Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в райффайзенбанке в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Не все заемщики знают, что минимальная процентная ставка предоставляется только тем клиентам, которые воспользовались услугами комплексного ипотечного страхования. Срок новой ипотеки может быть любым, в пределах лимитов, он не связан с тем, на который предоставлялась первоначальная.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
Очевидными плюсами являются:
- надежность банка, подтверждаемая экономическими результатами и рейтингами;
- серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 миллионов рублей);
- длительный срок кредитования (до 30-ти лет);
- отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на процедуру переоформления ипотеки;
- отсутствие комиссий за выдачу займа;
- выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
- возможность перекредитования при наличии у заемщика до 2-х ипотек.
К минусам можно отнести:
- ряд серьезных требований к передаваемому залоговому имуществу;
- немаленькая надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
- расширенный пакет документов.
Примеры реальных отзывов о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке:
- Ольга, Санкт-Петербург: «Подала онлайн-заявку на перекредитование через сайт банка. Ответ получила быстро. После этого со мной связался менеджер для уточнения предварительных условий и продиктовал адрес электронной почты, на которую можно отправить необходимые документы. Со своей стороны, я сделала все в максимально короткие сроки. Сейчас прошло почти 1,5 месяца с этого момента. Сотрудники, работающие по моей заявке, меняются каждую неделю. Постоянно что-то приходится досылать или доносить. Никаких внятных объяснений от руководства банка о таком длительном затягивании сроков я не получила до сих пор».
- Светлана, Самара: «Столкнулась с вопиющей некомпетентностью сотрудников Райффайзенбанка при рефинансировании моего кредита. Во-первых, выдали сумму на 10 тысяч рублей меньше, чем было указано в справке от моего банка и моей заявке (мелочь, но это исключительно ошибка работника). Во-вторых, навязывание ненужных допуслуг и страховки, которые увеличивают и без того немалые расходы. В-третьих, сделка чуть не сорвалась из-за ошибки опять же сотрудника, который неверно передал мне адрес и время регистрации. Очень много минусов при посредственных условиях продуктов».
- Артем, Москва: «С Райффайзенбанком сотрудничаю уже много лет, но ипотеку оформлял в другом банке из-за акции по новостройкам у того. Через пару лет решил перевести все свои услуги и продукты в один банк. Так как являюсь зарплатным клиентом, банк предложил минимальную ставку и ряд других привилегий. Сделка по перекредитованию прошла без каких-либо проблем и замечаний к банку. Все быстро и четко. Деньги перевели день в день, как и обещали».
В целях рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк готов выдать заемщикам до 26 миллионов рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,5% годовых. Процедура перекредитования ипотечного займа в другом банке для физических лиц достаточно проста и, к тому же, не требует от последнего официального согласия, так как деньги перечисляются еще до обременения залога в пользу Райффайзенбанка.
Чем рефинансирование отличается от реструктуризации
Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией. При рефинансировании просто заключается новый кредитный договор, даже если делать это в том же банке.
А реструктуризация — это изменение условий текущего кредитного договора. Обычно реструктуризация связана с тяжелой финансовой ситуацией заемщика и риском, что он вообще не сможет закрыть задолженность. В этом случае банк может пойти навстречу и снизить размер платежа или процентную ставку на определенное время либо не взыскивать штрафы за просрочки.
Пример. Наталья оформила потребительский кредит на три года. Первые шесть месяцев она вносила платежи своевременно и в полном объеме. Затем ее доходы сократились, и выплата долга стала непосильной. Она обратилась с просьбой о реструктуризации. Банк пошел навстречу и снизил процентную ставку на два месяца. За это время Наталья восстановила прежний уровень дохода и стала платить на прежних условиях.
Кому доступен кредит от «Райффайзенбанка»
Чтобы рефинансирование стало возможным, клиенту необходимо отвечать определенным требованиям:
- наличие постоянного места работы – по найму или в бизнесе как ИП (и то, и другое подтверждается соответствующими документами);
- возраст – не менее 21 года и не более 65 лет на момент оформления договора;
- регистрация в РФ и в регионе, где планируется заключать договор (постоянная или временная);
- доход (с учетом налоговых выплат) не менее 20 000 руб. для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, а также Екатеринбурга, Магадана, Сургута и Тюмени; для прочих регионов и городов минимальный доход составляет 15 000 руб.;
- непрерывный рабочий стаж – не менее года, от 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.
Документы для рефинансирования ипотеки
Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.
Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
- справка 2-НДФЛ;
- кредитный договор со старым банком;
- справка об остатке ссудной задолженности.
После одобрения кредита также потребуются:
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о собственности;
- кадастровый паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
- справка Ф40 из паспортного стола;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
Общие параметры для всех кредитов
Чтобы оформить ипотеку в Райффайзенбанке, клиент должен соответствовать всем требованиям финансового учреждения (независимо от выбранной программы):
- возраст — от 21 года до 65 лет;
- трудоустройство – официальное;
- стаж (общий) – не менее 3 месяцев.
Заемщик должен быть временно или постоянно зарегистрирован на территории Российской Федерации. На момент обращения в Райффайзенбанк индивидуальный предприниматель должен непрерывно осуществлять деятельность в течение 35 месяцев. У клиента не должно быть действующих кредитов в других банках (при условии, что он не подает заявку на рефинансирование).
Требования к залоговому имуществу:
- приобретать недвижимость у близких родственников нельзя;
- на жилье не должно быть наложено обременений (арест, залог);
- право собственности на залоговое имущество должно быть зарегистрировано согласно законодательству РФ.
Жилье вторичного фонда должно иметь исправную сантехнику. Кухня и санузел – раздельные. Обеспечение холодным и горячим водоснабжением обязательно. Квартира должна быть подключена к газовым, паровым или электрическим системам отопления.
Перечень необходимых документов для оформления ипотеки в Райффайзенбанке:
- паспорт или другие бумаги, удостоверяющие личность (пенсионное удостоверение, военный билет);
- материнский сертификат;
- справки по форме банка (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
- выписки с личных счетов;
- документы на залоговое имущество (регистрационное свидетельство, технический и кадастровый паспорта).
Согласие супругов на проведение сделки должно быть заверено нотариально. При необходимости банк имеет право запросить дополнительные документы (свидетельство о рождении, свидетельство о браке, брачный договор).
Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?
Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.
Законодательные нормы
Сразу отметим, что ставка в 6% – не фиксированная, ипотека может быть получена даже на более выгодных условиях. Но об этом – далее. Сейчас рассмотрим юридические аспекты.
Постановление Правительства под номером 1711 принято 30 декабря 2017 года. Поправки внесены 28 марта 2019 года. Согласно документу, заемщик в обязательном порядке должен иметь заключенные договоры страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезни. Объект недвижимости также должен быть застрахован.
Льготная процентная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Претендовать на нее могут семьи с двумя детьми и более, оформившие ипотеку не ранее 1 января 2018 года. Второй или третий ребенок в семье должен родиться в 2018 году или позже.
Заемщик, претендующий на льготное перекредитование, не должен иметь задолженностей по текущему договору ипотеки.
Важно отметить, что право на льготное рефинансирование возникает и у отца, и у матери рожденных детей.
Существует также ограничение по сумме ипотеки, подробно о нем будет рассказано в следующей главе.
Возможность снижения процентной ставки
Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке предоставляет клиентам возможность снижения процентной ставки по кредиту. Для этого необходимо выполнение нескольких условий.
Во-первых, клиент должен иметь хорошую кредитную историю, что подразумевает своевременную выплату кредитов и отсутствие просрочек. Это позволит банку рассмотреть возможность снижения процентной ставки для данного клиента.
Во-вторых, клиент должен иметь стабильный и высокий уровень дохода. Банк учитывает размер доходов заемщика, его стаж работы и источник дохода при рассмотрении возможности снижения процентной ставки.
Также, важным фактором является степень надежности залогового имущества. Если клиент предлагает недвижимость, оценка которой подходит под требования банка, это может повлиять на возможность снижения процентной ставки.
Возможность снижения процентной ставки при рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке позволяет клиентам сэкономить на процентных выплатах и улучшить свои финансовые показатели. Узнайте подробности у специалистов банка.
Получение новых выгодных условий
Для клиентов, которые уже взяли ипотеку в Райффайзенбанке и желают улучшить свои условия, банк предлагает процедуру рефинансирования. Рефинансирование ипотеки позволяет получить более выгодные условия по кредиту, такие как снижение процентной ставки, увеличение срока погашения или изменение графика платежей.
Для получения новых выгодных условий необходимо обратиться в отделение банка или заполнить заявку на сайте. При этом клиент должен предоставить необходимые документы, такие как паспорт, документы на недвижимость и документы подтверждающие доход.
После подачи заявки банк проведет анализ кредитоспособности заемщика и оценит стоимость недвижимости. На основании этих данных будет принято решение о возможности и условиях рефинансирования.
| Название документа | Описание |
|---|---|
| Паспорт | Документ, удостоверяющий личность заемщика |
| Документы на недвижимость | Свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи или иное документа, подтверждающее право собственности на недвижимость |
| Документы подтверждающие доход | Справка о доходах или документы, подтверждающие наличие стабильного дохода |
В случае одобрения заявки, клиент заключает новый договор с банком, согласно новым условиям рефинансирования. После этого, клиент может начать пользоваться новыми выгодными условиями, включая снижение процентной ставки и улучшение графика платежей.
Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке позволяет клиентам получить новые выгодные условия, что может значительно снизить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту и сэкономить на процентах.
Оформление рефинансирования
Действия по оформлению рефинансирования не занимают много времени. Банк готов взять на себя обязательства по погашению до 5 кредитных задолженностей. При этом согласие предыдущего заимодавца не требуется.
Изначально заявителю необходимо подать запрос. Сделать это можно как непосредственно в отделении, так и электронно на сайте банка. Предварительный срок рассмотрения не превышает 1 часа. Специалист организации свяжется в указанный срок.
Соискателю потребуется указать следующую информацию о себе:
- фамилия, имя, отчество;
- дата рождения, пол;
- контактная информация (номер мобильного телефона, адрес электронной почты).
Список документов для оформления договора по рефинансированию зависит от статуса заявителя. Для тех клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте банка, достаточно предоставить:
- заполненную анкету;
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах за 3 предыдущих месяца (для тех, кто длительно не получал
- зарплату или имеет желание подтвердить наличие дополнительного дохода.
Клиенты, не получающие зарплату через Райфайзенбанк, в дополнение к указанным выше документам (справка о доходах обязательна), должны предоставить подтверждение трудовой занятости. Это можно сделать при помощи одного из документов:
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- заверенная копия контракта военнослужащих;
- удостоверение адвоката;
- лицензия на право осуществления нотариальной деятельности.
Требования к соискателю
Для получения ипотеки на вторичное жилье в Райффайзенбанке соискатель должен соответствовать следующим требованиям:
- Возраст — от 21 года. Для официального супруга (и), выступающего созаемщиком, допустимо снижение возрастной планки до 18 лет. На момент полного погашения долга возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
- Гражданство. Не имеет значения.
- Регистрация. Должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
- Минимальные доходы семьи в расчете на 1 человека. Для Москвы – 20 тысяч рублей, для других субъектов РФ — 15 тысяч рублей.
- Стаж работы. Не менее 6 месяцев.
- Наличие средней, хорошей или отсутствующей кредитной истории.
| Процентная ставка | 8.39% — 9.29% |
| Сумма кредита | 3 млн. руб. — 26 млн. руб. |
| Срок кредита | 12 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Справка о доходах |
| Трудовая книжка (копия) |
| Свидетельство о браке |
| Документы по передаваемому в залог имуществу |
| СНИЛС |
| Документы по рефенансируемому кредиту |