Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.
Описанная выше ситуация – это благоприятный для сторон исход. Но так бывает далеко не всегда. Если предпринимателю нечем оплатить свои долги за 3 года или план реструктуризации не утвердили, суд объявляет его банкротом. Далее процедура банкротства ИП переходит в распродажу его имущества.
Есть активы, которые нельзя направлять на погашение долгов. Это личные вещи, денежные средства в размере прожиточного минимума и некоторые другие. Кроме того, нельзя лишить человека единственной квартиры или иного жилья.
Руководит процессом финансовый управляющий. Естественно, имущество уходит с большим дисконтом, ведь распродать его нужно как можно скорее. Таким образом реализуется всё, что можно. Если какие-то долги при этом остаются непогашенными, а реализовать уже нечего, то их списывают.
Последствия признания ИП банкротом
Банкротство не всегда означает прекращение хозяйственной деятельности и отчуждение статуса индивидуального предпринимателя. Если после реструктуризации долгов предприниматель успешно и в полном объеме выполнил обязательства перед кредиторами, он может продолжать вести свою деятельность. Если же план реструктуризации никто не предложил, ИП не имеет дохода или не смог оплатить долги согласно установленным условиям, ему грозит:
- потеря статуса ИП;
- запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет;
- запрет на учреждение ООО, покупку долей;
- запрет на работу в должности главного бухгалтера, финансового или генерального директора в организации.
Кредитная помощь государства малому и среднему бизнесу
Премьер-министр Михаил Мишустин в августе 2022 года подписал постановление, согласно которому малые и средние предприятия (МСП) смогут брать льготные кредиты на перестройку и развитие производства под 4,5% и 3% годовых соответственно. Срок действия льготной программы — три года. Взять кредит можно на десять лет.
В приоритетном порядке кредиты смогут взять небольшие предприятия, работающие в сфере переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса. Полученные по льготной ставке деньги можно будет тратить на закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств. Правительство ожидает, что до конца года объем выданных кредитов достигнет около 50 млрд руб.
О запуске льготной программы объявил в начале августа глава Минэкономики Максим Решетников. Он говорил, что инвесткредиты нужны бизнесу «для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения». Господин Мишустин эту инициативу поддержал.
Правительство начало вводить меры поддержки бизнеса на фоне санкций, введенных в ответ на российскую военную операцию на Украине. В июле деловая активность МСП немного увеличилась, а 13% предприятий отметили рост продаж. На этом фоне Минэкономики предложило скорректировать условия ключевой правительственной программы льготного кредитования МСП.
Если у вас есть проблемы финансового характера, то не стоит ждать неопределенного будущего. Обращайтесь, мы окажем вам всю необходимую помощь в процедуре!
Что делать, если долг у приставов
ФССП занимается взысканием задолженности с физических лиц, предпринимателей и организаций вне зависимости от формы собственности. Судебные приставы приступают к взысканию только после получения решения суда или судебного приказа. Банки и контрагенты предпринимателя обычно обращаются в суд только если видят бесперспективность дальнейшего получения заемных средств от предпринимателя в добровольном режиме. Налоговая же придерживается следующей схемы:
- Направляет должнику уведомление о задолженности и необходимости ее погашении.
- Принудительно взыскивает средства с расчетного счета предпринимателя путем их блокировки.
- Если на счетах денег оказывается недостаточно для погашения, то ФНС обращается через суд к судебным приставам.
Рассказываем, что нужно знать при банкротстве ИП
Главное при списании долгов по ИП — доверить дело профессионалам. Наши юристы готовы взять на себя ведение процедуры банкротства любой сложности, вне зависимости от количества кредиторов и размера задолженности. Рассказываем, о чем нужно знать при банкротстве в статусе индивидуального предпринимателя.
- Не нужно ждать, пока долг вырастет до 500 000 рублей.
ИП могут оформлять банкротство, не дожидаясь, пока задолженность вырастет до полумиллиона рублей, а просрочка достигнет 3 месяцев. Это правило актуально для кредиторов, если они захотят признать неплатежеспособность бизнесмена.
- Инициировать банкротство — не только право, но и обязанность предпринимателя.
В случае если долг все-таки превысил 500 000 рублей, то предприниматель обязан обратиться в суд с заявлением. До наступления указанных условий это его право.
- Банкротство не означает запрет на осуществление предпринимательской деятельности.
Если вы заранее прекратите деятельность в качестве ИП, то будете оформлять банкротство как обычное физическое лицо. В этом случае вы сможете списать все долги и хоть на следующий день после признания финансовой несостоятельности снова открыть бизнес.
- На любой стадии банкротства ИП можно заключить мировое соглашение.
Шаг № 2. Составление заявления о признании индивидуального предпринимателя банкротом
Установленной законом формы заявления нет, но образец можно скачать на сайте арбитражного суда, куда ИП планирует обратиться.
В заявлении обязательно необходимо указать:
-
Наименование и адрес суда.
-
ФИО, ИНН, ОГРНИП, СНИЛС предпринимателя.
-
Данные паспорта.
-
Контактные данные.
-
Сумму долга.
-
Сведения об имуществе.
-
Банковские счета, открытые на ИП и физическое лицо.
-
Доход и его источник (или его отсутствие) на момент обращения в суд.
-
Наименование СРО.
-
Способ банкротства (возможна реструктуризация или реализация имущества).
Что за «зверь» – ИП? Кто и чем ответит за долги?
ИП – это и бизнес, и физическое лицо одновременно.
Но в отличие от организации, долговые проблемы которой никак не затрагивают частных активов ее собственников и учредителей (не считая случаев субсидиарной ответственности),
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ ОТВЕЧАЕТ ПО ДОЛГАМ, КАК ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО:
ВСЕМ СВОИМ ЛИЧНЫМ ИМУЩЕСТВОМ. ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ «НЕПРИКОСНОВЕННОГО» ПО ЗАКОНУ.
В случае больших долгов кредиторы заберут у предпринимателя все имущество, вплоть до последней рубашки, кроме:
- Единственного жилья
- Вещей индивидуального пользования и продуктов питания
- Предметов быта, не относящихся к категории роскоши
- Оборудования и вещей, связанных с предпринимательской деятельностью, если их стоимость – не больше 100 МРОТ (Минимальный размер оплаты труда)
Как проходит банкротство ИП
В соответствии с требованиями п. 1 ст. 213.4 Закона «О несостоятельности», индивидуальный предприниматель обязан заявить в суд о неплатежеспособности в течение 30 дней после того, как увидит, что его материальное положение слишком плачевно.
Судебное разбирательство проходит в следующем порядке:
- Не менее чем за 15 дней до заявления в суд, ИП публикует уведомление о предстоящем банкротстве в Едином реестре о деятельности юрлиц.
- Бизнесмен готовит бумаги для предстоящего процесса:
- доказательства наличия и суммы долга (расписки, договоры с кредитными организациями, требования физических и юрлиц, судебные решения о взыскании);
- список кредиторов, опись имущества и денежных средств для частичного погашения долга;
- копии документов о сделках, совершенных за 3 года;
- справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
- копии ИНН, СНИЛС и выписку о состоянии счета из Пенсионного фонда;
- копии свидетельства о заключении или расторжении брака, брачного договора, свидетельств о рождении детей;
- копии свидетельства о регистрации ИП;
- заявление о неплатежеспособности с обоснованием требований.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Каких ИП определяют в банкроты
Есть три «железобетонных» основания для открытия дела о банкротстве:
1ИП более чем на три месяца просрочил возврат задолженности или регулярных платежей по ней.
2Размер долга на 40 и более процентов превышает стоимость личного имущества предпринимателя.
3Задолженность превышает 10 000 рублей от каждого кредитора и 500 000 рублей от всех вместе взятых, причем просрочка должна составлять не менее 3 месяцев.
Речь идет именно о долгах предпринимателя. Если вы, будучи ИП, брали кредит на покупку телевизора в свою квартиру, и не вернули его, дело о банкротстве может быть открыто только в отношении физического лица. Другое дело, если были взяты кредиты и на развитие бизнеса, и на личные цели. Подробнее об этом — в разделе «Ответы на часто задаваемые вопросы».
Также закон уточняет, что долг должен быть в денежной, а не натуральной форме – нельзя объявить человека банкротом из-за того, что вы временно дали ему машину для перевозки грузов, а он не хочет ее возвращать (в этом случае действуют механизмы Гражданского кодекса).
Альтернативный вариант: мировое соглашение
Мировое соглашение – это шаг кредиторов навстречу должнику, если обе стороны понимают, что работая, ИП с большей вероятностью вернет долг, нежели при распродаже имущества и прекращении бизнеса. Также подобная процедура применяется, если третье лицо согласно оплатить долги ИП. Сам документ представляет собой соглашение об отсрочке выполнения обязательств и об изменении условий займа. Финансовый управляющий представляет его в суд. Одновременно он обязан заявить о разногласиях между управляющим, должником и кредиторами по поводу тех или иных пунктов соглашения в случае их наличия. Соглашение распространяется на все долги из существующего реестра.
В случае утверждения мирового соглашения судом одновременно отменяется план реструктуризации и прекращаются полномочия финуправляющего. При этом стадия мирового соглашения оплачивается управляющему в полном объеме. По окончании срока действия соглашения должник обязан представить в суд отчет о его выполнении. Если условия были нарушены, процедура банкротства возобновляется.
Впрочем, еще на стадии рассмотрения текста мирового соглашения суд может повторно проанализировать финансовое состояние ИП и отказать в заключении соглашения на основании того, что предприниматель не сможет удовлетворить хотя бы 40% обязательств. Также причиной отказа могут стать незаконные действия ИП:
- изыскание средств незаконным способом (противозаконная «оптимизация налогов» и т.д.);
- признаки умышленного затягивания процедуры банкротства;
- соглашение заключается с намерением вывести финансовые активы из-под юрисдикции законодательства РФ.
Арбитражный суд в течение пяти дней после подачи заявления выносит определение о том, принято ли оно к рассмотрению. В документе должно быть указано, когда будет проходить первое заседание суда. На нем рассматривается вопрос о том, обоснованы ли требования гражданина о признании его банкротом. Срок проведения этого заседания – от 15 до 30 дней с той даты, когда вынесено определение. При этом общий срок рассмотрения дела о банкротстве в суде – не более 7 месяцев с даты поступления заявления.
На первом заседании арбитр может принять решение о том, что у гражданина нет основания заявить о банкротстве. Это бывает связано с тем, что сумма задолженности определена неверно или у должника есть имущество, за счет которого он может выплатить свои долги.
Если же суд посчитает, что заявление о банкротстве обосновано, то назначит следующее заседание. На нем должны присутствовать не только сам должник и его управляющий, но и кредиторы. Последние заявляют о своих требованиях, и суд должен установить круг кредиторов, с которыми следует рассчитаться полностью или частично.
Досудебное урегулирование
Согласно нормам российского законодательства, только арбитражный суд вправе выносить решение о признании должника банкротом. Для этого кредиторы обращаются в арбитраж с иском и судья, при наличии признаков финансовой несостоятельности, выносит решение. В большинстве случаев дело заканчивается объявлением должника банкротом и реализацией всего имущества, принадлежащего ему на правах собственности.
Если заемщик хочет избежать последствий банкротства ИП, то ему необходимо урегулировать вопрос в досудебном порядке.
Зачастую задолженность образовывается вследствие определенных обстоятельств, независящих от должника:
- временная потеря трудоспособности;
- получение инвалидности;
- потеря активов, обеспечивающих стабильный уровень дохода;
- недобросовестное поведение собственных компаньонов и пр.
Если, при подобных обстоятельствах, кредиторы угрожают подать иск о признании финансовой несостоятельности ИП, то лучше достичь взаимной договоренности, не дожидаясь инициирования судебного процесса. Например, в случаях предъявления претензий финансового характера банком, необходимо подать заявление, в котором указать объективные причины, затрудняющие дальнейшие выплаты по кредиту.
В таком заявлении должник прописывает возможные варианты выхода из сложившейся ситуации, например, требует:
- предоставить рассрочку платежа по кредиту;
- разрешить оплачивать только проценты, без основной суммы долга;
- предоставить «кредитные каникулы» на несколько месяцев;
- уменьшить размер процентной ставки и пр.
Образец заполнения и все подробности о заявлении о банкротстве ИП.
Если кредит брался в иностранной валюте, то целесообразно требовать его перерасчета в соответствии с нынешним курсом – это поможет предотвратить увеличение долга в случае падения рубля.
Признаки несостоятельности
Признание ИП банкротом произойдет, если:
- Нарушен трехмесячный срок выплаты задолженностей перед кредиторами с момента их наступления;
- Размер задолженностей значительно превышает суммарную стоимость личного имущества;
- Стоимость неисполненных обязательств больше 10 тыс. руб.
Наличие перечисленных признаков позволит арбитражному суду (АС) приступить к рассмотрению заявления о несостоятельности предпринимателя и в последующем объявить его банкротом.
Если задолженности появились в результате деятельности физ. лица, а не ИП, то оснований для принятия дела о банкротстве не будет.
Вменяемая задолженность должна быть в денежной, а не натуральной форме. Выделяют два вида обязательств:
- Денежные обязательства – долг появился в результате участия в гражданско-правовой сделке или другое основание, прописанное в Гражданском кодексе;
- Обязательные платежи – платежи в внебюджетные фонды и бюджет (подоходный налог, взносы в ФСС, ПФР и т.п.).
Размер и состав задолженности должен быть определен на период обращения в арбитражный суд. Положение относится к обязательствам, возникшим до наступления процесса банкротства.