Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если коллекторы звонят контактному лицу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Ответственность за нарушения
За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:
- исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
- уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
- административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
- гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.
Почему коллекторы звонят Вам
Звонки от агентств часто означают, что человек уже длительное время не платит по кредиту. Обычно кредитор сначала пытается связаться с заемщиком своими силами и только позже обращается к помощи коллекторов. Это происходит по одной из двух возможных схем:
- банк заключает агентский договор, по которому оно берет на себя поиск заемщика и переговоры с ним. Кредитор при этом не меняется, возвращать средства предполагается банку;
- кредитор переуступает кредит и права на него третьему лицу, то есть коллекторам, по договору цессии. С момента его заключения клиент будет иметь обязательства не перед банком, а перед коллекторским агентством.
Получив контактные данные заемщика, коллекторы начинают предпринимать попытки с ним связаться, чтобы договориться о графике погашения задолженности. Если тот не отвечает на звонки, представители агентства связываются с поручителем, чьи данные заемщик указал при оформлении кредита.
Самое главное: что нужно знать о коллекторах
Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:
- Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
- Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.
Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?
Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.
Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.
Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.
Какие действия коллекторов считаются правомерными?
Перед тем как обращаться с претензией в разные правоохранительные отделы, необходимо знать их прямые обязанности и полномочия. Важно помнить, что сотрудник агентства не имеет права грубить, угрожать или изымать имущество. Однако именно такие меры предпринимаются, чтобы убедить заёмщика выплатить долг. Их главная цель – заставить человека заплатить сумму кредитору, превышающую задолженность.
Оператор коллекторской службы может звонить должнику, если:
- Это зарегистрированная в ЕГРЮЛ фирма.
- Организация имеет договор с банком-кредитором.
- Сотрудники не превышают своих полномочий, прописанных законом РФ.
Самые распространенные нарушения и способы борьбы с ними
Важно помнить, что коллекторы почти никогда сразу не переходят к «тяжелым» действиям вроде физического воздействия на должников и порчи их имущества. Сначала они нарушают закон мягко, едва заметно, например:
- отказываются полностью представиться при звонке или личном визите (взыскатели обязаны назвать ФИО, название организации, от имени которой выступают, наименование кредитора, по отдельному требованию должны указать ИНН организации и ОГРН):
- грубо говорят по телефону;
- употребляют в разговоре легкие ругательства;
- намекают на то, что создадут проблемы, если долг не будет погашен в ближайшее время.
Как правильно пожаловаться
Обратите внимание, жалоба на коллекторов должна содержать обязательные условия. Записи телефонных переговоров, включение прослушивающих устройств (например, диктофона или телефона) не будут иметь юридической силы для суда, если вы не предупредили о том, что ведётся аудио или видеофиксация общения. Как правило, после того как вы об этом сообщили общение становится более дружелюбное. В большинстве случаев вам не нужны аудиодоказательства. Все официальные обращения фиксируются на записывающих устройствах – достаточно попросить полицию или судебную инстанцию, информация будет затребована.
Ваша задача сохранять невозмутимость и спокойствие, собирать факты, которые будут работать против представителя коллекторского агентства.
Сроки рассмотрения заявки
Приблизительные сроки рассмотрения обращений и жалоб граждан на действия сотрудников коллекторских агентств следующие:
- ФССП. Жалоба на коллекторов в ФССП принимается сразу, ответ на нее обычно отправляют в течение 10–15 дней.
- НАПКА — Национальная ассоциация старается жестко и оперативно пресекать порочащие коллекторскую службу деяния отдельных сотрудников агентств. Обычно ответ на обращение присылается в течение 3–5 дней.
- Финансовый омбудсмен рассматривает жалобы в течение 1–3 месяцев.
- Роскомнадзор, Роспотребнадзор — эти органы отвечают на обращения примерно в течение месяца.
- Полиция и прокуратура — многое зависит от обстоятельств, обычно сроки составляют 3–10 дней.
Банк продал долг коллекторам
Многих граждан интересует вопрос, каким образом долговые обязательства банковских клиентов попадают в руки коллекторов? На каком основании это возможно? Здесь возможно два развития событий:
- Финансовая организация переуступает (иными словами, перепродает) долг неблагонадежного заемщика коллекторской фирме, и с этого самого дня заемщик становится их должником.
- Банк не передает саму сумму долга, а вступает в сотрудничество с коллекторской фирмой лишь для того, чтобы самостоятельно не «выбивать» долги у заемщика. Бесспорно, подобную работу коллекторы выполнят намного эффективнее, чем сам банк. Итак, если у вас имеется задолженность перед банком, ситуация не изменится – вы остаетесь также должником банка. Коллекторская фирма выступает в качестве посредника между банком и вами.
Давайте разберемся, законно ли применять схему №1? Ответ один – это вопрос вызывает столько же споров, как и деятельность коллекторских фирм в общем.
Как написать жалобу на коллекторов?
- Немаловажно указать в жалобе на конкретных звонивших лиц, их номера телефонов.
- Старайтесь максимально зафиксировать кто конкретно производит нарушение.
- Сам факт нарушения (угрозы) не редко запечатлеются на технические устройства (диктофон. фотоаппарат, видео-камера).
- Все собранные материалы необходимо также приложить к подготовленной жалобе.Подать жалобу на коллекторов выгодно с приложением доказательств, которые будут обосновывать Ваши доводы. Свидетельские показания, видео- и аудиоматериалы, доказывающие реальность угроз со стороны коллекторов – все это поможет в обосновании жалобы.
Какие действия допускаются?
Деятельность коллекторских агентств основана на положениях Закона «О потребительском кредите», вступившего в действие в июле 2014 года. Он разрешает сотрудникам этих организаций по отношению к должникам следующие действия:
- Звонить;
- Направлять письма;
- Проводить личные встречи.
То есть, формально несколько десятков звонков в день, которые предпринимают коллекторы, непосредственные встречи с заемщиком, будто не нарушают закон. Однако они чрезмерно злоупотребляли предоставленными правами, выходили за их рамки. Все это привело к печальным последствиям: посыпались десятки тысяч жалоб о нарушениях, не редкостью стали трагические случаи со смертельным исходом заемщиком и членов его семьи. Это заставило законодателя реагировать и определить в каких случаях и кому жаловаться на коллекторов.
В июле 2021 года вступил в силу закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Его положения обязывают коллекторов общаться только с должниками, а не с их родственниками.
Этим нормативно-правовым актом допускается общение работников агентств с родственниками заемщика только с разрешения последнего. Кроме того, законом прямо запрещаются:
- Угрозы в адрес должника, его запугивание;
- Оскорбления при общении с заемщиком;
- Введение его в заблуждение;
- Порча имущества;
- Применение других методов, которые вредят жизни и здоровью должника.
Порядок звонков также ограничен. Они допускаются:
- В сутки – не более одного раза;
- В неделю – не более двух раз;
- В течение рабочего дня – в период с 8.00 до 24.00;
- В выходной или праздничный день – с 9.00 до 20.00.
Более подробная информация по временным промежуткам рассмотрена в данной статье — могут ли коллекторы звонить в выходные. Рекомендуем ознакомиться.
Угрозы от коллекторов родственникам: что делать
Большинство коллекторов игнорируют законы, они воздействуют на должника психологическими методами, заставляя вернуть долг.
Наиболее распространенные способы воздействия:
- Угрозы расправы над заемщиком, его ребенком, близким родственником, поступающие по телефону или смс;
- Устные разговоры с угрозами, нанесение телесных повреждений;
- Мелкое вредительство (к примеру, порча имущества соседей, самого должника, развешивание объявлений о необходимости возврата долга)
Что делать в подобных случаях и куда обращаться? В первую очередь следует успокоиться. Даже при наличии долга по кредиту, коллекторы не имеют права действовать подобными методами. Для них, это чревато уголовным наказанием.
Защитить себя и свою семью, должник сможет, обратившись с заявлением в прокуратуру.
Однако, потребуется предоставить доказательства поступления угроз в свой адрес:
- Видеозаписи или голосовой записи устной встречи с коллектором;
- Записи разговора по телефону;
- Письменные свидетельские показания (родственников, соседей);
- СМС-сообщения с угрозами, присланными на телефон;
- Письменные записки, развешанные объявления и пр.
Должнику следует помнить, что обращение в прокуратуру поможет ему решить проблему с угрозами, но на сумму долга и необходимости его уплаты это не скажется.
Возможно, коллекторы начнут вести себя более сдержано, однако продолжат требовать возврат займа и процентов по нему.
Имеют ли право коллекторы угрожать? Конечно же, нет. Обращение с должником должно проходить в деловом стиле, без использования нецензурных выражений, поступления угроз в его адрес.
Роскомнадзор и финансовый обдусмен
Куда обращаться, если угрожают коллекторы? Если были допущены элементы насилия, разного рода угрозы или прочие незаконные действия со стороны коллекторов, то верным вариантом будет подача жалобы в Российский комитет по надзору. Представленный орган может принять довольно серьезные меры: например, наложить штраф, привлечь к административной ответственности и т. д. Подать заявление можно самыми различными способами, в том числе и через официальный сайт Роскомнадзора.
Еще один вариант разрешения конфликта с коллекторами — обращение к финансовому обдусмену. Это своего рода примиритель между клиентами и банками. Работа обдусмена относится к досудебной стадии урегулирования конфликтов, а потому, в большинстве случаев услуги рассматриваемого специалиста бесплатны.
Порядок подачи жалобы
Учитывая специфику надзорных полномочий Роспотребнадзора, далеко не все неправомерные действия коллекторов могут быть обжалованы в этот орган. Следует помнить, что сфера деятельности этого органа, определенная в Положении, утвержденном постановлением Правительства РФ №428 – это надзор за соблюдением прав потребителей.
Банки частично относятся к данной категории нарушителей и подпадают под действие закона «О защите прав потребителей». В отношении них действуют иные нормы права. Однако, это не лишает должников права обжаловать неправомерные действия банков и коллекторов, касающихся раскрытия персональных данных.
Если такое нарушение будет установлено, то для виновного может наступить ответственность:
- дисциплинарная;
- гражданско-правовая;
- административная;
- уголовная.
Все виды ответственности, санкции и размеры штрафов содержатся в сводной таблице по представленной ссылке.