специалисты в курсе, как действовать, чтобы клиент получил достойное страховое возмещение с учетом гарантированного соблюдения всех правовых процедур. С нами закон на вашей стороне, ведь от квалификации юриста напрямую зависит исход дела. Так что заказчику достаточно сформулировать задачу и доверить ее решением нам.
Убедительная претензия, написанная со ссылками на текущие законы, подтверждает серьезность намерений получателя страховки и его осведомленность обо всех правовых нюансах — в таких условиях страховые компании вынуждены идти на уступки выплачивать достойное страховое возмещение.
Исковое заявление по ОСАГО или обращение к Финансовому уполномоченному.
В области защиты прав потребителей со страховыми различиями законодательство настолько развилось и изменилось, что мы не хотим беспокоить наших дорогих читателей всем многообразием, противоречиями и существующими спорами.
Начните честно и заполните анкету в разделе документы, наша система подберет все требования и пояснения, необходимые по закону и произведет все необходимые математические расчеты по ОСАГО и законодательству о защите прав потребителей.
2. справку о ДТП или постановление полиции о передаче административного или уголовного дела; и
3. отправьте письменное заявление в страховую компанию и сделайте его копию. Еще лучше оставить второй экземпляр заявления при получении или сохранить почтовую квитанцию.
20 рабочих дней (без учета выходных и праздничных дней) — если страховщик решит дождаться отчета о ремонте в ремонтной мастерской, с которой был заключен договор о сотрудничестве, срок выдачи ремонтной карты не может быть превышен.
30 рабочих дней (без учета выходных и праздничных дней) — не может быть превышен срок выдачи направления на ремонт.
Для определения размера ущерба можно обратиться к независимому эксперту, который оценит предполагаемый ущерб потерпевшего и заявит или потребует сумму, фактически уплаченную за ремонт автомобиля, при наличии договора и доказательств.
Если мастерская не принимает автомобиль, или если карта ремонта не выдается в указанные сроки, или если карта ремонта не выдается, потерпевший имеет право требовать денежную компенсацию, а также штрафы и пени от Финансовой комиссии.
Срок рассмотрения досудебной претензии по ОСАГО
Предварительные претензии к страховым компаниям — срок рассмотрения претензий по ОСАГО составляет 10 дней, не считая праздничных дней.
В течение 10 дней страховщик по закону обязан произвести дополнительную выплату или направить обоснованный отказ.
Запрос предварительного решения по ОСАГО является необходимым условием для подачи иска в суд на страховщика, чья претензия является неинтегрированной, то есть оставленной без рассмотрения.
Если по истечении 10 дней страховщик не оплачивает претензию, ждать дальше не имеет смысла, и претензию необходимо немедленно обжаловать в суде, так как шансов на то, что страховщик оплатит претензию, мало.
Однако, если претензия ОСАГО к страховщику подготовлена юристом по страховым спорам и содержит все необходимые ссылки на российское федеральное законодательство, и в большинстве случаев, учитывая санкции и негативные последствия для страховщика, страховщик может выплатить дополнительную часть страхового возмещения до суда Страховая компания может выплатить дополнительную часть страхового возмещения в досудебном порядке.
Это связано с тем, что претензии к страховым компаниям рассматривает отдел компенсаций, который сразу отклоняет претензии, написанные не юридическим языком, и не относится к ним серьезно.
Поэтому после подачи заявления в страховую компанию следует обратиться к страховому юристу, чтобы увеличить свои шансы на получение дополнительной компенсации по ОСАГО.
Суд со страховой . сроки рассмотрения дела в суде.
По общему правилу, гражданские иски рассматриваются и разрешаются до истечения двух месяцев со дня поступления искового заявления по ОСАГО в суд.
Согласно сложившейся судебной практике, средний срок рассмотрения дела Судом страховой юстиции составляет от трех до шести месяцев с момента подачи иска страховщику до момента вынесения судебного решения о взыскании компенсации.
Эти сроки считаются оптимальными и достаточными для рассмотрения страховых дел. Жить в рамках этих сроков практично, поскольку если судебный процесс захватит опытного страхового юриста, то любые ошибки приведут к увеличению сроков судебного разбирательства, уменьшению исковых требований и другим причинам, которые невозможно предвидеть без соответствующего опыта, к откладыванию судебного разбирательства.
Поэтому, при решении вопроса о разнице со страховой компанией, настоятельно рекомендуется обратиться к эксперту, чтобы получить от страховой компании максимальную сумму, и выплату в разумные сроки.
Как предупредить возможность требования по суброгации
Появление суброгации по отношению к водителю возможно, если будет выполнено 2 следующих условия:
- Водитель является виновником в инциденте;
- У пострадавшего водителя оформлено действующее КАСКО.
Если оба требования удовлетворены, тогда нужно предпринять меры, которые бы снизили вероятность появления требований по суброгации. Не стоит надеяться на случай. Для достижения этой цели необходимо сделать следующее:
- Если вина не является очевидной, её не следует признавать;
- Важно всегда оставаться на связи с пострадавшим в ДТП, узнавать информацию об оценке величины причинённого ущерба и его возмещении;
- Необходимо уведомить страховщика о желании присутствовать во время проведения технической экспертизы, хорошо присутствовать на ней со своим экспертом;
- При несогласии с результатами осмотра повреждений их следует оспорить;
- Важно попросить копию результатов и провести осмотр у другого эксперта в случае наличия сомнений в объективности выполненной работы.
Как правило, претензию по суброгации направляют через 24-30 месяцев, когда автомобиль уже давно восстановлен, а иногда и продан. Доказать что-то в такой ситуации крайне сложно. Поэтому лучше сохранить документацию об аварии на 3 года.
Как проверить законность требований по суброгации по ОСАГО
Не исключены случаи, когда страховые компании идут на хитрости, чтобы заработать на виноватом водителе. Поэтому все имеющиеся документы следует с особым вниманием изучить. Лучше всего заручиться помощью профессионала, это позволит избежать ошибок, позволяющих не производить оплату.
Иногда указываются неправдивые сведения в отношении величины ущерба, поскольку страховщику не составит труда получить те показатели, которые ему выгодны. В первую очередь следует проверить следующее:
- Все ли запчасти из списка были заменены;
- Является ли обозначенная стоимость запчастей и восстановительных работ реальной;
- Соответствуют ли обозначенные повреждения конкретному дорожному происшествию;
- Обозначена ли каждая деталь только один раз (иногда запчасти вписывают несколько раз).
Лучше всего обратиться к профессионалу, который проверит все сделанные расчёты. При наличии ошибочных сведений, которые разительно отличаются от реальных, их необходимо записать на бумаге. Документ сможет послужить основанием для конструктивного общения со страховщиком, а также пригодится в суде, если дело дойдёт до разбирательства.