Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор ОСАГО для мотоцикла». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Рассчитываем стоимость для мотоцикла
Для расчета цены на ОСАГО для мотоцикла даже не обязательно куда-то ехать, достаточно просто иметь доступ в интернет. Рассчитать стоимость полиса вы всегда можете на сайте страховщика или на сайте РСА.
Если вы решили оформлять ОСАГО через интернет, советуем заранее определиться со страховой фирмой, т.к. именно их калькулятор покажет вам актуальную стоимость, согласно используемому тарифу.
Пример расчета стоимости ОСАГО на калькуляторе РСА:
- выбираем принадлежность страхователя к физическому или юридическому лицу;
- вам будет показано поле, где будут перечислены типы транспортных средств (вам нужно выбрать «мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы»);
- для этой категории транспорта мощность двигателя выбирать не потребуется, однако нужно указать, будет ли использоваться прицеп;
- затем вам нужно определиться с периодом страхования (3-10 месяцев и более) – стандартный период действия ОСАГО равен 12 месяцам, однако вы можете выбрать и меньший, т.к. мотоциклы используются лишь в теплый сезон;
- выберите свой водительский класс, т.к. при расчете стоимости будет использован КБМ;
- 4 поля, которые будут следующими, нужны для указания региона преимущественной эксплуатации ТС: вносите сюда данные из временной или постоянной прописки;
- отметьте, имеете ли вы нарушения условий страховки, такие как скрытие с места аварии, использование неверных сведений и прочее (данная категория напрямую влияет на стоимость полиса);
- далее нужно выбрать, какое число лиц будет допущено к управлению ТС, т.к. автогражданская ответственность каждого водителя должна быть застрахована; если вы решили не использовать ограничение на кол-во водителей, просто поставьте галочку в подходящем варианте, а если страховка будет иметь ограничения, то вам потребуется вписать данные каждого допущенного лица.
Какие страховые компании предлагают полис ОСАГО?
Выбор полиса ОСАГО строго индивидуален. Но каждому, кто задается целью застраховать свое авто выгодно и надежно, необходимо ориентироваться на рынке страховых услуг и знать, какие компании занимают первые строки рейтинга надежности. Они наиболее открыты для страхователей, предлагая свои условия прозрачно и удобно.
Среди страховых компаний, оформляющих ОСАГО, назовем следующих крупных игроков на этом рынке:
- РОСНО;
- Альфастрахование;
- Росгосстрах;
- ВТБ Страхование;
- Ингосстрах;
- МАКС;
- Транснефть;
- ВСК;
- ЖАСО;
- Капитал;
- Ренессанс Страхование;
- СОГАЗ;
- РЕСО Гарантия;
- Согласие;
- Энергогарант.
Какие нужны документы в 2022 – 2023 году
Где оформить страховку ОСАГО, автовладелец выбирает самостоятельно. Чтобы сделать полис в офисе СК, нужно подготовить пакет документов:
- Паспорт владельца автомобиля. Если страховой полис оформляет другое лицо, также потребуется его паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
- Водительское удостоверение владельца транспортного средства и всех людей, которые будут вписаны в полис. Если оформляется договор страхования без ограничений, водительские удостоверения других людей не нужны.
- Техпаспорт автомобиля (ПТС) и свидетельство о регистрации транспортного средства. ПТС выдаётся в момент покупки или при ввозе в Россию из-за границы.
- Полис ОСАГО предыдущего владельца ТС, если есть.
- Заявление на заключение договора страхования гражданской ответственности. Если заявитель оформляет страховку авто в офисе страховщика, заявление составляется в письменном виде.
Обо всех нюансах, которые касаются оформления полиса страхования ОСАГО, расскажет страховой агент. Также он поможет оформить автостраховку, если клиент желает сделать это на сайте или в мобильном приложении.
Как выбрать страховую компанию – где лучше купить
Чтобы не пострадать от мошенников, перед заключением договора необходимо проверить, есть ли у страховой компании лицензия. Выбрать самого надёжного страховщика помогут отзывы. К большим скидкам, не обусловленным аккуратным вождением, следует относиться с осторожностью. Разница в стоимости полисов обязательного страхования у разных страховщиков не может быть большой, потому что регулируется государством.
Компания может повышать и понижать цену страховки, но она придерживается базовой ставки. Все страховщики учитывают соблюдение правил ПДД, аккуратность вождения, наличие штрафов у водителя.
Выбирая, где застраховать автомобиль, обращайте внимание на следующие критерии:
- Время, в течение которого страховщик присутствует на рынке. Чем дольше работает компания, тем она привлекательнее.
- Наличие разрешительных документов. Лицензии обычно находятся на официальном сайте, в разделе «Документы». Проверить наличие и подлинность лицензии можно на сайте Центробанка.
- Присутствие в рейтингах. Интернет-издания составляют рейтинги надёжности, и если страховщик занимает высокую позицию, он надёжен.
- Рекомендации пользователей. Это не самый весомый критерий, но он может дополнить общую картину.
Что покрывает полис обязательного страхования
Назначение страхования авто по ОСАГО — покрытие ущерба, нанесённого виновным в ДТП водителем другим участникам дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания не возмещает убытки, полученные виновником. Если его автомобиль получил повреждения, расходы на ремонт придётся нести самостоятельно.
Возмещение убытков может производиться в денежной или натуральной форме. В первом случае предусмотрена выплата страховой суммы, во втором — страховщик выдаёт направление на ремонт. Страховое возмещение в натуральной форме предполагает, что автомобиль будет отремонтирован на СТО, согласованной водителем и страховщиком, или на одной из партнёрских СТО.
Ограничения по срокам:
- страховая выплата деньгами — в течение 20 рабочих дней;
- выдача направления на ремонтные работы на партнёрской СТО — в течение 20 рабочих дней;
- выдача направления на ремонт, если СТО совместно определяется страховщиком и водителем — в течение 30 рабочих дней.
Где можно зарегистрировать мотоцикл
На регистрацию байка в ГИБДД, как было сказано выше, отводится 10 дней после покупки, независимо от того, какой мотоцикл приобрели – подержанный или новый. Если не уложиться в этот срок, могут грозить следующие санкции:
- Штраф до 2 000 рублей за передвижение на незарегистрированном мотоцикле.
- Штраф 5 000 рублей или лишение водительских прав на три месяца при повторной фиксации нарушения инспектором. Для восстановления прав потребуется пройти медосвидетельствование и пересдать теоретический экзамен.
- Конфискация мотоцикла. ТС отправят на штрафстоянку до устранения причин изъятия. Чтобы забрать мототранспорт, необходимо обратиться в ГИБДД (при себе иметь паспорт владельца, договор купли-продажи) и написать заявление о постановке на учет ТС, оплатить пошлину, получить ПТС и СТС. Также придется оплатить услуги стоянки, если байк будет находиться там более 24 часов. Тариф единый на всей территории РФ – 500 рублей за каждые сутки.
Двухколесный транспорт можно поставить на учет в любом отделении ГИБДД, независимо от адреса прописки владельца. Найти ближайшее отделение и уточнить часы приема можно на сайте Госавтоинспекции.
Отправляясь в ГИБДД для регистрации мотоцикла, возьмите с собой стандартный набор документов:
- паспорт транспортного средства (ПТС);
- свидетельство о регистрации (СТС), при наличии;
- договор купли-продажи, чек из магазина (если имеется), таможенное свидетельство/декларация (при транспортировке из другой страны);
- паспорт нового владельца;
- квитанция об оплате госпошлины;
- заполненное заявление (бланк можно скачать на сайте ГИБДД);
- полис ОСАГО;
- документы на старые номера, если планируется их сохранить.
Чтобы оформить мотоцикл на юридическое лицо, предоставьте:
- доверенность от юридического лица;
- копии учредительных документов;
- платежное поручение на внесение пошлин;
- выписка ЕГРЮЛ.
В десятидневный срок нужно успеть пройти ТО и получить полис ОСАГО. Если мотоцикл не старше четрех лет, проходить техосмотр не нужно.
В других случаях потребуется диагностика, которая обойдется в 200 рублей. Для оформления диагностической карты обратитесь в аккредитованный сервис (найти можно на сайте ГИБДД или в Реестре ОТО).
Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?
Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:
- территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
- наличие/отсутствие аварий в истории;
- наличие/отсутствие ограничений;
- количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
- количество лошадиных сил;
- использование автомобиля с прицепом;
- период эксплуатации автомобиля;
- срок действия договора.
Рассчитать ОСАГО онлайн
Стоимость автостраховки зависит от множества факторов. Ключевой критерий – это базовые тарифы, утвержденные Центробанком. В 2019 году они также откорректированы. Их обязаны применять абсолютно все страховые компании, продающие полис. Но плюс в том, что есть еще и дополнительный корректирующий коэффициент, границы которого установлены в виде определенного диапазона. Так с 2019 года страховщикам предоставлена уникальная возможность продавать автогражданку в 40% тарифном коридоре. Следовательно, цена полиса в разных компаниях может значительно отличаться.
Помимо самого тарифа и ценовой политики страховщика, на стоимость ОСАГО влияют такие факторы:
- тип автомобиля, год его выпуска и мощность двигателя;
- количество водитилей, допущенных к управлению;
- коэффициент бонус-малус (КБМ) – его величина зависит от водительской истории субъекта, количества ДТП и т.д. Данные берутся из базы данных РСА;
- срок действия полиса автострахования;
- регион проживания собственника.
Формула для расчета стоимости ОСАГО
Цена страховки рассчитывается как базовый тариф, умноженный на иные коэффициенты. С сентября 2020 года ЦБ РФ установил следующие лимиты базового тарифа для физических лиц:
- 625–1548 руб. для мотоциклов;
- 2471–5436 руб. для легковых автомобилей.
Базовый тариф может изменяться внутри заданного диапазона в зависимости от условий страховщика.
Далее происходит умножение на коэффициенты, с помощью которых определяется общий риск — чем он ниже, тем меньше множители. Учитываются следующие параметры:
- тип ТС (легковой или грузовой автомобиль), его индивидуальные характеристики (мощность двигателя, год выпуска и другие);
- собственник (физическое или юридическое лицо);
- регион регистрации собственника (в крупных городах коэффициент выше);
- страховая история (количество ДТП, в которых водитель был признан виновным);
- тип страхового полиса (с информацией о лицах, которые допущены к управлению или закрытый);
- срок действия полиса (всегда 1 год, но есть исключение, если автомобиль зарегистрирован за границей и в РФ используется временно);
- количество периодов использования транспортного средства (чем их больше, тем выше цена).
Каждый коэффициент определяется по отдельности. Например, коэффициент территории (КТ): учитывается адрес регистрации водителя по паспорту, размер КТ связан с аварийной статистикой в конкретном регионе (в Москве 1,9, в провинциальной сельской местности 0,82). Все остальные коэффициенты рассчитываются по аналогичному принципу.
Применяемые коэффициенты:
- КТ — территориальный;
- КО — количество допущенных водителей;
- КБМ — индивидуальный для каждого водителя;
- КВС — возраст и стаж;
- КМ — мощность двигателя автомобиля;
- КС — сезонность использования;
- КП — срок страхования;
- БТ — базовый тариф, установленный ЦБ РФ.
Онлайн калькулятор ОСАГО
На многих сайтах в сети интернет вы можете рассчитать стоимость «автогражданки» для своего автомобиля и сравнить предложения сразу 18 страховых компаний. Чтобы произвести расчет на калькуляторе ОСАГО онлайн укажите госномер, полученный при регистрации автомобиля. Далее заполните небольшую анкету, содержащую данные о транспортном средстве и имеющемся у вас на руках ПТС (СТС, еПТС). После этого система отобразит актуальные расценки на полис обязательного страхования и позволит вам выбрать наиболее выгодное предложение!
Наш онлайн калькулятор позволит сэкономить время и еще перед обращением к страховщикам узнать точную стоимость полиса ОСАГО для вашего авто и региона вашей регистрации. Помните, что данные из документов используются для проверки истории вашего вождения, поэтому для получения скидок (как и возможных надбавок) важно указывать персональные данные и реквизиты документов максимально корректно.
Какие сведения указывают при оформлении ОСАГО?
Для заключения договора о страховании, водителю необходимо располагать следующими документами.
- ПТС и СТС. Правоустанавливающие документы на автомобиль, содержащие сведения о собственнике и список характеристик транспорта.
- Диагностическая карта. Документ, устанавливающий факт прохождения техосмотра. Он подтверждает исправность ТС, содержит сведения о предыдущих проверках. Проходить осмотр не обязаны владельцы машин, с момента выпуска которых прошло не более 4 лет (включительно). Для езды на транспорте не старше 10 лет необходима диагностика раз в два года. Технике, возраст которой свыше 10 лет, требуется ежегодная проверка.
- Доверенность. Опциональный документ. Он необходим, если страхование осуществляет водитель, а не собственник авто.
Наряду с перечисленными бумагами требуется паспорт автовладельца и водительское удостоверение.
При заполнении полиса указываются следующие сведения:
- период страхования;
- личные данные собственника авто;
- личные данные страхователя;
- марка и модель транспортного средства;
- VIN-номер;
- государственный номер;
- цель использования транспорта (такси, личные нужды);
- количество лиц, допущенных к управлению авто (может быть несколько);
- размер страховой премии.
В конце отображается дата заключения договора. В зависимости от типа бланка, присутствует подпись страхователя.
Что влияет на стоимость ОСАГО: основные факторы тарификации
Расчётная цена ОСАГО зависит от следующих факторов.
- Аккуратность водителя. Параметр выражается коэффициентом КБМ, о котором говорилось выше. Если клиент участвовал в авариях с большим числом потерпевших и всячески нарушал правила дорожного движения (ПДД), ему придется оплатить полис по завышенной цене.
- Срок действия. Чем дольше действует страховка, тем ниже ее стоимость в пересчете на один день. Для получения наиболее выгодных условий, специалисты рекомендуют приобретать ОСАГО на 12 месяцев. Максимальная тарификация действует для договоров сроком на 3 месяца.
- Регистрация собственника. Наличие городской прописки увеличивает издержки на покупку ОСАГО. Наибольшие коэффициенты действуют для жителей городов-миллионников. Получить неплохую скидку могут водители, зарегистрированные в области.
- Количество лиц, допущенных к управлению. Чем больше водителей допущено к управлению, тем выше стоимость страхового продукта. Наиболее дорогостоящими являются неограниченные страховки. Они позволяют управлять транспортом всем лицам, имеющим права. Такое ОСАГО оптимально для больших семей и организаций.
- Характеристики транспорта. На стоимость существенно влияет категория ТС и мощность силового агрегата.
Оплата страховки происходит онлай, через банк или в офисе страховщика. Возмещение по страховому случаю перечисляется только на карту страхователя. Выплата наличных средств не представляется возможной.
Где получить информацию о состоянии страховой компании в системе ОСАГО
ОСАГО представляет собой систему обязательного страхования, действующую в России и ряде других стран. Эта мера обеспечивает защиту транспортных средств, здоровья водителей и пассажиров после аварии, спровоцированной другим участником дорожного движения.
- 5% — для трамваев, троллейбусов и автобусов, используемых для регулярных перевозок пассажиров;
- 10% — для личных автомобилей категории B;
- 30% — для всех остальных транспортных средств.
- Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
- Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.
Что думают люди — народный рейтинг
Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.
- получение полиса без занесения в базу РСА;
- отказ в выплатах без веских причин, что приводит длительным судебным разбирательствам;
- отсутствие уважения к клиенту;
- навязывание дополнительных страховок в сопровождение к ОСАГО;
- отсутствие объективности в проведении экспертизы ТС или оценки обстоятельств ДТП.
Какие существуют отличия расчёта цены ОСАГО и КАСКО в 2023 в нашей компании?
Одним из основных отличий между этими двумя видами страхования является то, что ОСАГО обязательно должно быть оформлено у каждого автовладельца, а КАСКО является необязательной услугой. Стоит учитывать, что при отсутствии ОСАГО предусмотрены определённые штрафы, поэтому необходимо своевременно оформлять этот полис, и самые точные расчеты вам позволит сделать наш ОСАГО калькулятор: онлайн расчет стоимости полиса займёт считанные минуты.
Полис ОСАГО позволяет возместить ущерб другому автомобилю в случае ДТП, в котором был виновен именно владелец полиса. Таким образом, вы сможете избежать многих проблем, связанных с непредвиденными расходами: государство выплатит за вас максимальную сумму, предусмотренную полисом. В 2023 году расчёт ОСАГО на нашем онлайн-калькуляторе считается одним из лучших, так как позволяет сразу увидеть лучшие предложения от ведущих СК, по их базовым ставкам, без агентских накруток.
Как производится расчёт цены полиса
Основной плюс использования онлайн-калькулятора — доступность возможности сравнить цены страховки у нескольких страховщиков. В чем же причина того, что в 2021 году стоимость полисов при указании одинаковых данных резко различается у разных компаний-страховщиков?
Причина — базовая ставка, её пределы устанавливает Центробанк РФ. Страховщиками на своё усмотрение применяется базовая ставка в границах такого коридора.
В 2021 году минимум величины базовой ставки для легковых авто физ лица составит 2 471 руб., а максимум — 5 436 руб. Теоретически стоимость ОСАГО у различных компаний-страховщиков для одного и того же водителя, автовладельца и транспортного средства может разниться больше чем вдвое.
Для различных типов ТС предусматриваются разные пределы базовой ставки.
- Для легкового авто (для юридических лиц) минимальная и максимальная базовые ставки: 1 646 рублей и 3 493 рублей
- Для легкового авто (для физлиц и индивидуальных предпринимателей) соответственно: 2 471 руб. и 5 436 руб.
- Для мототехники: мотоцикла, мопеда и квадроцикла: 625 рублей и 1 548 рублей
- Для легкового такси: 2 877 рублей и 9 619 рублей; маршрутного: 3 905 рублей и 7 399 рублей
- Для грузового транспортного средства ( 16 т): 3 382 рублей и 9 131 рублей
- Для троллейбуса: 2 134 рублей и 4 044 рублей
- Для автобуса ( 16 мест): 2 667 рублей и 5 205 рублей
- Для трамвая: 1 331 рублей и2 521 рублей
- Для тракторной, дорожно-строительной и иной техники: 872 рублей и 1 952 рублей.
Кроме того, цена полиса в 2021 году увеличивается или уменьшается, потому что зависит ещё и от поправочных коэффициентов:
- КБМ — коэффициента езды без аварий.
- КВС — к-та, обусловленного возрастом и водительским стажем.
- КТ — территориального к-та.
- КМ — к-та мощности.
- КО — ограничением числа водителей, которые будут управлять ТС.
- КС — длительностью страховки.
- КП — длительности страховки для иностранного транспортного средства.
- КПр — имеющегося/отсутствующего прицепа.
- КН — имеющихся/отсутствующих нарушений условий страхования.
Получается, что самостоятельно посчитать стоимость полиса, учитывая все коэффициенты, совсем не просто, а учитывая то, что страхователь не владеет информацией о том, значение какой базовой ставки к нему может быть применено, становится и вообще не возможно. С калькулятором ОСАГО этот вопрос решаем, т. к. учтены базовые ставки с коэффициентами.
Подробно информация со всеми коэффициентами ОСАГО — на сайте.