Реализация имущества при банкротстве физлиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реализация имущества при банкротстве физлиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В случае, если в собственности гражданина находится только доля, которая выставляется на торги – второму собственнику должна предоставляться возможность воспользоваться преимущественным правом покупки этого имущества по цене, предложенной победителем торгов, посредством направления предложения о заключении договора. В случае отказа от преимущественного права выкупа или отсутствия его волеизъявления в течение 30 дней с даты получения предложения, имущество должника подлежит реализации победителю торгов.

Имущество, которое не будет реализовано

1. Имущество, на которое распространяется имущественный иммунитет на основании статьи 446 Гражданского процессуального кодекса:

• единственно жилье;
• предметы домашнего обихода (холодильник, стиральная машина, кровати, плиты и т.п.);
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.д);
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей (например, музыкальные инструменты, если человек получает доход игрой на музыкальном инструменте);
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

1. Имущество, которое является собственностью супруга на основании статьи 36 Семейного кодекса РФ:

• имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар и в порядке наследования;

1. Постановление Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48 содержит иммунитет, который распространяется на следующие случаи:

• имущество, которое было выделено гражданину или семье, как мера социальной помощи (например, земельные участки под строительство многодетным семьям, детям – инвалидам, участникам боевых действий и т.д)

Когда назначается процедура реализации имущества

Согласно положениям № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в первую очередь судом должна вводиться процедура реструктуризации долга. Она может применяться, даже если доходы неплательщика и его финансовое благосостояние не подходят для нее. Поэтому потенциальные банкроты всегда стараются обойти реструктуризацию и быстрее перейти к реализации имущества.

Другим недостатком реструктуризации являются лишние расходы. Чтобы избежать ее, должнику следует подать в арбитражный суд соответствующее ходатайство, где он просит не проводить реструктуризацию, а сразу ввести процедуру реализации имущества. Суд может одобрить ходатайство в двух случаях:

• если неплательщик имеет низкий доход, который не позволит ему гасить задолженность согласно новому графику, составленному в рамках реструктуризации долга;
• если реструктуризация уже была проведена, и должник всё равно не смог выполнить свои обязательства.

Как проходит процедура реализации имущества

После того как судья примет решение о введении реализации к работе приступает финансовый управляющий. Неплательщик обязан отдать ему свои банковские карточки, сообщить пин-код от них, а также пароли и номера счетов в банках. Управляющим проводится опись всего имущества, находящегося в собственности должника. При этом оно делится на две категории – то, которое подлежит продаже, и то, которые не допускается включать в конкурсную массу. Кроме того, должник может подать в суд ходатайство, где просит не включать в массу какое-либо имущество, но для этого должна быть веская причина.

Конкурсная масса – это вся собственность должника, которая включается управляющим в список для реализации, а выручка с нее будет направлена на погашение задолженности. Некоторое имущество можно исключить из массы в соответствии с решением финансового управляющего.

Также в конкурсную массу включаются:

• дебиторские задолженности;
• залоговое имущество;
• имущество, являющееся объектом других сделок.

Какое имущество попадает под реализацию?

Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:

• единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;

• предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;

• инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;

• продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;

• топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;

• имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;

• призы, государственные награды;

Плюсы	Минусы
Если банкротом признается физическое лицо, то после реализации имущества списываются все долги, даже если вырученных денег не хватило на их покрытие.	Реализации подлежит любое залоговое имущество.
На время проведения процедуры банкротства и реализации залогового имущества, счета замораживаются, на займы не начисляют проценты и неустойки.	Обременяют квартиры даже если там прописаны несовершеннолетние дети или имуществом владеют оба супруга.
В период торгов, контролирующие органы не начисляют пени и штрафы на просроченные обязательства по налоговым отчислениям и взносам.	Нельзя самостоятельно продать имущество по выгодной стоимости.

Как правильно вести себя при реализации имущества

Первое, что мы рекомендуем — не препятствуйте работе финансового управляющего. Наоборот, старайтесь по возможности ему содействовать, чтобы избежать «затягивания» процедуры и сроков реализации имущества при банкротстве.

По запросу управляющего предоставляйте достоверные сведения об имуществе и его местонахождении, а также об обязательствах перед кредиторами. Не совершайте действий, которые могут затянуть процедуру или вообще привести к тому, что суд откажет в списании задолженности (кредитов, займов и других): не пытайтесь скрыть имущество, получать деньги и распоряжаться ими втайне от управляющего и так далее.Для того чтобы успешно списать долги, обратитесь за юридической помощью и действуйте согласно рекомендациям профессионалов нашей компании. Уже на первой консультации мы разработаем стратегию успешного банкротства, определим возможности для сохранения имущества и подскажем, как правильно вести себя, взаимодействуя с управляющим, кредиторами и судом.

Какое имущество не может быть реализовано с торгов

Некоторые объекты собственности обладают иммунитетом. То есть, они не могут быть проданы с торгов, так как необходимы для обеспечения минимальных жизненных потребностей банкрота. В перечень включена следующая собственность:

• Единственное жилье. Очевидно, что гражданина и членов его семьи не могут “выкинуть на улицу”. Но из этого правила есть исключения. Во-первых, если квартира или дом были куплены в ипотеку. В таком случае защищаются права залогодержателя. В противном случае, банки давали бы ипотечные кредиты менее охотно. Во-вторых, в последние годы складывается практика продажи излишне дорогих жилых объектов. Например, у должника имеется дом площадью в 400 метров при наличии двух иждивенцев. Очевидно, что такой объект превышает потребности семьи. Он может быть продан, взамен него будет приобретен иной, а остаток передан кредиторам.
• Ежемесячные доходы в размере прожиточного минимума. На период банкротства под контроль финансового управляющего переходят не только принадлежащие объекты, но и заработная плата, пенсия и иные виды поступлений. Должнику оставляется прожиточный минимум на каждого члена семьи, остальное зачисляется в конкурсную массу. При необходимости, оставляемая сумма может быть увеличена (например, если банкроту нужно приобретать дорогое лекарство).
• Объекты, используемые для получения прибыли. Например, автомобиль, если банкрот занимается перевозками и получает от этого прибыль.
• Личные вещи. Гражданину оставляется одежда, обувь, предметы бытового обеспечения, в том числе мебель и техника.
• Домашние животные. Исключение — те, которые используются для получения прибыли. Например, если лицо занимается фермерским хозяйством и получает от этого выгоду, его скот может быть реализован с торгов.
• Семена, которые применяются для посева. Определяется размер, необходимый для следующего сезона, излишек может быть продан с торгов.
• Награды. Даже если они могут представлять ценность (например, золотая медаль), их не продают с торгов.

Заверешение процедуры реализации имущества

По окончанию продажи имущества и расчетов с кредиторами финансовый управляющий готовит отчет, который представляется в арбитражный суд на утверждение. К отчету прилагаются копии документов, подтверждающие реализацию имущества физического лица и расчеты с его кредиторами, а также реестр требований кредиторов с указанием погашенных требований.
Рассмотрев отчет, арбитражный суд завершает процедуру реализации имущества, о чем выносит определение. Банкротство гражданина считается завершеннным.
По общему правилу, после завершения процедуры гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе рассмотрения дела.

О том, какие требования не списываются и в каком случае долги могут сохраниться, читайте в этом материале.

Банкротство физических лиц – относительно новая правовая норма. Обширная юридическая практика отсутствует, некоторые пункты законодательства трактуются двояко. Судьи руководствуются не только текстом Закона «О несостоятельности (банкротстве)», но и здравым смыслом. По аналогичным на первый взгляд ситуациям могут быть вынесены диаметрально противоположные решения. Чаще всего разногласия возникают на этапе составления описи имущества. Например, один судья может отнести стиральную машину-автомат к предметам роскоши, другой – посчитать ее необходимой для ежедневного быта вещью.

Многие спорные вопросы можно решить еще до объявления должника банкротом. Если вы хотите пройти процедуру с наименьшими потерями, обращайтесь в наше агентство. Опытные юристы оценят сложившуюся ситуацию, проверят заключенные ранее сделки и предложат наиболее выгодную схему работы.

Какое ваше имущество могут реализовать, если вас признали банкротом

Общее правило такое: реализовать можно все ваше имущество, которое имеется на момент, когда суд признал вас банкротом и ввел в отношении вас реализацию имущества. А также все имущество, которое обнаружилось или которое вы приобрели после этой даты. К нему относится, в том числе, ваша зарплата и другие доходы.

Как мы отметили выше, имущество, которое можно реализовать, еще называют конкурсной массой.

В конкурсную массу может включаться:

• прежде всего, ваше личное имущество (то есть то, которым вы единолично владеете),
• имущество, которое составляет долю в общем имуществе (мы говорим о долевой собственности),
• имущество, которое принадлежит вам и вашему супругу (нынешнему или бывшему) на праве общей собственности (мы говорим о совместной собственности, когда ваша доля в имуществе не определена).

Порядок продажи залогового имущества при банкротстве физического лица

Всегда хочется иметь отдельную квартиру, автомобиль, собственный бизнес. На все это нужны средства, но не у всех они есть. Многие граждане оформляют ипотеку на недвижимость или берут кредит наличными. Из-за сложной жизненной ситуации и экономического кризиса некоторые россияне не могут расплатиться по кредитным обязательствам.

Законный способ списания долгов по кредитам – проведение процедуры банкротства физлиц. Действующим законодательством РФ разрешено осуществлять реструктуризацию задолженности гражданина или реализацию его имущества. Залоговое имущество при банкротстве физического лица также можно продавать на торгах, но с учетом особенностей статуса залогового кредитора.

Правовые нормы реализации залогового имущества при банкротстве

Имущество, которое находится в залоге, является гарантией оплаты финансовой задолженности по взятому кредиту. Оно будет реализовано, если должник не сможет выполнять свои обязательства и погашать долг. Эта процедура осуществляется, если другие метода погашения долга не дали результат.

Процесс продажи предмета залога во время банкротства регулируется следующими нормативными актами и положениями:

• Гражданским Кодексом РФ.
• Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002.
• Федеральным Законом «Об ипотеке».
• Федеральным Законом «О залоге».

Реализацией залогового имущества при банкротстве занимается финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Имущество, находящееся в залоге,

может быть принудительно продано при следующих обстоятельствах:

• Просрочка по кредитным выплатам – больше 3-х месяцев.
• Задолженность по кредиту превышает 5% от стоимости залога.

При подаче заявления на банкротство в арбитраж должник обязан предоставить сведения о наличии у него залогового имущества. В реестре кредиторов нужно указать данные залогодержателей и место, где находится предмет залога.

Этапы проведения торгов при банкротстве

Если у должника есть залоговое имущество, оно подлежит реализации вместе с другой имеющейся собственностью.

Процедура проведения торгов при банкротстве происходит по установленной схеме:

• Проводится оценка и определяется стоимость объектов, находящихся в залоге, с учетом рыночных цен на аналогичное имущество. Если между участниками процесса несостоятельности возникают споры и разногласия по вопросу оценки, они могут прибегнуть к услугам независимого эксперта. Все расходы на оплату услуг оценщика несет должник.
• Арбитражный управляющий назначает дату и время проведения торгов, выкладывает эти сведения в открытом доступе. Торги должны быть проведены в течение двух месяцев с даты утверждения арбитражным судом описи собственности должника.
• Согласно действующему законодательству, торги по реализации объектов залога при банкротстве проводятся в виде электронного аукциона. Участвовать в нем могут все желающие, которые прошли регистрацию, имеют электронный ключ для подписи и внесли задаток в размере 5% от первоначальной стоимости.
• На первом этапе стоимость может повышаться на 5-10% от первоначальной цены. По правилам победит тот участник, который предложит самую высокую ставку. Если победителя не было, наступает второй этап, где цена объекта продажи будет снижена на 10-30%. Если не удалось продать имущество и на втором этапе, управляющий значительно снижает цену для третьего этапа.
• Все денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направляются кредиторам для оплаты задолженности.
• Арбитражный управляющий предоставляет суду полный отчет о результатах продаж.

В данной статье мы осветили основные вопросы, которые возникают у должников, когда им предлагают обанкротиться. Между тем, в процедуре реализации имущества у гражданина может возникнуть немало проблем и трудностей, когда без профессиональной помощи юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, обойтись будет достаточно сложно.

Помимо этого, как упоминалось ранее, в некоторых случаях суд может не применить в отношении должника правило об освобождении от обязательств перед кредиторами. В таком случае, цель должника не будет достигнута, несмотря на то что на это может уйти немало средств и времени. Во избежание таких ситуаций, необходимо чётко знать и понимать свои права и обязанности в деле о банкротстве. Советуем вам не пренебрегать советами специалистов в таких случаях, поскольку рассмотрение дел о банкротстве происходит в арбитражных судах, разбирательство в которых требует специальных юридических познаний.

Похожие записи:

• Ежемесячное пособие на ребёнка в 2023 году
• Заполняем отчетность по форме № 1 (бухгалтерский баланс)
• Обязательно ли ставить печать в транспортной накладной?