Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мало заплатили по ОСАГО что делать в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При наступлении страхового случая одна и сторон ДТП обязана вызвать сотрудника ГИБДД, с целью регистрации аварии. В рамках правил можно самостоятельно оформить ДТП, если сумма ущерба не превышает утвержденного лимита по региону.
Выплата пришла, но мало – что делать?
Первое, что нужно понимать, с чем связана такая маленькая выплата, для этого необходимо письменно обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а также выдать копию акта о страховом случае. Копию акта обязаны выдать в течение трех дней со дня получения соответствующего заявления.
Из этих документов можно будет сделать вывод о том, есть ли вина страховщика в том, что за полученные повреждения выплачено мало, или нет. Ведь сумма выплаты может быть меньше, чем стоимость ремонта и по независящим от страховщика причинам, например, большая разница между стоимостью запчастей в справочнике РСА, который обязателен при расчете стоимости ремонта по ОСАГО, и рыночной стоимостью деталей в магазинах.
Как точно понять, что вам заплатили меньше
С протоколом виновная сторона обращается в офис страховой компании, с целью получения компенсации. Что касается суммы выплаты, то решение во многих компаниях принимает специалист фирмы, а не независимый эксперт.
После того как выплата поступит на счет, определить занижение выплаты можно будет только при наличии специальной или самостоятельной экспертизы. Для проведения самостоятельной экспертизы потребуется обратиться в любой автосалон и попросить рассчитать сумму ущерба.
Для проведения профессиональной (специальной) экспертизы необходимо:
- обратиться к независимому эксперту;
- заключить договор и сделать оплату;
- предоставить машину;
- получить официальное заключение, в котором будет указана сумма ущерба.
Далее останется сравнить сумму с полученной на счет и понять, насколько страховщик занизил выплату по ОСАГО. Если разница минимальная, то составлять претензию и добиваться доплаты не стоит. Это только трата личного времени. В других случаях следует отстаивать свои права.
Как действовать при ДТП, чтобы не было оснований для занижения
Чтобы получить выплату в полном размере, при наступлении страхового события необходимо следовать простому алгоритму действий.
Необходимо:
- Остановить транспорт и поставить знак аварийной остановки.
- Уточнить, если ли у виновной стороны бланк договора ОСАГО и получить все необходимые для себя сведения: наименование компании, номер бланка, срок действия и дату оформления.
- Вызвать сотрудника ГИБДД или аварийного комиссара.
- Заполнить европротокол, который предоставляется при покупке автогражданки.
- Сфотографировать машины на месте ДТП на камеру своего телефона. Это необходимо если не вызывается сотрудник ГИБДД.
- Предоставить нужные данные сотруднику ГИБДД, внимательно изучить протокол и подписать, если все указано достоверно.
- Как можно скорее посетить офис страховой компании и предъявить необходимые документы.
Важно! Согласно правилам пострадавшая сторона может обратиться как в компанию виновника, так и свою, в которой был куплен ОСАГО. Что касается сроков выплаты, то они едины, независимо от выбранного варианта.
В завершение можно отметить, что автолюбители часто сталкиваются с такой проблемой, как заниженная выплата по ОСАГО и не знают что делать. Главное – это подготовить претензию и обратиться к страховщику. Если компания отказывает, то можно обращаться в суд.
Для того чтобы правильно подготовить все необходимые документы рекомендуем обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. Оставьте ваши координаты в специальной форме.
Если вы сталкивались с такой проблемой, то просим оставить отзыв и рассказать другим читателям нашего портала:
- куда обращались за выплатой;
- насколько страховщик урезал компенсацию, в денежном выражении;
- как получили разницу.
Размер возмещения по ОСАГО
Если в результате ДТП был причинен имущественный вред, а у виновника был полис ОСАГО, то необходимо обращаться за возмещением в страховую.
В некоторых случаях потерпевший в ДТП может обратиться за прямым возмещением в свою страховую. Потерпевший может сделать это при одновременном соблюдении следующих условий:
- в результате ДТП вред был причинен только имуществу;
- в ДТП участвовали водители, у каждого из которых есть действующий полис ОСАГО.
Куда обращаться, если страховая компания выплатила мало денег по ОСАГО
Первый адресат — сам страховщик, у которого приобретен полис «автогражданки». Законодательство отводит страховым компаниям 20 дней с момента подачи заявления страхователем на выполнение экспертизы автомобиля. На основании ее результатов делается расчет суммы выплат. В случае занижения необходимо обратиться к страховщику с просьбой предоставить материалы экспертизы для ознакомления. Это поможет понять причину недооценки повреждений.
Правовым основанием для такого требования выступает п. 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Дополнительно следует попросить копию акта о страховом случае.
Во время анализа документов обращаем внимание на следующие факторы:
- вид повреждений, представленных в отчете;
- учет/игнорирование скрытых повреждений;
- правильность определения стоимости деталей;
- соответствие начисленной выплаты характеру дефектов.
Что делать, если страховая мало заплатила по ОСАГО
Очень часто можно услышать о ситуациях, когда денег, выплаченных страховой компанией не хватило на восстановление повреждённого имущества. Получив свои деньги, автовладелец не всегда может качественно выполнить ремонт своего авто, так как сервисный центр выставляет к оплате сумму в несколько раз превышающую сумму полученной компенсации.
В такой ситуации сразу же возникает актуальный вопрос, по поводу того, что же делать и к кому обратиться владельцу автомобиля, если компания-страховщик выплатила намного меньше по полису ОСАГО, чем должна была.
Если вы думаете, что размер компенсации занижен и вам положена выплата в большем размере, обязательно боритесь за свои права.
Для этого есть ряд последовательных действий, которые советуют выполнить специалисты, разбирающиеся в этом вопросе:
- Истребуйте у страховой компании акт расчета объема выплаты.
- Обратитесь к услугам независимой экспертизы, для того, чтобы провели повторную оценку причинённого ущерба.
- Направьте претензию с предложением урегулировать возникшие разногласия в досудебном порядке.
- Если не получается решить вопрос мирным путём, то подайте в суд исковое заявление.
Не расстраивайтесь и не опускайте руки, ведь уже на стадии изучения акта специалистами может быть сделан вывод о правильности произведенных расчетов.
Самые частые нарушения:
- в смету включен неполный объем повреждений;
- занижена стоимость новых деталей и работ по замене;
- не учтены необходимые комплектующие и запчасти;
- при расчетах проигнорирован такой показатель, как утраченная стоимость автомобиля.
Перед обращением в суд необходимо написать претензию в СК
Досудебная претензия – это последняя попытка пострадавшей стороны урегулировать спорный вопрос со СК без обращения в суд. Она составляется только при явных разногласиях в сумме компенсации или несвоевременных выплатах. Досудебная претензия необходима для следующего:
- Решение вопроса без судебного разбирательства, если причиной конфликта стал человеческий фактор – ошибки экспертизы, некорректный расчет. Претензия поможет инициировать повторную проверку и признание СК несоответствия начисленной суммы фактической.
- Развитие конфликтной ситуации будет задокументировано, что даст преимущества истцу при дальнейшей судебной тяжбе. Нужно сохранить копию претензии и все ответы СК.
- Частичное удовлетворение требований пострадавшей стороны.
В интересах СК не доводить дело до судебного разбирательства.
Как определить, было ли занижение
Чтобы определить, занизила страховая компания выплату или нет, проведите самостоятельную независимую экспертизу повреждений. Она потребуется для представления в суд в качестве доказательства уменьшения суммы возмещения.
Если независимая экспертиза установит расхождение с расчетами Страховой компании в размере менее 10%, то такое занижение судом рассматриваться не будет. Это считается допустимой экспертной погрешностью.
Чтобы независимая экспертиза имела юридическую силу, необходимо одновременное соблюдение двух условий:
- экспертная фирма имеет сертификат и госрегистрацию в ЕГРЮЛ;
- техник-эксперт, проводящий осмотр, имеет аккредитацию в Федеральном реестре.
Если недоплатил страховщик, а обращения в компанию и к омбудсмену не принесли результата, обращайтесь в суд. Для грамотного составления иска прибегните к помощи опытного юриста. Он поможет собрать необходимые документы и спрогнозирует исход дела.
К заявлению приложите копии документов:
- паспорт;
- документы на автотранспорт – ПТС, СТС;
- протокол сотрудника ДПС;
- акт о страховом случае;
- акт осмотра автомобиля специалистом СК;
- экспертное заключение страховщика;
- копию претензии в страховую фирму;
- результат независимой экспертизы;
- ответ, полученный от страховой организации.
Помимо недоплаченной компенсации, в судебном порядке можно взыскать со страховой фирмы дополнительные средства:
- штраф за факт недоплаты – до 50 тысяч рублей;
- компенсация морального вреда – от 5 000 рублей;
- пени за просрочку перечисления средств – рассчитывается в размере 1% от размера недоплаты за каждый день.
Привлеките для расчета окончательной суммы иска профессионала. При самостоятельном расчете высока вероятность ошибок из-за незнания законодательства.
Споры по занижению компенсационной суммы рассматриваются мировым судом. Исковое заявление направляется в судебный орган по месту регистрации ответчика.
Что нельзя делать, если хочешь получить выплату
Если хотите получить выплату по ОСАГО без дополнительных проблем, то главное правило здесь такое: нельзя самостоятельно изменять установленной законом порядок действий после наступления страхового случая.
Бывает, когда пострадавшему водителю машина нужна для езды в срочном порядке, некоторые авторы советуют не ждать страхового осмотра, а провести фото/видео съемку повреждений и устранить неисправности на СТО, взяв документы о выполненных работах. Потом все это предоставить страховщику.
Теоретически подобная схема должна работать, однако на практике такого варианта лучше избегать, т. к. страховая компания (СК) на основании этого может урезать вам возмещение или же отказать в нем, на основании нарушения правил.
При страховом случае лучше не допускать самостоятельного и бесконтрольного развития событий по сценарию СК. Например, не стоит доверять аварийному инспектору, т. к. он работает на страховщика и все делает в его интересах.
Если же машина отремонтирована, то проводите независимую экспертизу на основании платежной документации со СТО, акта осмотра транспортного средства (ТС) и акта о страховом случае — требуйте выдачу этих бумаг и сохраняйте их.
Внимание! До проведения осмотра повреждений страховщиком ремонт ТС запрещается. Его также не желательно проводить и после такой экспертизы, вплоть до соглашения сторон о сумме возмещения, т. к. в спорных случаях может потребоваться повторное обследование независимым экспертом.
Что ж, к завершению статьи вы поняли, что недоплаты по ОСАГО явление частое, но исправимое. Результат зависит от целей: при желании вы можете остаться при своем или с неплохим «наваром» – главное действовать обстоятельно и стараться не нарушать правила, а тем более законы.
Были ли у вас случаи недоплат страховщика по ОСАГО? Если есть желание, вы можете описать проблему и то, как вы ее решали в комментариях – это поможет начинающим автомобилистам. А если у кого-то возникли вопросы по теме статьи, то не стесняйтесь – задавайте их там же, я обязательно отвечу всем.
Ну ка, расскажите ка мне свою историю выбивания недостающих денег из страховой! Вопросы по теме также задавайте — отвечу.
Видео-бонус: 10 желанных профессий прошлого. Уверен, что на каком-то этапе подумаете: «не может быть!
Что делать, если мало заплатили и как это оспорить?
- Провести независимую экспертизу.
- Истребовать у страховщика акт о страховом случае в письменном виде.
- Подготовить претензию к страховой компании.
- Если перерасчета выплаты не произошло, то готовим исковое заявление в суд.
- Подаем исковое заявление в суд.
- Ждем пока будет принято определение о начале производства по вашему делу.
- Участвуем в судебном заседании, представляя все нужные доказательства для выигрыша дела.
- Ожидаем решения суда.
- Если суд обязывает страховщика доплатить недостающую сумму, то ожидаем оплаты ремонта или поступления денег на счет.
- Если суд принимает решение не в вашу пользу, то можно обжаловать его, составив кассационную жалобу в течение 10 дней.
Нужно ли сразу заказывать независимую экспертизу?
Вам это не нужно, но вы можете.
После того, как вы подадите заявление и документы, у страховщика есть 20 дней на проведение процедуры. Или вы заплатите наличными. В течение этого же времени страховая компания должна определить сумму ущерба.
Для этого проводится экспертный осмотр и/или независимая оценка. Вы имеете право ознакомиться с ним — и после октября 2022 года страховщик обязан предоставить заявителю смету, если только вы не отказались от нее в своем заявлении.
Почему вы можете отказаться от независимой экспертизы? Дело в том, что с 1 июня 2019 года в процессе разрешения споров со страховыми компаниями появился новый орган финансовых посредников (также известных как примирители). Этот этап нельзя обойти. В противном случае суды откажут в удовлетворении иска.
Однако это не то, что нас интересует … Посредник решает разногласия между потерпевшей стороной и страховой компанией, применяя свой собственный опыт. Она бесплатна и, как правило, является объективной.
А теперь, самое главное! На основании своей независимой экспертизы посредник принимает решение об удовлетворении или отклонении вашего заявления. Если решение принято в вашу пользу, комиссар выдает сертификат, обязывающий страховую компанию выплатить вам недополученную сумму. Таким образом, вы сможете уладить свои разногласия за короткое время, не платя лишних денег.
Однако если вы закажете независимую профессиональную оценку и приложите результаты к своему заявлению, то потерь не будет. На практике посредник обычно проводит проверку на основе фотографий и документов из Великобритании. Они могут не смотреть на ваш отчет.
Кроме того, стоимость независимой экспертизы не подлежит возмещению, так как это возможно только в судебном порядке.
Если согласование сумм затягивается?
На практике страховщики предлагают талоны в сервисные центры, но не принимают их при доставке автомобиля в сервисный центр.
Это тот случай, когда теория расходится с практикой. Другими словами, несмотря на то, что по закону на ремонтные работы отводится всего 30 дней, ремонтные работы так и не начались. Напротив, инженер сообщает вам, что автомобиль необходимо разобрать и провести дефектовку, отправляет в страховую компанию постановление об авторизации, и неясно, когда автомобиль будет отремонтирован.
Что делать; Ваша задача — зафиксировать факт отправки автомобиля на ремонт, чтобы начать отсчет 30-дневного срока. Для этого необходимо сделать видеозапись прибытия автомобиля на СТО и попытки сдать автомобиль в ремонт. Если сотрудник автосервиса отказывается принять ваш автомобиль, игнорирует направление на безопасность и не хочет выдавать предписание — факт устного отказа следует зафиксировать на камеру.
Файл служит доказательством попытки сдать вагон в ремонт, но станция его не приняла.
По истечении 30 дней с даты производства фильма можно подать заявление в страховую компанию о разногласиях, потребовав выплаты рыночной стоимости и ежедневного штрафа за просрочку. Если они отказываются или не отвечают, вы можете обратиться в страховую компанию в соответствии с процедурой, а затем обратиться в суд.
Также не подписывайте никаких договоров с сервисами. Это связано с тем, что легко получить невыгодные контракты. Например, согласиться на увеличение сроков ремонта, согласиться на установку бывших в употреблении или несертифицированных запчастей или согласиться на договор переуступки прав, который добровольно передает права.
Безопасность и дальнейшие выплаты от виновников ДТП.