Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вклады Россельхозбанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
С 1 января 2021 года был введена уплата подоходного налога на проценты с вклада. Доход с депозитов подлежит налогообложению, кроме необлагаемой суммы. Формула ее расчета такая: 1 млн рублей умножить на ключевую ставку, определенную на 1 января отчетного периода — за 2021 год это 42 500 рублей. Это значение надо вычесть из дохода по всем вкладам в одном банке. С оставшейся суммы надо выплатить налог — 13%. Если сумма дохода меньше необлагаемого значения — налог выплачивать не нужно.
Условия открытия вклада в Россельхозбанке
В линейку депозитов Россельхозбанка включены программы для разных категорий клиентов. Параметры вкладов:
- можно разместить от 1 руб.;
- накопительные счета бессрочные, по депозитам срок от 30 дней до 5 лет;
- валюта счёта – рубли, доллары или евро.
Дополнительные условия и опции:
- по некоторым вкладам проценты выплачиваются только в конце срока, но есть возможность получать доход ежемесячно;
- предусмотрена капитализация – проценты можно забирать или оставлять на счете;
- вклады для пенсионеров нельзя открыть дистанционно, для оформления других депозитов есть онлайн-заявка;
- по накопительному счёту срок размещения отражается на процентных ставках – чем дольше деньги лежат в банке, тем выше ставка.
Какие виды вкладов есть в Россельхозбанке
Клиентам из категории физических лиц или индивидуальных предпринимателей Россельхозбанк предлагает открыть следующие вклады:
-
фиксированный или с возможностью пополнения;
-
со снятием части средств без понижения ставки;
-
с возможностью продлить срок депозита;
-
на определенный срочный период;
-
с капитализацией процентов.
Преимущество сбережения средств в Россельхозбанке — это возможность открыть депозит не только в отечественной валюте, но и в иностранной — евро и доллар. Сроки действия вклада можно выбрать от 31 до 1460 дней.
Вклад «Доходный». Можно открыть как онлайн, так и непосредственно в помещении банка.
Условия при открытии через интернет:
-
сумма вклада от 3 тыс. рублей;
-
срок действия вклада 3 — 48 месяцев;
-
процентная ставка 0,01 — 21,0%, выплата процентов в конце срока;
-
процентная ставка 0,01 — 20,6% при ежемесячной капитализации процентов.
Вариант оформления вклада через подразделение банка:
-
сумма вклада от 10 тыс. рублей;
-
срок действия вклада 3 — 48 месяцев;
-
процентная ставка 0,01 — 21,0%, выплата процентов в конце срока;
-
процентная ставка 0,01 — 20,6% капитализация помесячно.
Пополнение вклада «Доходный» не предусмотрено условиями.
Депозит «Пополняемый». Вариант открытия вклада — дистанционно. Условия:
-
сумма депозита 3 тыс. — 10 млн рублей;
-
срок действия вклада 3 — 36 месяцев;
-
процентная ставка от 7 до 17%.
Вклады, открытые в отделении банка:
-
сумма вклада 10 тыс. — 10 млн рублей;
-
срок вклада 3 — 36 месяцев;
-
процентная ставка от 7 до 17%.
Сумма минимального пополнения вклада: 3 тыс. рублей, если он открывался в отделении банка, 100 рублей при оформлении онлайн.
Вклад «Комфортный» открывают при личном обращении в банк, также возможно дистанционное открытие. Условия открытия следующие:
-
сумма вклада 10 тыс. — 10 млн рублей;
-
срок вклада 3 — 36 месяцев;
-
процентная ставка 5 — 10%;
-
неснижаемая сумма по депозиту 10 тыс. рублей.
Допускаются операции по расходам при соблюдении минимальной суммы по депозиту. Наименьшая сумма пополнения вклада: 3 тыс. рублей, если вклад открывался в банке и 100 рублей при удаленном открытии. Выплата доходов по процентам в конце срока.
Вклад «Пенсионный плюс» открывается при предоставлении пенсионного удостоверения. Возможно оформление и на несовершеннолетнего, если пенсия перечисляется в Россельхозбанк. Условия:
-
сумма вклада от 500 рублей;
-
срок вклада 12 — 36 месяцев;
-
процентная ставка 6,2 — 12,5%;
-
ежемесячная капитализация процентов.
Разрешается пополнение вклада, сумма дополнительного взноса от 1 рубля. Автоматическое продление депозита на условиях, действующих на дату пролонгации.
Накопительный счет «Моя копилка» можно открыть удаленно. Открытие разрешается только на имя клиента. Срок действия счета — бессрочно. Условия:
-
минимальная сумма счета от 0,01 рубля;
-
процентная ставка 0,01 — 17,0%;
-
капитализация ежемесячно.
Пополнять счёт «Моя копилка» можно без ограничений.
Накопительный счет для физических лиц «Моя выгода» — возможно дистанционное открытие и управление. Условия:
-
минимальная сумма счета не обозначена;
-
процентная ставка зависит от суммы и срока размещения денежных средств, максимально до 17,5%;
-
срок действия накопительного счета: бессрочный;
-
расходные операции по счету ограничений не имеют;
-
пополнение счета возможно без ограничения.
Счетом «Моя выгода» предусмотрена капитализация процентов в конце каждого месяца.
Преимущества вкладов в Россельхозбанке
- Россельхозбанк предлагает несколько видов вкладов и накопительных счетов с различными условиями:
- Ежемесячная выплата процентов
- С повышенной ставкой
- С капитализацией
- Максимальная ставка — до 5,5% годовых
- Валюта вкладов: рубли РФ, доллары США
- Минимальная сумма — от 10 рублей
- Минимальный срок — от 1 дня
Вклады для физических лиц в Россельхозбанке в 2021 году
С 5 февраля 2021 года Россельхозбанк повысил процентные ставки по вкладам физических лиц в рублях РФ на всех сроках. Наибольший рост до 0,45 п.п. составит по вкладам «Доходный» и «Доходный пенсионный» без опций пополнения и снятия средств. Максимальная ставка по вкладам достигнет 4,50% годовых. Также ставки возрастут по вкладам с пополнением и расходными операциями.
Все вклады РСХБ можно условно поделить на несколько групп (по назначению и сходным условиям):
- Акционные вклады. Депозиты с повышенными ставками. Обычно открываются на небольшой срок, а прибыль выплачивается по истечении срока. В большинстве случаев не предусматривают возможности пополнения и частичного снятия (это программы “Растущий доход” и “Отличное предложение”);
- Пенсионные вклады. Специальные “продукты” для вкладчиком пенсионного возраста (“Доходный пенсионный”, “Пенсионный доход”, “Пенсионный плюс”);
- Инвестиционные вклады. Высокодоходны вклад с возможностью страхования жизни. Такие вклады не страхуются государством (“Инвестиционный”, “Надежное будущее”);
- Пополняемые вклады. Вклады для тех клиентов, которые предпочитают вносить дополнительные взносы в процессе размещения сбережений (“Пополняемый”, “Накопи на мечту”, “Комфортный”, “Пенсионный доход”, и др.);
- Расходные вклады. Депозиты с возможностью частичного снятия. Обычно, частичное снятие разрешается проводить только до неснижаемого остатка (“Комфортный”, “Пенсионный плюс”, “Накопительный счет”).
Надежное будущее (до 5,30 %)
Открытие этого вклада возможно при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) одной из страховых компаний — партнеров банка. Сумма полиса ИСЖ должна быть равна первоначальному взносу по депозиту.
- Открытие вклада возможно при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни одной из страховых компаний – партнеров банка на сумму равную первоначальному взносу по вкладу с обязательным предоставлением платежного поручения, подтверждающего факт оплаты полиса ИСЖ;
- Договор вклада заключается в том же подразделении Россельхозбанка, в котором производилась оплата полиса ИСЖ;
- Для каждой операции приобретения полиса ИСЖ можно заключить только один договор вклада;
- Срок вклада – 180 или 395 дней;
- Минимальная сумма открытия – 50 000 рублей;
- Пополнение – не предусмотрено;
- Расходные операции с сохранением ставки не предусмотрены;
- Проценты выплачиваются или в конце срока;
- Пролонгация – не предусмотрена условиями договора;
- Вклад можно открыть только на имя вкладчика;
- Капитализация – да;
- При досрочном расторжении договора, ставка пересчитывается на условиях программы “До востребования”.
| Сумма вклада | 180 дней | 395 дней |
| от 50 000 рублей | 5,10 | 5,30 |
Вклад Комфортный (до 3,55 %)
Этот депозит может быть интересен клиентам, которые привыкли планировать свои расходы. При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу». Может быть открыт через Интернет-Банк и Мобильный банк.
Условия вклада Комфортный
- Срок вклада – от 91 до 1095 дней;
- Минимальная сумма открытия – 10 000 рублей (при открытии вклада через дистанционные каналы – 3 000 рублей);
- Максимальная сумма вклада – 10 000 000 рублей;
- Пополнение – разрешено, не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока размещения сбережений (минимальная сумма при дистанционном открытии – 100 рублей, через офис – 3 000 рублей);
- Расходные операции – разрешены, при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу (данный остаток вкладчик может выбрать по своему усмотрению);
- Проценты выплачиваются ежемесячно или в конце срока;
- Пролонгация – автоматическая;
- Капитализация – да;
- При досрочном расторжении договора, ставка пересчитывается на условиях программы “До востребования”.
Открываемый через дистанционные каналы обслуживания
|
Суммовая группа / Срок вклада |
||||||||||
|
91 день |
180 дней |
270 дней |
395 дней |
455 дней |
540 дней |
730 дней |
910 дней |
1095 дней |
||
| Рубли РФ | ||||||||||
| несниж. остаток 10 000 | 3,15% | 3,25% | 3,45% | 3,45% | 3,45% | 3,45% | 3,50% | 3,50% | 3,50% | |
| несниж. остаток 300 000 | 3,15% | 3,25% | 3,45% | 3,45% | 3,45% | 3,45% | 3,50% | 3,50% | 3,50% | |
| несниж. остаток 700 000 | 3,20% | 3,30% | 3,50% | 3,50% | 3,50% | 3,50% | 3,55% | 3,55% | 3,55% | |
| несниж. остаток 1 500 000 | 3,20% | 3,30% | 3,50% | 3,50% | 3,50% | 3,50% | 3,55% | 3,55% | 3,55% |
Самые выгодные вклады в Россельхозбанке для физических лиц в 2022 году
Россельхозбанк предлагает множество программ для всех категорий населения:
| Название | Возможность открытия через дистанционные каналы обслуживания | Выплата процентов | Срок вклада (дней) | Валюта и минимальный размер первоначального взноса |
Максимальная ставка по вкладу (в % годовых) |
| НОВЫЙ Пенсионный вклад «Моё время» |
— | В конце срока или ежемесячно на счет | 365/730/ 1095 | RUR 10 000 | RUR до 7,70% |
| Вклад «Растущий доход» |
— | В конце срока | 540 | RUR 10 000 | RUR до 8,00% |
| Вклад «Доходный» |
Повышенная ставка! | По выбору: в конце срока или ежемесячно, на счет или капитализация | от 91 до 1460 | RUR 3 000 USD 50 |
RUR до 7,50% USD до 0,80% |
| Вклад «Пополняемый» |
Повышенная ставка! | Ежемесячно: на счет или капитализация | от 91 до 1095 | RUR 3 000 USD 50 |
RUR до 5,80% USD до 0,50% |
| Вклад «Накопи на мечту» |
Ежемесячная капитализация | от 730 до 1795 | RUR 3000 USD 100 |
RUR до 5,20% USD до 0,50% |
|
| Вклад «Комфортный» |
Повышенная ставка! | Ежемесячно: на счет или капитализация | от 91 до 1095 | RUR 10 000 USD 150 |
RUR до 5,60% USD до 0,40% |
| Вклад «Доходный Пенсионный» |
В конце срока или ежемесячно на счет | от 91 до 1460 | RUR 500 | RUR до 7,50% | |
| Вклад «Пенсионный доход» |
Ежемесячно: на счет или капитализация | от 395 до 730 | RUR 500 | RUR до 5,70% | |
| Вклад «Пенсионный Плюс» |
Ежемесячная капитализация | 395/730/ 1095 | RUR 500 | RUR до 5,60% | |
| НОВЫЙ! «Накопительный счёт Моя выгода» |
Ежемесячная капитализация | Бессрочно | RUR 0 USD 0 |
RUR 7,00% USD 0,15% |
|
| «Накопительный счёт Моя копилка» |
Ежемесячная капитализация | Бессрочно | RUR 0 USD 0 |
RUR 5,00% USD 0,10% |
|
| «Накопительный счёт Мой счет» |
Ежемесячная капитализация | Бессрочно | RUR 0 USD 0 |
RUR 4,00% USD 0,01% |
|
| Вклад «До востребования» |
Ежеквартально, капитализация | Без ограничений | RUR 10 USD 5 |
RUR 0,01% USD 0,01% |
Что Россельхозбанк предлагает своим вкладчикам на сегодня?
Несмотря на свое название, Россельхозбанк ориентируется на потребности в финансовых услугах всех слоев населения, включая россиян, проживающих в сельской местности. Для трудоспособных граждан и пенсионеров действуют повышенные процентные ставки, назначаемые в зависимости от суммы, срока размещения, особенностей управления счетом.
Безопасность банковского депозита обеспечена государством, поскольку все открытые физическими лицами вклады в Россельхозбанке застрахованы по ССВ с гарантией выплаты сумм в пределах 1,4 миллионов рублей при наступлении неблагоприятных условий и закрытия банка.
На сегодняший день депозитный портфель представлен линейкой программ для хранения капиталов в российских рублях и иностранной валюте. РСХБ – один из немногих банков России, предоставляющих возможность получать небольшой, но стабильный доход по валютным вкладам.
Итоговая ставка и прибыль физлица зависит от нескольких параметров. Чтобы рассчитать доход от предстоящего вложения, предстоит определить:
- сумму и срок вложения;
- вид валюты;
- право снятия и пополнения счета;
- онлайн оформление;
- капитализация процентов;
- категорию вкладчика (обычное физлицо или человек пенсионного возраста).
Если необходимо обеспечить максимальную доходность, стоит обратить внимание на программы, с дистанционным открытием счета в рублях без снятия или пополнения.
Как открывать вклады Россельхозбанка
Депозиты для физических лиц в Россельхозбанке сегодня можно оформить в офисах, а также через дистанционные каналы обслуживания: Интернет-Банк и Мобильный банк. Депозиты открывается на имя вкладчика, а также в пользу третьего лица. Первоначальный взнос во вклад можно внести на депозитный счет в течение 10 календарных дней со дня подписания заявления о размещении вклада.
При сумме вклада от 50 000 рублей банк, как правило, предлагает оформить бесплатную карту с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» международной платежной системы MasterCard или Национальной платежной системы «МИР». Клиент будет получать дополнительный доход на остаток средств на счете и защищать природу: с каждой операции оплаты покупки по карте Россельхозбанк перечислит часть своих доходов в Центр по изучению и сохранению популяции амурского тигра.
Какой вклад Россельхозбанка сегодня самый выгодный — выводы
На этой страницы корреспонденты Агентства деловой информации ТОП-РФ.ру рассмотрели депозитные программы Россельхозбанка для физических лиц. Какая из них самая выгодная?
✓ Если судить по процентной ставке, то пальму первенства надо отдать депозиту «Доходный» по акции «Жаркий процент». Но в ее рамках населению предлагается всего 3 срока вложения денег. Если такие периоды не подходят, то следует рассмотреть другие варианты.
✓ Если отмести промо-предложения, то выбор оказывается не таким и большим. Самым выгодным вкладом «для всех» оказывается «Доходный». Он, действительно, хорош. Поскольку кроме высокой процентной ставки имеет гибкие условия по выбору срока и способу выплаты процентов.
✓ Выгодным может быть и оформление депозита «Растущий доход», в первую очередь в связи с возможностью льготного досрочного расторжения договора.
Эти вклады в «Россельхозбанке» тоже могут быть открыты в трёх валютах. Выплата процентов – либо на банковский счёт, либо капитализация.
Из особенностей: можно пополнять вклад до того момента, пока не останется 30 дней до окончания сроков. Кстати, их в данном случае девять. Можно открыть вклад на следующее количество дней: 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910 и 1095.
Что ещё по этому тарифу может предложить «Россельхозбанк»? Вклады для накопления имеют свои особенности. B данном случае размер прибыли зависит не только от срока и способа открытия, но ещё и от суммы. Лучший вариант – вклад от 1 000 000 рублей на 540 дней (оформление через дистанционный канал обслуживания). Тогда ставка будет равна 7,45 %. И чистая прибыль по итогам срока (без учёта пополнений) составит 111 750 р.
Это одно из самых популярных предложений, которым располагает «Россельхозбанк». Вклады для накоплений, правда, имеют ограничение по максимальной сумме. Их можно открывать на 10 миллионов рублей или на 300 тысяч долларов/евро.
Какой вклад выгоднее для пенсионеров?
Вклады Россельхозбанка для пенсионеров на сегодняшний день очень разнообразны, насчитывается 11 программ. В каждой программе есть свои плюсы и минусы, вопрос лишь в индивидуальности человека. Но вклады Россельхозбанка «Пенсионный доход» и «Пенсионный+» самые удобные и выгодные для людей пенсионного возраста.
Они неограниченны по периоду, можно копить всю жизнь. Чтобы открыть вклад, нужно положить всего 500 р. Пополнять можно от 1 рубля, а это очень важно с учетом величины пенсий в нашей стране. Высокие проценты. Ежемесячная капитализация.
Выпускается карта, что позволяет удобно распоряжаться деньгами, которые можно снимать в рамках «не снижаемого остатка», предусмотренного с самого начала. Разница между этими программами только в максимальной сумме. Все эти преимущества делают вклады «Пенсионный доход» и «Пенсионный» Россельхозбанка одними из самых привлекательных.
Действующие до изменений нормы
До утверждения закон 63-ФЗ применялись иные нормы. Напомним, что с 01.01.2021 доходы физлиц по вкладам должны были облагаться НДФЛ. Объектом обложения являлся не сам вклад в том или ином российском банке, а совокупный процентный доход, который выплачивался гражданину (физлицу) за соответствующий календарный год (за вычетом необлагаемой суммы данного процентного дохода).
Таким образом, вкладчики-физлица должны были в первый раз заплатить налог в 2022-м году с дохода по вкладам, полученного ими в 2021 году. Причем к этим вкладчикам относились только те, кто заработал в 2021-м на процентах больше 42 500 руб. Эту сумму определяют так:
1 млн. р. х ключ. ставку ЦБ (на 01.01 того года, в котором получен доход)
На 01.01.2021 ставка равнялась 4,25%, следовательно, предельный минимум, который не включался в налог, составлял тогда 42 500 руб. (1 млн. х 4,25%). Соответственно, физлица, чей процентный доход был больше этого минимума, должны были заплатить НДФЛ в 2022 году по ставке 13%. Далее, поскольку на 01.01.2022 ставка ЦБ достигла 8,5%, предельный минимум на 2023 год, не подпадающий под НДФЛ, составил уже 85 000 руб. Но в марте 2022 года был принят закон № 63-ФЗ, поэтому ситуация с уплатой налога поменялась.
Где выгодно открыть вклад на 3 месяца?
Вклады на 3 месяца
|
Банк |
Ставка |
Срок |
|---|---|---|
|
Банк Синара (СКБ-банк) |
до 8.51 % |
30 — 180 дней |
|
Абсолют Банк |
до 9.2 % |
31 — 1080 дней |
|
Уральский Банк реконструкции и развития |
8.25 % |
390 дней |
|
Банк ДОМ.РФ |
до 9.9 % |
91 — 1100 дней |